Expertos dan consejos para reducir los ‘gastos hormiga’: puede ahorrar mucho dinero

En Colombia, solo el 42% de los adultos ahorra o invierte una parte de sus ingresos, según un estudio de Asobancaria en 2023. Este dato resalta la importancia de fomentar el hábito del ahorro para asegurar la estabilidad financiera de la población.

Una estrategia efectiva para incrementar el ahorro es reducir los llamados ‘gastos hormiga’, esos pequeños desembolsos diarios que, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse en sumas considerables a lo largo del tiempo.

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Los llamados ‘gastos hormiga’ incluyen compras cotidianas como café, agua embotellada, snacks, suscripciones a plataformas de streaming y servicios de transporte como Uber. Aunque estos pagos parecen inofensivos, su acumulación puede representar una cantidad significativa que podría destinarse a ahorros o inversiones. BBVA sugiere que, al reducir estos gastos, se libera una cantidad de dinero que, invertida adecuadamente, generaría ganancias considerables.

Por ejemplo, si una persona gasta $7.000 diarios en café o snacks, esto suma $140.000 mensuales. Si se invierte esta cantidad en un Certificado de Depósito a Término (CDT) con una tasa de interés del 15% efectivo anual, se podrían obtener $174.494 en intereses al cabo de un año. Esto resultaría en un total de $1,85 millones, combinando el capital ahorrado y los intereses generados.

Para maximizar el ahorro, la entidad financiera recomienda hacer visibles estos gastos mediante un registro detallado de las compras diarias. Esto permite identificar patrones de consumo y establecer un presupuesto mensual que incluya un monto destinado a estos gustos, evitando así excederse. Una vez identificados, estos fondos pueden ser diversificados en diferentes productos de inversión.

Las opciones de inversión para quienes buscan un rendimiento fijo incluyen los CDT, que ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, los fondos de inversión colectiva son una alternativa accesible para convertir el dinero ahorrado en una inversión sólida. Estos fondos permiten a los inversores participar en una cartera diversificada, lo que puede reducir el riesgo y aumentar el potencial de ganancias.

El ahorro no solo proporciona seguridad financiera a largo plazo, sino que también ofrece la posibilidad de generar ingresos adicionales a través de inversiones inteligentes. En un contexto donde solo cuatro de cada diez personas ahorran, es crucial promover la educación financiera y la conciencia sobre la importancia de gestionar adecuadamente los recursos económicos personales.

En un entorno económico desafiante, identificar y controlar ciertos tipos de gastos puede ser crucial para mejorar la salud financiera personal y familiar. Según un análisis de Bbva, los gastos hormiga, fantasma y vampiro son tres categorías de gastos que, aunque parezcan insignificantes, pueden tener un impacto considerable en el presupuesto a largo plazo. Estos gastos, a menudo pasados por alto, pueden ser una barrera para el ahorro efectivo.

Los gastos hormiga se refieren a pequeñas compras diarias que no están planificadas y que, aunque parezcan inofensivas, se acumulan con el tiempo. Ejemplos comunes incluyen el café de la mañana, propinas, o compras impulsivas como gaseosas o empanadas.. Para gestionarlos, se recomienda llevar un registro detallado de estos gastos y establecer un límite mensual para mantener un presupuesto equilibrado.

Del mismo modo, los gastos fantasma son aquellos que se realizan sin plena conciencia y que pueden desestabilizar el presupuesto. Estos incluyen suscripciones a servicios de streaming o membresías de gimnasio que no se utilizan. La clave para manejarlos es evaluar su necesidad real y cancelar aquellos que no sean esenciales, optimizando así el presupuesto personal.

Finalmente, los gastos vampiro son aquellos que, aunque son fijos, no se detectan fácilmente y pueden tener un impacto significativo. Ejemplos de estos gastos son las facturas de televisión por cable o el mal uso de electrodomésticos que incrementan el consumo de energía. Revisar las instalaciones y fuentes de energía en el hogar puede ayudar a reducir estos costos.

La disciplina y la planificación son esenciales para lograr un orden financiero y maximizar el ahorro. Se sugiere destinar alrededor del 10% del ingreso mensual al ahorro, siempre que no comprometa el cumplimiento de otras responsabilidades económicas. Este enfoque no solo ayuda a evitar gastos innecesarios, sino que también promueve un uso más eficiente del dinero disponible.