El mercado peruano de deuda privada ha superado los 2.000 millones de dólares, posicionándose como una alternativa relevante para el financiamiento de empresas fuera del sector bancario tradicional.
De acuerdo con un comunicado de Conexa Asset Management, este instrumento gana terreno entre gestores e inversores interesados en diversificar más allá de los activos tradicionales.
1. Flexibilidad contractual
La deuda privada se basa en acuerdos directos entre prestamistas no bancarios y empresas, lo que permite negociar términos como plazos, garantías y esquemas de pago según la realidad de cada compañía.
Esta flexibilidad contractual facilita la adaptación del financiamiento a proyectos específicos o flujos de caja irregulares, según el comunicado de Conexa Asset Management.
2. Protección de la propiedad
Este tipo de financiamiento no implica la cesión de acciones ni la dilución de la propiedad de la empresa, asevera el documento.
Así, las compañías pueden crecer y financiarse sin perder control sobre su estructura accionarial, un aspecto clave para quienes buscan expandirse sin modificar la composición societaria.
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3. Oportunidad para empresas con historial bancario limitado
La deuda privada resulta accesible para empresas pequeñas y medianas que no califican fácilmente al crédito bancario tradicional.
Los fondos y entidades especializadas suelen priorizar el potencial de negocio y la viabilidad de los proyectos por encima del historial crediticio, abriendo el acceso al financiamiento para un espectro más amplio de compañías.
4. Rapidez en la aprobación
Debemo también tomar en cuenta que el proceso de obtención de recursos a través de deuda privada suele ser más ágil que el de la banca.
Esta agilidad permite a las empresas responder con rapidez a oportunidades de expansión, adquisiciones o necesidades de capital de trabajo, evitando las demoras asociadas a los trámites bancarios convencionales.
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5. Condiciones personalizadas
Las condiciones del financiamiento pueden diseñarse a la medida. Es posible pactar pagos vinculados a resultados, intereses variables o esquemas híbridos como mezzanine o unitranche.
Esta personalización aporta eficiencia y flexibilidad para gestionar diferentes escenarios de negocio, explica Conexa Asset Management.
6. Diversificación de fuentes de financiamiento
Acceder a deuda privada permite reducir la dependencia del sistema bancario y fortalecer la estructura financiera de la empresa.
Conexa Asset Management refiere que la diversificación de fuentes contribuye a una mayor solidez y resiliencia ante cambios en el mercado crediticio.
7. Montos significativos para el crecimiento
Los fondos de deuda privada pueden ofrecer financiamiento en montos relevantes, incluso en situaciones donde la banca tradicional impone restricciones.
Para Conexa Asset Management, este escenario abre oportunidades para expansión, adquisiciones o refinanciación de compañías en etapas de desarrollo o consolidación.
Perspectivas de crecimiento en el mercado peruano
Según estimaciones de SURA Investments y proyecciones de Conexa Asset Management, el mercado peruano de deuda privada se expande a una tasa anual de entre 18% y 21%.
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El desarrollo de este segmento responde a la baja penetración del crédito bancario, las mayores primas frente a los bonos soberanos y la demanda de financiamiento flexible.
Empresas no cotizadas, desde startups hasta medianas, han encontrado en la deuda privada una vía para acceder a capital y fortalecer su crecimiento sin depender exclusivamente de los bancos.
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