La edad de jubilación completa del Seguro Social en EEUU aumentará en 2025

La Administración del Seguro Social de Estados Unidos implementará un nuevo aumento en la edad de jubilación completa (FRA) a partir de 2025. Este cambio afectará principalmente a las personas nacidas en 1959, quienes deberán esperar hasta los 66 años y 10 meses para acceder a sus beneficios completos. La modificación es parte de una serie de incrementos graduales en la edad de jubilación, iniciados tras una reforma legislativa en 1983 con el objetivo de ajustar el sistema a la mayor esperanza de vida de los estadounidenses.

La edad de jubilación completa representa el momento en el que un trabajador puede reclamar el 100% de sus beneficios del Seguro Social. Estos pagos están calculados en función de los años trabajados y el nivel de ingresos durante la vida laboral. Mientras más años de contribuciones y mayores ingresos se tengan, mayor será el monto mensual recibido.

Históricamente, la edad estándar de jubilación era de 65 años, pero la legislación aprobada en 1983 estableció un aumento progresivo en respuesta al envejecimiento de la población y al aumento en la longevidad. Este ajuste se aplica en incrementos de dos meses por año de nacimiento, lo que significa que las personas nacidas en 1958 alcanzarán su edad de jubilación completa a los 66 años y 8 meses en septiembre de 2024.

Con la implementación del nuevo aumento, los nacidos en 1959 deberán esperar hasta los 66 años y 10 meses, con el cambio efectivo en noviembre de 2025. Esto marca el penúltimo ajuste en la FRA antes del cambio definitivo a 67 años, que se aplicará a las personas nacidas en 1960 o después.

Flexibilidad en la reclamación de beneficios

El sistema del Seguro Social ofrece cierta flexibilidad a la hora de reclamar los beneficios. Los trabajadores pueden optar por comenzar a recibirlos a partir de los 62 años, pero con una reducción permanente en el monto. Esta decisión implica un recorte aproximado del 30% con respecto a los beneficios completos, una medida que muchos estadounidenses adoptan debido a jubilaciones anticipadas forzadas o por la necesidad de asegurar ingresos durante un mayor número de años.

Por otro lado, los trabajadores que postergan la solicitud de sus beneficios hasta los 70 años pueden incrementar el pago mensual en un 25% en comparación con lo que recibirían a su FRA. Sin embargo, un estudio reciente del Transamerica Center for Retirement Studies reveló que solo el 4% de los estadounidenses decide esperar hasta los 70 años para maximizar sus beneficios.

Los beneficios del Seguro Social también están sujetos a ajustes anuales por costo de vida (COLA), diseñados para contrarrestar los efectos de la inflación y evitar la erosión del poder adquisitivo de los jubilados. Para 2025, el COLA será del 2,5%, la cifra más baja desde 2021 debido a la moderación de la inflación en Estados Unidos. Este ajuste entrará en vigor con los pagos correspondientes a enero de 2025.

Impacto en los boomers y la generación X

El incremento gradual en la edad de jubilación afecta especialmente a los baby boomers más jóvenes (nacidos entre 1959 y 1965) y a los miembros de la generación X (nacidos entre 1965 y 1980), quienes son considerados menos preparados para afrontar la jubilación.

Según un informe del ALI Retirement Income Institute, aproximadamente 1 de cada 3 boomers más jóvenes dependerá del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos al cumplir los 70 años. Este escenario es preocupante, dado que los beneficios del Seguro Social están diseñados para reemplazar apenas el 40% del salario obtenido durante la vida laboral.

Por otro lado, los miembros de la generación X enfrentan una situación igualmente desafiante. Investigaciones recientes señalan que el promedio de ahorros para la jubilación de un hogar perteneciente a esta generación es de apenas 150.000 dólares, una cifra considerablemente inferior a los 1,5 millones de dólares que, según encuestas, los estadounidenses consideran necesarios para jubilarse de manera cómoda. Además, un 40% de los miembros de la generación X no ha logrado ahorrar ni un solo dólar para su retiro.

Por qué hay un cambio en la edad de jubilación

El aumento en la edad de jubilación completa responde a varios factores demográficos y económicos. En primer lugar, la esperanza de vida en Estados Unidos ha aumentado de manera significativa en las últimas décadas. Según datos oficiales, un hombre que cumplió 65 años en 2023 puede esperar vivir, en promedio, hasta los 83 años, mientras que las mujeres pueden alcanzar los 86 años.

Este cambio demográfico ha incrementado la presión financiera sobre el sistema del Seguro Social, que se basa en un modelo de reparto intergeneracional donde los trabajadores activos financian los beneficios de los jubilados. Con una población que envejece rápidamente y una tasa de natalidad en declive, el equilibrio del sistema se ha visto comprometido, forzando ajustes graduales como el aumento de la FRA.

Sin embargo, estos cambios han generado preocupación entre expertos y economistas, especialmente por el impacto que tienen en las generaciones con menores recursos y menos ahorros. El retraso en la edad de jubilación puede representar un desafío para los trabajadores que enfrentan problemas de salud o dificultades para permanecer activos en el mercado laboral durante más tiempo.

El aumento de la FRA a 67 años para los nacidos en 1960 y después marcará el último ajuste programado hasta la fecha. Esto significa que los estadounidenses más jóvenes, incluidos los millennials y la generación Z, enfrentarán un sistema del Seguro Social con reglas de acceso más estrictas y, posiblemente, beneficios menos generosos si no se implementan reformas adicionales.