El Banco Central de la República Argentina (BCRA) bajó recientemente la tasa de política monetaria al 29% nominal anual, lo que afectó directamente los rendimientos de los plazos fijos tradicionales. En respuesta a esta decisión, los principales bancos ajustaron las tasas que ofrecen a los ahorristas por depósitos a 30 días.
El directorio de la entidad monetaria decidió la reducción antes de la implementación de un nuevo esquema de crawling peg, que comenzó a comienzos de mes y que establece una actualización más lenta del tipo de cambio oficial, con ajustes del 1% mensual. La medida busca mantener el atractivo del carry trade y acompaña la desaceleración en las expectativas inflacionarias. A partir de estos cambios, la rentabilidad de los plazos fijos en pesos disminuyó.
Según el BCRA, los bancos están ofreciendo hoy a sus clientes un rendimiento de 28,5% nominal anual en promedio, según la referencia de la tasa Badlar para depósitos por más de un millón de pesos. Esto es una Tasa Efectiva Anual (al renovar el plazo fijo mes a mes con la reinversión de intereses) de 32,5 por ciento. Esto sería unos 9,3 puntos porcentuales por encima de la inflación esperada para todo 2025, en el 23,2% según el último Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) realizado por la entidad monetaria entre consultoras.
Una tasa nominal anual de 28,5% significa una tasa efectiva mensual de 2,375%, que es la que hay que mirar, pues es la que compite con la tasa de inflación y también la de devaluación. En el mes de diciembre la inflación del INDEC fue de 2,7%, frente a una tasa efectiva mensual de 2,8% según la tasa Badlar.
Respecto del dólar, la divisa cae en lo que va del año 15 pesos o 1,2% según la cotización libre, que este miércoles es ofrecida a $1.215 para la venta.
El IPC de la Ciudad de Buenos Aires fue de 3,1% en enero, mientras que el dato nacional del INDEC se conocerá este jueves 13. La tasa efectiva mensual de la Badlar promedió en enero el 2,6 por ciento.
Cuál es la tasa de interés en cada banco
En el caso de los depósitos en pesos a 30 días por montos de hasta $100.000, los bancos ofrecen diferentes tasas de interés. Si bien el BCRA dio de baja la tasa mínima para plazos fijos, y ahora queda exclusivamente a criterio de las entidades.
A continuación, el listado de los rendimientos de plazos fijos en los diez principales bancos comerciales, según informa el Banco Central, para colocaciones a 30 días, hasta 100.000 pesos.
- Banco Nación: 25%
- Banco Santander: 24%
- Banco Galicia: 25%
- Banco Provincia: 26,5%
- BBVA: 25,25%
- Banco Macro: 26,5%
- HSBC: 25%
- Banco Credicoop: 25%
- Banco ICBC: 27,8%
- Banco Ciudad: 25%
Otros bancos con tasa de plazo fijo online para no clientes
- Banco BICA S.A.: 27,5%
- Banco CMF S.A.: 30%
- Banco Comafi Sociedad Anónima: 26,5%
- Banco de Corrientes: 28%
- Banco de Córdoba: 29%
- Banco de Chubut: 28%
- Banco del Sol: 25%
- Banco Dino S.A.: 26%
- Banco Hipotecario: 26%
- Banco Julio Sociedad Anónima: 26,5%
- Banco Masventas S.A.: 20,5%
- Banco Meridian: 28,5%
- Banco Provincia de Tierra del Fuego: 27%
- Banco Voii S.A.: 30%
- Bibank S.A.: 27%
- Crédito Regional Compañía Financiera: 29%
- Reba: 29%
- Banco Columbia: 32%
Plazo fijo versus dólar
En el último año la economía argentina atravesó un período particular, con rápida transición de un país que estaba “barato” en dólares o otro que se encareció debido al “súper peso”, que se devaluó a una tasa claramente inferior a la de la inflación.
Mucho de esta tendencia declinante del dólar frente al resto de los precios de la economía a lo largo de 2024 se vinculó con la tasa de interés en pesos, delimitada por la directriz de política monetaria aplicada por el Banco Central. La entidad se fijó el objetivo de una tasa real para todo el sistema que le dio pelea a la inflación, incluidos los plazos fijos, si bien desde el 12 marzo pasado dispuso a través de la Comunicación A7978 la desregulación de las tasas mínimas de interés, incluidas las que aplican a depósitos a plazo.
En el mismo sentido, un dólar que en todas las franjas de mercado no subió más de 30% anual, sufrió una dramática pérdida de capacidad de compra en la economía doméstica.
En el comparativo del 2024, el plazo fijo fue ampliamente ganador respecto del dólar. Y le dio dispar pelea a la inflación: el plazo fijo UVA rindió 179% anual, y el tradicional, 75% en el promedio de bancos.
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