Crisis económica por COVID-19: estos son los apoyos que recibirán los deudores bancarios

Ante la actual crisis económica derivada de las medidas implementadas para mitigar el contagio de coronavirus, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) emitió un paquete de disposiciones para la reestructuración de créditos.

Por medio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la dependencia encabezada por Arturo Herrera acordó aplicar alternativas para proteger la economía de personas y empresas que lo requieran.

Esto con el objetivo de ayudar a la población a aminorar sus compromisos crediticios y a proteger su patrimonio, al disminuir las mensualidades a pagar, mediante reducciones a la tasa de interés o extensiones de los plazos.

Entre las modalidades beneficiadas destacan los créditos de consumo, hipotecarios, a las empresas, entre otras.

De acuerdo con la SHCP, las entidades financieras deberán ajustarse a las capacidades de pago de los deudores en el contexto económico actual, “para lo cual invariablemente deberá disminuir el pago que se venía realizando, al menos en un 25%, lo que implicará que se amplíe el plazo remanente hasta en un 50% del periodo original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital”

Con el propósito de incentivar y permitir a los bancos y otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que así lo soliciten, las autoridades financieras, a través de la CNBV, proponen cuatro principales medidas:

Computar un monto menor de reservas específicas cuando se pacte una reestructura con el cliente.

Reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales.

Podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementario.

Reducir prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito.

Adicionalmente, para incentivar la inclusión financiera y el otorgamiento de nuevos créditos se implementarás las siguientes tres medidas en el caso de los bancos.

Se extiende el uso del buffer (colchón de seguridad) de capital hasta el 31 de diciembre de 2021.

Se amplían los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100% de sus necesidades.

Se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal. Además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para SOFIPOs y SOCAPs.

La Secretaría de Hacienda señaló que estas disposiciones tienen impacto en diversos segmentos de la población y sectores económicos que permiten a familias y empresas mitigar dificultades económicas derivadas de la epidemia por coronavirus activa en México.

“Este paquete de medidas no sólo busca otorgar un alivio en la economía de los clientes beneficiarios, sino que contribuye a la recuperación económica del país proveyendo liquidez a familias y empresas. Al mismo tiempo, este nuevo mecanismo privilegia el compromiso del Gobierno de mantener finanzas públicas sanas y un sistema financiero sólido y resiliente.”, señala el comunicado de la dependencia.

Agregó que hasta ahora 8,622,199 créditos se apegaron a los Criterios Contables Especiales (CCE), los cuales se aplicaron desde el pasado mes de marzo.

Las primeras medidas de alivio temporal consistieron en el diferimiento parcial o total del pago de intereses o de capital por cuatro o seis meses, y 18 meses para créditos del sector agropecuario o rural; "todo ello sin la generación de intereses adicionales, cobro de comisiones por reestructuras, solicitud de garantías adicionales ni la restricción o cancelación de líneas de crédito, entre otras.

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