Cuánto tiempo debe pasar para que se borren mis deudas en el buró de crédito

El Buró de Crédito, una de las principales Sociedades de Información Crediticia en México, es conocido por compilar y gestionar información crediticia de personas y empresas, lo que incluye su historial de pagos, cuentas bancarias y servicios públicos.

Por años, ha circulado un mito en torno al Buró de Crédito, vinculándolo con una especie de “lista negra” que castiga a quienes no cumplen con sus obligaciones financieras. Sin embargo, la realidad es muy diferente: lo que comúnmente conocemos como “Buró de Crédito” es, en realidad, una Sociedad de Información Crediticia.

En México, además del Buró de Crédito, existe otra entidad llamada “Círculo de Crédito” que opera de manera similar. Estas son empresas privadas que reciben información de prestamistas y la transforman en historiales crediticios. Su objetivo principal es ayudar a las instituciones crediticias a evaluar y gestionar el riesgo al otorgar préstamos.

Cuál es la función del Buró de Crédito

Las entidades financieras utilizan la información recopilada en el Buró de Crédito para determinar si otorgan préstamos a personas físicas y morales, además de considerar otros factores como la edad y los ingresos del solicitante.

Contrariamente a lo que se podría pensar, figurar en el Buró de Crédito no es algo negativo. Si alguna vez han tenido o tienen algún tipo de crédito, ya sea de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz, tarjeta departamental o servicio de telefonía o televisión de paga, tu historial de pagos y comportamiento crediticio se reflejará en tu historial crediticio.

Las instituciones crediticias reportan mensualmente cómo pagas tus créditos, ya sea puntualmente o con retrasos, de manera que se refleja tanto lo bueno como lo malo. Un buen historial crediticio te facilitará la obtención de futuros créditos, mientras que un historial negativo puede obstaculizar tus posibilidades de acceso a préstamos y otros productos financieros.

Además del informe de crédito, el Buró de Crédito ofrece otros servicios, como “Mi Score” y “Alertas Buró Plus”. “Mi Score” resume tu historial crediticio en una puntuación que va de 400 a 850 puntos, con un costo de 58 pesos. “Alertas Buró Plus” te notifica por correo electrónico cada vez que hay un cambio o consulta en tu historial crediticio, por un costo de 232 pesos al año.

¿Es posible ser eliminado del Buró de Crédito?

La respuesta es sí, pero la temporalidad para la eliminación varía según el monto de la deuda, según lo establece la ley:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS se eliminan después de un año.
• Deudas mayores de 25 UDIS y hasta 500 UDIS se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores de 500 UDIS y hasta 1000 UDIS se eliminan después de cuatro años.
• Deudas mayores de 1000 UDIS se eliminan después de seis años, siempre y cuando cumplan con ciertas condiciones, como no estar en proceso judicial ni haber cometido fraude en los créditos.

Si has tenido retrasos o incumplimientos, no necesitas esperar a que se borre la información para mejorar tu historial crediticio. Ponerse al corriente en tus pagos se reflejará positivamente en tu historial. Es importante recordar que si no estás de acuerdo con la información en tu Reporte de Crédito, tienes el derecho de presentar dos reclamaciones al año sin costo adicional a través del sitio web del Buró de Crédito.

¿Qué son las UDIS?

El valor de las UDIS, o Unidades de Inversión, es una referencia económica utilizada en México para ajustar valores económicos y financieros en relación con la inflación. Las UDIS se establecieron como una medida para proteger el poder adquisitivo de las personas y garantizar que los ahorros e inversiones no se vean erosionados por la inflación.

El valor de las UDIS se actualiza diariamente y se basa en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que refleja la variación de los precios de una canasta de bienes y servicios en el país.