Lanzado al sistema financiero en junio de 2019, el cheque electrónico (e-cheq) fue incorporado en forma paulatina por los bancos y las empresas, hasta que llegó un aliado inesperado para expandir su uso: la cuarentena por el Covid-19. Las restricciones para los movimientos de los cheques físicos y el crecimiento de todos los medios de pago digitales multiplicaron por 10 el uso del e-cheq y potenciaron sus beneficios.
El uso del e-cheq se enmarcó dentro de la digitalización de los movimientos comerciales de la cuarentena. También tomó fuerza como un instrumento de financiación, en particular para las pequeñas y medianas empresas en un contexto en que la cadena de pagos se vio claramente afectada por la parálisis económica generada por las restricciones sanitarias.
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Según datos del Banco Central, en junio se emitieron 307.841 cheques electrónicos por un monto total de $138.000 millones, un movimiento que multiplica por diez los 27.799 documentos emitidos en marzo.
De este modo, en el primer año de utilización de esta herramienta fueron emitidos 778.896 e-cheqs por un monto de $358.000 millones. Pero los más de 307.000 documentos emitidos en junio representaron un 8% de los 3,8 millones de cheques convencionales que fueron operados en el mismo mes.
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Las ventajas del uso del e-cheq en relación al cheque de papel son diversas y van más allá de la circunstancia de la pandemia. La posibilidad de emitir, endosar y depositar en forma online, sin necesidad de ir a una sucursal ni tener limitaciones de horarios, la reducción de costos operativos para quienes manejan muchos cheques, la eliminación de los rechazos por fallas formales y la reducción de riesgos por adulteraciones, extravíos o robos, son algunas de ellas.
Por otra parte, el e-cheq permite hasta 100 endosos, con la posibilidad de hacer un seguimiento online del cheque a lo largo de toda su utilización.
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El particular funcionamiento del sistema financiero durante la cuarenten impulsó a los bancos a acelerar la puesta en marcha de la herramienta. “Es un instrumento que permite mantener la cadena de pagos activa como así también el flujo del crédito a las empresas. Hasta marzo registraba una escasa adopción pero comenzó a crecer”, explicaron en Banco Comafi, donde aseguran que la utilización en junio se cuadruplicó en relación a mayo.
En Comafi pronostican que el crecimiento continuará “sobre todo teniendo en cuenta que el 24 de julio se implementará a nivel mercado la fase 2 donde todas las entidades que emiten habilitarán la emisión del e-cheq ‘no a la orden’ y el Multicheque, como así también todos deberán permitir la Cesión Electrónica de Derechos”.
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La semana pasada, el Banco Provincia anunció que incorporó el e-cheq dentro de sus servicios. En Santander, durante junio emitieron 53.000 cheques electrónicos por $30.000 millones. La entidad también tuvo actividad en el descuento de echeqs. A una tasa de 17,7%, desde su lanzamiento, descontó 8.852 documentos por $4.576 millones. “El objetivo de este instrumento es brindar a los clientes certezas e información de la operatoria en formato 100% digital”, explicaron en Santander.
En la sociedad de garantías recíprocas Garantizar explican el “desarrollo exponencial” del cheque electrónico como herramienta de financiamiento: “Brinda a las pymes la posibilidad de realizar la operación desde su homebanking, subirlos a la plataforma Epyme y que su Alyc los negocie en Mercado Argentino de Valores, contando con el producido de la negociación sin necesidad de trámites presenciales. Las pymes de los sectores vinculados a la producción primaria de granos y supermercados, son las que más han implementado el uso de esta herramienta”.
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Entre abril a junio, Garantizar descontó casi $3.000 millones en e-cheq. Sólo en junio, operó más de 2.000 documentos por $900 millones. “Más de la mitad de las operaciones en el mercado de valores se realiza a través del e-cheq gracias a su circuito netamente digital”, explicaron en la compañía.
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