Fraudes bancarios en aumento: Banco de la Nación alerta sobre estafas más peligrosas

Un mensaje en el celular con la advertencia de que su cuenta ha sido bloqueada, y un enlace que promete restaurar el acceso de inmediato. En segundos, los datos personales de cualquier persona pueden caer en manos de estafadores. Así operan las nuevas modalidades de fraude digital que han encendido las alertas del Banco de la Nación, que ha advertido sobre el incremento de estafas bancarias en Perú y ha difundido recomendaciones para evitar caer en manos de ciberdelincuentes.

Los fraudes buscan robar datos personales y financieros a través de engaños diseñados para generar pánico o confianza en los usuarios. Según la División de Investigación de Delitos de Alta Tecnología de la Policía Nacional, en los últimos años se ha registrado un aumento significativo en los casos de fraude electrónico, afectando a miles de ciudadanos. Ante esta situación, las instituciones financieras han reforzado sus advertencias y protocolos de seguridad para mitigar los riesgos.

Para enfrentar esta amenaza, el Banco de la Nación ha identificado las modalidades más recurrentes y ofrece pautas de seguridad para reducir los riesgos.

La digitalización de los servicios bancarios ha facilitado las operaciones financieras, pero también ha abierto la puerta a nuevas formas de fraude. Entre las tácticas más utilizadas por los estafadores destacan tres modalidades que afectan a miles de peruanos.

1. Mensajes falsos sobre bloqueos de cuentas

Una de las estrategias más comunes consiste en el envío de mensajes SMS o por WhatsApp, en los que los delincuentes advierten sobre un supuesto bloqueo de la cuenta bancaria o una transacción sospechosa. Para “solucionar” el problema, el usuario es dirigido a un enlace fraudulento que imita la página del Banco de la Nación.

Al ingresar sus credenciales, la víctima entrega involuntariamente el acceso a su cuenta a los estafadores, quienes pueden realizar transferencias, compras y retiros sin autorización.

Dato clave: El Banco de la Nación ha reiterado que nunca envía mensajes con enlaces para desbloquear cuentas ni solicita datos personales por este medio.

2. Promesas de premios inexistentes

Los delincuentes también recurren a la codicia de las víctimas, enviando mensajes en los que informan sobre falsos sorteos o premios inesperados. Para reclamar el supuesto beneficio, la persona debe proporcionar claves de seguridad o información personal.

Una vez que los estafadores obtienen los datos bancarios, pueden usarlos para realizar compras en línea o incluso vaciar cuentas. En algunos casos, las víctimas son presionadas para realizar depósitos con el pretexto de cubrir “gastos administrativos” antes de recibir su premio, que nunca llega.

Dato clave: Los bancos no regalan dinero ni organizan sorteos sin previa inscripción. Desconfiar de este tipo de mensajes es clave para evitar fraudes.

3. Enlaces maliciosos y phishing

Otra de las amenazas más frecuentes es la distribución de enlaces sospechosos, que pueden llegar por correo electrónico, redes sociales o aplicaciones de mensajería. Estos sitios falsos pueden descargar software malicioso que roba información del dispositivo o pedir al usuario que ingrese sus credenciales bancarias en una página idéntica a la oficial.

Este tipo de fraude es especialmente peligroso para quienes realizan transacciones en línea sin verificar la autenticidad de los sitios web.

Dato clave: Antes de ingresar datos en una página web, es recomendable revisar que la dirección comience con “https://” y que sea la oficial del Banco de la Nación.

Además de los fraudes digitales, los delincuentes han desarrollado tácticas para estafar de manera presencial. EL Banco de la Nación detalla las más comunes que se registran en el Perú:

El “lazo libanés” y el cambiazo de tarjeta

• En el lazo libanés, los estafadores manipulan cajeros automáticos para retener la tarjeta del usuario. Cuando la víctima intenta recuperarla, los delincuentes observan el código PIN y luego retiran dinero antes de que pueda bloquearse la cuenta.
• En el cambiazo de tarjeta, una persona finge ayudar a la víctima en el cajero y, en un descuido, intercambia su tarjeta por otra similar. Al conocer el PIN, pueden realizar retiros sin problemas.

Dato clave: Al utilizar un cajero automático, es recomendable cubrir el teclado al ingresar el PIN y evitar recibir ayuda de desconocidos.

Clonación de tarjetas y fraudes por ventanilla

Otra técnica es la clonación de tarjetas, en la que los delincuentes utilizan dispositivos llamados skimmers para copiar la información de la banda magnética de la tarjeta. Posteriormente, pueden fabricar una copia exacta para hacer retiros o compras fraudulentas.

También se han reportado fraudes por ventanilla, en los que los estafadores utilizan billetes falsos para realizar pagos en bancos y comercios. Este tipo de estafa afecta principalmente a adultos mayores o personas con poca experiencia en transacciones financieras.

Llamadas fraudulentas o “llamadas ganadoras”

En esta modalidad, los estafadores llaman a las víctimas haciéndose pasar por representantes de una entidad bancaria o empresa reconocida. Prometen premios inexistentes y solicitan transferencias bancarias o datos confidenciales para procesar la entrega.

Dato clave: Ninguna entidad bancaria solicitará información confidencial por teléfono. Ante cualquier llamada sospechosa, se recomienda colgar de inmediato.

El Banco de la Nación ha reiterado la importancia de tomar precauciones para evitar ser víctima de estos fraudes. Entre las principales recomendaciones se encuentran:

• Nunca compartir información personal ni financiera por teléfono, mensaje o correo electrónico.
• Ignorar enlaces sospechosos y verificar la autenticidad de las páginas web antes de ingresar datos.
• Revisar los movimientos bancarios con regularidad para detectar transacciones no autorizadas.
• Denunciar cualquier intento de fraude a través de los canales oficiales del Banco de la Nación.
• En caso de haber compartido datos con estafadores, contactar inmediatamente con el banco para bloquear la cuenta.

Las estafas digitales y los fraudes bancarios siguen en aumento, y los ciberdelincuentes utilizan tácticas cada vez más sofisticadas para engañar a los usuarios. La prevención y la educación financiera son las mejores herramientas para evitar caer en sus trampas.

El Banco de la Nación ha reforzado sus advertencias y exhorta a los clientes a estar alerta ante cualquier mensaje, llamada o enlace sospechoso. Ante la menor duda, lo mejor es verificar directamente con el banco y nunca proporcionar datos personales a terceros. Y recuerda: “Si algo parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente sea una estafa”.