El crecimiento de la oferta de servicios financieros online permite el acceso a préstamos, medios de pago y otros productos de manera veloz y simple. Junto con esas ventajas para concretar en pocos clicks la misma operación que antes insumía hacer largos trámites en el mundo físico, se incrementan los riesgos de ser víctima de fraudes o estafas, para los cuales es conveniente tener mecanismos de prevención.
“El mercado local, en los últimos dos años, dio a luz a innovadores jugadores en productos financieros online”, explicó Salvador Calogero, country manager de 4Finance, compañía dedicada al crédito online para el consumo. “El auge de los medios de pago en línea, sobre todo en un mercado en pleno desarrollo y con tanta informalidad como el argentino, plantea una serie de desafíos y la falta de experiencia de los consumidores genera riesgos y vulnerabilidades”, agregó.
Según Calogero, “los consumidores que utilizan estos servicios tienen que tomar los cuidados necesarios para evitar caer en situaciones que pueden impactar negativamente tanto financiera como crediticiamente en su perfil”.
Algunas recomendaciones que, según el empresario, podrían ayudar a evitar situaciones indeseadas e incluso ser víctima de delitos, son las que se detallan a continuación.
1. Antes de realizar cualquier operación hay que verificar que la empresa se encuentre debidamente registrada ante la AFIP. Esto se realiza buscando en su web el código QR que otorga el organismo con la inscripción “Data fiscal”. Al hacer click allí, podrá obtenerse la información fiscal de la empresa.
2. Si alguien es contactado desde alguna empresa para pedir datos de personas conocidas o familiares, debe verificar que esto sea correcto. Nunca hay que dar datos de referidos sin tener el consentimiento de la otra persona, ya que pueden usarse como una fuente de estafa.
3. Ninguna empresa puede pedir un adelanto de dinero para entregar un préstamo o un producto financiero. Una modalidad de estafa es pedir un monto de dinero bajo el pretexto de que sirve como garantía para habilitar un crédito por un monto mayor.
4. Se han empezado a detectar casos en los cuales se otorga un préstamo a cambio de un consumo de tarjeta de crédito a pagar en cuotas; luego, este gasto viene imputado como turismo u otro ramo. Ninguna empresa puede pedir un consumo con tarjeta de crédito para otorgar un préstamo.
5. A la hora de ingresar datos en un sitio de Internet, hay que tener en cuenta que sea seguro. Es importante verificar que la dirección comience con https y tenga un candado en la dirección de la página web.
6. Si recibimos dinero en nuestra cuenta bancaria o billetera electrónica y desconocemos el origen, hay que ponerse en contacto con la empresa que realizó el depósito o el banco para hacer la devolución.
7. Por el contrario, si se realiza un débito en nuestra cuenta bancaria, comunicarse directamente con el banco para desconocerlo y chequear qué empresa lo solicitó para averiguar si hubo un fraude.
8. Las principales empresas de informes crediticios, como Veraz y Nosis, tienen disponible distintos medios que permiten a los consumidores consultar su informe crediticio personal y entender si hubo consultas o deudas que permita identificar posibles fraudes. Cada individuo tiene derecho a consultar qué datos poseen esas empresas y éstas tiene la obligación de suministrarlos en forma gratuita una vez cada seis meses, según la ley de Protección de Datos Personales.
9. Cuando se contrata un servicio financiero online se debe recibir una copia de las condiciones del producto habitualmente por correo electrónico. De esta manera, se evitan sorpresas sobre costos y recargos ocultos que pudieran incluirse en la operación.
10. Con frecuencia los usuarios hacen consultas en los muros de las redes sociales de las empresas. Nunca hay que publicar datos sensibles –como DNI, CBU o número de tarjeta de crédito–, de manera pública. Muchas personas podrían adueñarse de esa información y la usufructuan con fines delictivos.
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