Las aseguradoras evitan estas zonas: ¿cuáles son las regiones de EEUU con mayor riesgo de desastres?

Los incendios forestales que azotan el condado de Los Ángeles desde el 7 de enero han provocado evacuaciones masivas y destrucción generalizada, subrayando la creciente vulnerabilidad de las comunidades en áreas propensas a desastres naturales. Este fenómeno no solo pone en riesgo vidas y propiedades, sino que también exacerba una crisis en el mercado de seguros, especialmente en regiones con alta exposición a riesgos climáticos. Según un informe del Comité de Presupuesto del Senado, las aseguradoras están reaccionando con aumentos en las primas y cancelaciones de pólizas en todo el país.

En los meses previos a los incendios, compañías aseguradoras comenzaron a reducir la emisión de nuevas pólizas en California debido al aumento del riesgo de incendios forestales, informó NBC News. Además, Las aseguradoras han ajustado los costos de las pólizas existentes, haciendo que la protección contra desastres sea cada vez menos accesible para miles de familias. Este problema no se limita a California.

Regiones como Florida y Luisiana, propensas a huracanes, y Oklahoma, afectada por tornados, también enfrentan dificultades similares, según el informe del Senado. Sin embargo, el informe del Senado advierte que las tendencias observadas en California y en los demás estados mencionados podrían extenderse a otras regiones del país. La combinación de desastres naturales más intensos, costos crecientes y reducción de coberturas pone en riesgo la estabilidad financiera de millones de estadounidenses.

Áreas más afectadas según el informe del Senado

El análisis del Comité de Presupuesto del Senado, basado en datos de 23 aseguradoras que representan el 65% del mercado de seguros de viviendas en Estados Unidos, destaca las siguientes regiones:

California: el epicentro del desafío

• Norte de California. Condados como Butte, Mendocino y Napa han sido devastados por incendios forestales en los últimos años. El incendio “Camp Fire” (2018) y el “Glass Fire” (2020) dejaron pérdidas aseguradas históricas. Muchas aseguradoras se han retirado de estas áreas.
• Interior de California. Regiones como el Valle Central enfrentan un doble desafío: incendios forestales y sequías prolongadas, que aumentan el riesgo de erosión del suelo y deslizamientos.
• Sur de California. Aunque el condado de Los Ángeles no aparece en el informe como uno de los más afectados, los incendios actuales destacan cómo la falta de datos oculta problemas críticos en áreas densamente pobladas.
• Regulación estatal. El Plan FAIR, diseñado para ofrecer cobertura mínima, es ahora la única opción para muchos propietarios en áreas de alto riesgo, pero con primas significativamente altas y coberturas limitadas.

Florida y Luisiana: bajo la amenaza de huracanes

• Florida. Zonas costeras como Miami-Dade, Monroe y Collier enfrentan riesgos elevados por huracanes como “Ian” en 2022. Este evento costó más de $100,000 millones en daños, según el Servicio Nacional de Huracanes. En los últimos cinco años, los residentes han reportado aumentos en las primas de seguros de hasta el 40%, según datos reportados por NBC News.
• Luisiana. El huracán “Ida” (2021) afectó gravemente a comunidades en Nueva Orleans y Baton Rouge, lo que llevó a la salida de múltiples aseguradoras del estado. La infraestructura frágil y los costos de reconstrucción han hecho que el mercado de seguros en Luisiana sea uno de los más inestables del país.

Oklahoma: tornados y viento extremo

• Zonas clave. Regiones como el “Tornado Alley”, que incluye ciudades como Oklahoma City y Tulsa, han experimentado un aumento en la intensidad y frecuencia de tornados. Según el NOAA, 2022 fue uno de los años con más tornados registrados, con daños económicos superiores a $2,000 millones.
• Impacto en los seguros. Las pólizas en estas áreas ahora incluyen deducibles por tormenta, lo que obliga a los propietarios a pagar grandes sumas antes de recibir cualquier compensación.

Hawái: riesgos insulares

• Aumento de riesgos costeros. El cambio climático ha intensificado la erosión de playas, la subida del nivel del mar y las tormentas tropicales en islas como Oahu y Maui. Estas amenazas han elevado los costos de las primas y reducido la disponibilidad de seguros.

Noreste de Estados Unidos: inundaciones y tormentas

• Nueva Inglaterra. Condados en Massachusetts, Rhode Island y Connecticut están cada vez más expuestos a inundaciones costeras y tormentas de nieve intensas.
• Carolina del Norte y del Sur. El aumento de huracanes que tocan tierra en la costa atlántica ha hecho que áreas costeras como Charleston y Wilmington enfrenten riesgos asegurados más altos.

Posibles soluciones

Aunque el informe abarca un período de 2018 a 2023, presenta anomalías debido a la limitada respuesta de algunas aseguradoras. Según Handloff, los datos podrían no reflejar completamente el impacto en ciertos condados, especialmente en áreas como Los Ángeles, donde predominan las pólizas para condominios. Estas brechas dificultan evaluar la magnitud real de la crisis en ciertas regiones. El aumento de la frecuencia y severidad de desastres naturales, impulsado por el cambio climático, ha obligado a las aseguradoras a replantear sus modelos de negocio:

1. Seguros paramétricos

• Ofrecen pagos automáticos basados en criterios como velocidad del viento o magnitud de un desastre.
• Beneficios: compensaciones rápidas y cobertura en áreas de alto riesgo.

2. Programas gubernamentales

• Expansión de esquemas como el Plan FAIR en California o el NFIP de FEMA.
• Subsidios y seguros básicos para propietarios en zonas vulnerables.

3. Incentivos financieros

• Subvenciones y deducciones fiscales para propietarios que adopten medidas de protección.
• Beneficios fiscales para aseguradoras que operen en zonas de alto riesgo.