El Gobierno y el sistema financiero están avanzando en la implementación de un sistema bimonetario que permitirá a los argentinos realizar pagos en dólares de forma directa en comercios locales. Este proyecto busca principalmente captar los dólares blanqueados depositados en las cuentas CERA y destinarlos al consumo interno a través de un mecanismo simplificado.
Se espera que desde fines de este mes se adopten los cambios normativos necesarios para que los comercios puedan exhibir precios en pesos y dólares en igualdad de condiciones. Este cambio surge tras la decisión de derogar la resolución 7 de 2002, que establecía que los precios en dólares debían mostrarse en caracteres menos destacados que los precios en pesos. Según fuentes del Gobierno, esta modificación busca facilitar las operaciones comerciales, en especial en sectores que ya operan de manera informal en dólares, como el mercado inmobiliario y automotor.
Además, se está trabajando en la habilitación de tarjetas de débito en dólares, vinculadas a las cuentas CERA, para que los consumidores puedan gastar directamente sus dólares en el país. Estas tarjetas están siendo desarrolladas por bancos, procesadores y empresas como Visa y Mastercard, quienes afirmaron que la tecnología ya está lista y solo falta la adaptación de los sistemas de los comercios y las normativas correspondientes.
Exhibición de precios en pesos y dólares
El primer paso en la implementación del sistema bimonetario es el cambio en la forma en que los comercios exhiben sus precios. Con la derogación de la resolución 7 de 2002, los precios podrán mostrarse en pesos y dólares con el mismo tamaño y relevancia. Esta modificación busca mayor transparencia en las transacciones y apunta a sectores donde históricamente se manejan valores en dólares, como la venta de autos, inmuebles y tecnología.
El equipo de la Secretaría de Comercio, liderado por Pablo Lavigne, está a cargo de esta reforma normativa. Según fuentes oficiales, la resolución actualizada está lista y se implementará desde enero. Aunque inicialmente la medida está dirigida a sectores dolarizados, las grandes cadenas de supermercados también se verán impactadas por los cambios en la normativa.
Un aspecto adicional del cambio es la obligación de desglosar impuestos en los precios de góndola, como el IVA y los impuestos internos. Esta medida responde al Régimen de Transparencia Fiscal, que comenzó a regir el 1° de enero de 2025, y busca brindar claridad al consumidor sobre el costo real de los productos.
Las tarjetas de débito en dólares y su implementación
El segundo eje del plan es la implementación de tarjetas bimonetarias, que permitirán realizar pagos en dólares directamente desde las cuentas CERA. Este sistema, según explicaron fuentes del Banco Central, no requiere modificaciones normativas, ya que el marco actual permite vincular tarjetas de débito a cajas de ahorro en dólares.
Desde Visa, afirmaron que la tecnología para habilitar estos pagos en dólares ya está lista desde septiembre de 2024. Según la empresa, ahora están trabajando con emisores y adquirentes para que los comercios puedan aceptar pagos en dólares a través de sus POS (terminales de pago) o en plataformas de comercio electrónico. Este sistema ya se utiliza en países como Uruguay, donde permite a los consumidores elegir la moneda en la que desean pagar.
Por su parte, Mastercard también confirmó que tiene desarrollada una solución para habilitar pagos en dólares, tanto con tarjetas de débito como de crédito y prepagas. Sin embargo, destacaron que la extensión de esta funcionalidad a tarjetas de crédito requerirá ajustes normativos adicionales.
Se estima que el sistema de tarjetas de débito en dólares estará operativo durante los primeros meses de 2025. Según una cámara bancaria consultada, los principales bancos del país están trabajando para adecuar sus sistemas y permitir esta nueva modalidad de pago.
Sectores beneficiados y objetivos del plan
El sistema bimonetario comenzará a implementarse en sectores donde ya existe una alta dolarización en las transacciones, como la compra de autos, embarcaciones, inmuebles, terrenos y locales comerciales. Aunque no está pensado inicialmente para el consumo masivo, el plan del Gobierno a mediano plazo contempla la posibilidad de extender esta modalidad a rubros como el retail y los supermercados.
Según explicaron fuentes oficiales, uno de los objetivos principales de estas medidas es estimular el consumo de los USD 22.165 millones depositados en las cuentas CERA. Una parte de estos fondos ya se utiliza en créditos e inversiones financieras, pero ahora se busca canalizarlos hacia el consumo de bienes y servicios.
El ministro de Economía, Luis Caputo, destacó en agosto durante el primer streaming del Ministerio de Economía que esta iniciativa permitirá a los argentinos utilizar dólares del blanqueo para adquirir desde bienes de alto valor, como autos y propiedades, hasta productos más accesibles. Según el funcionario, los consumidores podrían pagar en dólares sin necesidad de convertirlos a pesos, ya sea a través de transferencias bancarias, pagos en efectivo o tarjetas.
Impacto en el consumo y desafíos del sistema
La implementación del sistema bimonetario llega en un contexto en el que el consumo con financiamiento comenzó a recuperarse, pero sectores como el de los electrodomésticos aún enfrentan fuertes caídas en las ventas. Según datos de la consultora Analytica, las ventas de electrodomésticos cayeron cerca del 30% en 2024.
En este sentido, la posibilidad de exhibir precios en dólares y realizar pagos en esa moneda podría estimular las ventas en rubros como tecnología, celulares y electrodomésticos. Además, se espera que el sistema reduzca las interpretaciones sobre los tipos de cambio, brindando mayor claridad a consumidores y comerciantes.
Aunque la tecnología ya está disponible, la implementación plena del sistema depende de la coordinación entre bancos, emisores de tarjetas y comercios. A su vez, algunos actores del sector financiero advirtieron que es necesario ajustar ciertos aspectos del marco normativo vigente para evitar conflictos con el régimen de cambios.
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