El Congreso se encuentra planteando varias iniciativas que afectan al sistema microfinanciero. No solo busca crear nuevas cajas, como la Caja del Transportista, sino también ha propuesto que se modifiquen normas en la gobernanza de las Cajas Municipales. Ahora hay una nueva propuestas.
Se trata de la creación de las Cajas Regionales de Ahorro y Crédito, un organismo similar a las de las Cajas rurales y municipales, que se propone para atender el problema del “acceso al financiamiento formal”, el cual el congresista Flavio Cruz Mamani de Perú Libre, señala que “continúa siendo una de las principales barreras para el desarrollo económico de las regiones, especialmente en aquellas con menor presencia de instituciones financieras”.
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Así, el proyecto de ley 11516 propone que los Gobiernos Regionales puedan estar autorizados para crear, organizar y dar funcionamiento a estas nuevas entidades de microfinanzas, como “entidades financieras descentralizadas con personería jurídica propia de derecho público interno, patrimonio autónomo y autonomía económica, financiera y administrativa”.
¿Cómo serían las Cajas regionales?
La finalidad con que se plantean las Cajas regionales es para “promover la inclusión financiera, fomentar el desarrollo económico regional y brindar acceso al crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), productores agrícolas, emprendedores y población en general”.
De esta manera estarán configuradas estas nuevas cajas a su creación:
- Los Gobiernos Regionales, mediante ordenanza regional, son autorizados para la constitución de una Caja Regional, con participación mayoritaria del Gobierno Regional en el capital social
- Las Cajas Regionales se rigen por la presente ley, la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley N.° 26702), y las disposiciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
- Las Cajas Regionales adoptan la forma de sociedades anónimas con participación pública mayoritaria, con el objeto de captar depósitos del público, otorgar créditos y brindar otros servicios financieros permitidos por la SBS
Así, estas entidades estarían supervisadas por la SBS. "La autorización para operar como entidad financiera lo otorga la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)“ y están ”sujetas a la regulación y supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), en las mismas condiciones que las demás entidades del sistema financiero".
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De igual manera, el proyecto aprobaría que las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito existentes puedan pasar a convertirse en Cajas Regionales, siempre que cumplan con los requisitos establecidos en la presente ley y previa autorización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Capital social y directorio
Si bien la propuesta no detalla un monto de capital social mínimo exacto para la constitución de una Caja Regional, sí aclara que este quedará establecido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) “conforme a criterios de prudencia financiera y riesgo, y contiene íntegramente suscrito y pagado en efectivo. El Gobierno Regional es accionista con entidades públicas, privadas o de cooperación internacional para completar el capital”.
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Asimismo, su gobierno corporativo estaría configurado de la siguiente manera:
- Las Cajas Regionales cuentan con un Directorio compuesto por cinco (5) miembros
- De los cuales al menos tres (3) son designados por el Gobierno Regional, con base en criterios de idoneidad técnica y profesional
- Los otros dos (2) miembros son propuestos por los accionistas minoritarios o designados conforme lo establezca el estatuto social.
“Las Cajas Regionales promueven la participación de las organizaciones sociales, cooperativas, asociaciones de productores y MIPYMES en su estructura accionarial o en mecanismos consultivos, garantizando la representación de intereses regionales”, agrega la propuesta.
De igual manera, la reutilización de utilidades netas de las Cajas Regionales serían destinadas prioritariamente a:
- Reforzar el patrimonio institucional
- Financiar proyectos productivos regionales
- Apoyar programas de inclusión financiera y educación financiera
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