¿Pensión de 50 mil pesos? Cómo funciona la Modalidad 40 del IMSS en 2026 y cuánto cuesta la inversión mensual

La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es un esquema que permite a las personas que cotizaron alguna vez en el IMSS, pero que ya no trabajan en una relación subordinada, continuar realizando aportaciones voluntarias para incrementar el monto de su pensión al momento de retirarse.

Esta pensión promete poder lograr un incremento de hasta 300% en la pensión final al momento del retiro; sin embargo, existen diversas condiciones que deben cumplirse para poder obtener dicho beneficio.

Características principales

• Nombre oficial: Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio (Modalidad 40).
• Quiénes pueden acceder: Personas que dejaron de trabajar bajo el régimen obligatorio del IMSS y desean seguir cotizando para aumentar semanas y salario base de cotización.
• Esta modalidad solo aplica para trabajadores registrados bajo la Ley 1973 del IMSS, no para quienes cotizan bajo la Ley 1997 del IMSS.
• Requisitos:
  • Haber cotizado al menos 52 semanas en el régimen obligatorio.
  • No haber pasado más de cinco años desde la baja.
• Ventajas:
  • Permite aumentar el número de semanas cotizadas.
  • Posibilita elegir el salario base de cotización, hasta el tope máximo permitido por la ley.
  • Incrementa el monto de la pensión final.
• Limitaciones:
• No cubre prestaciones como enfermedades, maternidad o riesgos de trabajo; solo sirve para la pensión.
• El pago de las cuotas corre a cargo del asegurado.

A quiénes conviene reamente realizar una aportación a la modalidad 40

Como mencionamos antes, la modalidad 40 del IMSS es útil para quienes buscan incrementar el monto de su pensión bajo la Ley 1973 del IMSS, ya que el monto depende del promedio del salario base de cotización de los últimos cinco años y del total de semanas cotizadas.

Sin embargo, es importante mencionar que a pesar de sus beneficios, esta modalidad solo resulta beneficiosa si se cumplen algunas condiciones.

Entre dichas condiciones se encuentran las siguientes:

-Número de semanas cotizadas

-Edad de retiro

-Último salario

En este sentido, es posible decir que la modalidad conviene a personas a quienes más de 500 semanas cotizadas y un salario no tan elevado, pues son quienes pueden alcanzar el máximo beneficio.

En el caso personas con menor cantidad de semanas cotizadas (menos de 250) los beneficios que se alcanzan son similares a lo que se obtiene con último salario sin aportación, por lo que podría no ser la mejor opción para ellos.

Por otro lado, las personas con los salarios más elevados también pueden obtener un beneficio menor debido al tope de aportación que se puede realizar ( 25 UMAS).

Por ejemplo, una persona con 1500 semanas cotizadas, cuya pensión debería ser de 17 mil pesos a los 60 años y que hace una aportación voluntaria del tope máximo (25 UMASs/12 mil pesos mensuales en promedio) podría alcanzar un incremento del casi el 300%, con una pensión de más de 60 mil pesos.

Para calcular tu situación particular se recomienda buscar un asesor del financiero, los cuales pueden hallarse en línea.

Cuánto tengo que pagar si quiero unirme a la modalidad 40 en 2026

El monto que debes pagar mensualmente (cuotas obrero-patronales) estará en función del salario con el que desees cotizar el cual no debe superar 25 UMASs (Unidades de Medida y Actualización), es decir, lo equivalente a 2,932.75 pesos diarios.

Para este año 2026 la Unidad de Medida y Actualización (UMA) tuvo un incremento de 3.69% en comparación con el valor que tuvo el año pasado.

De esta manera, a partir del 1 de febrero la UMA tiene un valor diario de 117.31 pesos.

En este sentido, la aportación es de 14.438% del salario deseado, es decir, si deseas cotizar con el monto tope (25 UMAs), las aportaciones mensuales pueden ir desde los 11,856 a 13,126 pesos, según el número de días que tenga el mes, ya sean 28, 30 o 31 días.

Es importante considerar que una vez definido el monto es posible incrementar el monto de la aportación, pero no reducirlo.

¿Cómo se contrata?

1. Verificar que se cumplan los requisitos.
2. Acudir a una subdelegación del IMSS o realizar el trámite en línea.
3. Presentar identificación oficial, CURP, NSS y documentación que acredite las semanas cotizadas.
4. Elegir el salario base de cotización.
5. Realizar pagos mensuales conforme a la cuota establecida.