Estos son los 6 errores que no permiten que los mexicanos ahorren según analistas financieros

El ahorro es una meta que todo el mundo desea; sin embargo, muchas personas no logran alcanzarlo debido a errores que en muchas ocasiones pasan desapercibidos en la gestión de sus ingresos.

De acuerdo con un estudio realizado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 70% de la población en México carece de un fondo de ahorro suficiente para hacer frente a emergencias económicas, lo que los deja en una situación de vulnerabilidad ante imprevistos. Esta falta de previsión pone de manifiesto la necesidad de fomentar una cultura financiera más sólida en el país.

Alejandra Vargas, analista financiera de Grupo Financiero BX+, señala que la principal barrera para el ahorro no radica en el nivel de ingresos, sino en los hábitos financieros inadecuados que predominan en la población. La falta de conocimiento y disciplina en la administración de los recursos personales impide la creación de un fondo de ahorro efectivo y sostenible en el tiempo.

Errores financieros que dificultan el ahorro

Entre los errores financieros más comunes que dificultan el ahorro se encuentra la ausencia de un registro detallado de los gastos. Sin un control preciso para saber a qué se destinan de los ingresos, es complicado identificar oportunidades para ahorrar.

Asimismo, depender del crédito para cubrir gastos básicos representa un problema significativo. El uso constante de tarjetas de crédito para solventar necesidades como alimentación o vivienda muestra la falta de planificación financiera. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que esta práctica genera un ciclo de endeudamiento del que resulta difícil salir. Para evitarlo, es primordial establecer un presupuesto claro y destinar el crédito exclusivamente a emergencias o compras planificadas.

Otra dificultad es la ausencia de un fondo de emergencia. Cifras del Inegi revelan que el 60% de la población mexicana no cuenta con ahorros destinados a enfrentar imprevistos, para lo cual se sugiere destinar al menos el equivalente a tres meses de gastos fijos en una cuenta de fácil acceso, garantizando así estabilidad financiera en caso de eventualidades.

El pago inadecuado de deudas con altas tasas de interés también representa un obstáculo para el ahorro. Para evitarlo, es necesario liquidar las deudas que generan mayores intereses, como los créditos personales o de tarjetas bancarias. De esta manera, se evita que los intereses acumulados se conviertan en una carga insostenible.

Por otro lado, un aumento en los ingresos no siempre se traduce en una mayor capacidad de ahorro. Muchas personas incrementan su nivel de vida conforme reciben mejoras salariales, lo que dificulta la creación de un fondo financiero.

Finalmente, la falta de inversión del dinero ahorrado representa otro error común. Aunque el ahorro es fundamental, mantener el dinero sin generar rendimientos reduce su valor adquisitivo debido a la inflación. Considerar opciones sencillas y accesibles como CETES, fondos de inversión o cuentas de alto rendimiento permiten incrementar el capital y protegerlo del impacto inflacionario.

Mexicanos tienen miedo de invertir

A pesar de que el 52% de los adultos en México ahorra parte de sus ingresos, el 26% no obtiene rendimientos debido a la falta de conocimiento sobre opciones de inversión. La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 evidenció una carencia generalizada de educación financiera, lo que contribuye a crisis económicas recurrentes en la población.

Según la plataforma digital especializada en productos financieros Kardmatch, muchas personas depositan sus ahorros en cuentas sin rendimiento (46%) o los resguardan en casa (41%). Esta situación refleja la escasa información sobre instrumentos de inversión accesibles para diferentes niveles de ahorro.

El temor a perder dinero en inversiones inadecuadas, la percepción de no contar con suficiente capital y la falta de información son factores determinantes en la decisión de no buscar rendimientos. Además, el 41% de quienes ahorran sin obtener beneficios prefieren resguardar su dinero en casa debido a la desconfianza en las instituciones financieras, el control inmediato de sus fondos y la preocupación por el pago de impuestos.

Especialistas financieros enfatizan en la necesidad de fortalecer la educación financiera para fomentar mejores hábitos de ahorro e inversión. Brindar información clara y accesible permitiría a los ciudadanos tomar decisiones informadas y obtener beneficios que fortalezcan su estabilidad económica a largo plazo.