Ueno Bank: cuando tu plata amanece intervenida

Imagine que se despierta, abre la app de su banco y descubre que su dinero no está disponible. Eso les pasó la semana pasada a casi tres millones de paraguayos. La intervención del Ueno Bank por parte del Banco Central de Paraguay nos recuerda a todos que, ni las personas naturales ni las jurídicas somos ni inmortales, ni invulnerables.

¿Cómo uno de los principales bancos de una economía supuestamente estable cierra sus puertas de la noche a la mañana? Propiedad de la Familia Vásquez, el origen de Ueno Bank se remonta a 1976 y luego de varias compras y consolidaciones tomó su forma actual en 2023. Con tres millones de clientes, Ueno Bank era el banco número 5 del sistema bancario paraguayo. La quiebra de este banco sigue el mismo patrón de la gran mayoría de las quiebras bancarias en la historia financiera mundial: préstamos a empresas relacionadas al mismo grupo económico, el gobierno de turno se inmiscuye y corrompe el negocio bancario, o una crisis en el mercado inmobiliario gatilla la crisis bancaria. En el caso de Ueno Bank, su intervención responde a las dos primeras causas: se convirtió en el cajero automático de la Familia Vásquez y se puso a hacer negocios turbios con el gobierno. Por esto último, siguieron las sendas renuncias del Presidente del Banco Central de Paraguay y del mismísimo presidente de la república de ese país.

Ahora bien, más allá de analizar los detalles de esta quiebra, la pregunta obvia es: ¿podría pasarle a un banco peruano? La respuesta corta: todo es posible, aunque en el corto plazo es muy poco probable. En el caso del Perú, existen razones por las cuales podemos dormir tranquilos. Primeramente, la situación financiera de nuestro sistema es, en general, bastante saludable: la rentabilidad y la capitalización patrimonial es alta; el nivel de préstamos atrasados es aceptable y están debidamente provisionados y; muy importante, el Banco Central de Reserva ha funcionado y funciona en forma efectiva brindando liquidez a los bancos en de crisis. Segundo, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) hace un buen trabajo supervisando y regulando el sistema financiero. De hecho, los casos de quiebras e intervenciones en los últimos 25 años sean contados con los dedos. Por último, tenemos implementado un Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) que protege nuestros depósitos hasta por 123 mil soles por persona.

Pese a tener un sistema financiero saludable en el Perú, siempre hay que ser desconfiado y tomar precauciones. En esta línea, mis consejos a cada uno de los ahorristas son los siguientes. En primer lugar, eduquémonos. Sepa cual es la clasificación de riesgo de la institución financiera en la cual estoy confiando mi dinero. En el portal de la SBS, se publica el rating de cada entidad supervisada. A saber, una clasificación “A” es mejor que una “B”, y “B” mejor que una “C” o “D”. En segundo lugar, esté seguro de que la empresa donde usted está ahorrando tiene su dinero protegido por el FSD. Los bancos si están afiliados, las cajas también, pero las cooperativas, fondos mutuos y de inversión, no. Tercero, siempre diversifique. No ponga todos sus ahorros en una solo institución. Especialmente, si tiene fondos que sobre pasan el monto protegido por el FSD. Le dejo un tip adicional. Si usted confía en su pareja, una buena idea es siempre mancomunar sus depósitos con el /ella. Esto debido a que el FSD se aplica por persona y por entidad, por lo que su monto cubierto por este seguro efectivamente se duplica.

Todos vamos a morir... algún día. Lo único seguro en este mundo es la muerte y la plata que ya me gasté en mis vacaciones. El riesgo es parte inherente de nuestra vida. No obstante, en el caso de nuestros depósitos en el sistema peruano creo que podemos dormir tranquilos. Aunque siempre, antes de ir a la cama, uno debe revisar que todo está en orden y que las puertas y ventanas están con llave.