Tarjetas de crédito: cómo funcionan los nuevos límites y qué hay que tener en cuenta para usar el pago mínimo

Todos los meses millones de argentinos hacen uso de las tarjetas de crédito para realizar sus compras y en muchos casos las utilizan para acceder a bienes de primera necesidad. De hecho, las estadísticas oficiales indican que el 37,1% de la facturación de los supermercados del país es por operaciones canceladas con ese medio de pago.

Con el fin de estimular el consumo y contrarrestar los efectos de la pérdida del poder adquisitivo, el Gobierno nacional aumentó los límites para unos 20 millones de personas de todo el país. Claro que, para poder hacer un buen uso de los plásticos, es importante tener en cuenta varios aspectos que pueden significar la diferencia entre financiarse correctamente y endeudarse de forma peligrosa.

Los nuevos topes

El Ministerio de Economía informó, luego de una reunión con empresarios del sector bancario, que habrá un incremento del 30% en los márgenes de compras en cuotas de tarjeta de crédito, aunque el incremento dependerá de la política comercial de cada entidad financiera.

De la misma forma, aumentarán 25% los márgenes de compras con tarjetas de crédito en un solo pago y los márgenes de adelanto en cuenta corriente a MiPymes. En tanto, quienes paguen con tarjeta de crédito podrán financiar sus consumos con un límite mayor, tanto en cuotas como en efectivo.

Según informaron desde el Estado nacional, la medida beneficiará a cerca de 20 millones de usuarios de todo el país, aunque tres bancos líderes consultados por Infobae aseguraron que no aplicarán un ajuste del 30% como informó el Gobierno. “En promedio, nuestros clientes toman solo un 20% del crédito que tienen con su tarjeta. Los de ingresos más altos toman menos y los de menores ingresos, lo usan más. Subir a todos por igual no permite ‘pricear’ bien los riesgos. Por eso seguiremos subiendo los topes, pero en base a nuestro plan”, explicaron desde una de esas entidades.

Cómo usar la tarjeta de crédito

Si bien son una herramienta muy conveniente para financiarse, sobre todo cuando cuesta llegar a fin de mes, es importante hacer un buen uso de la tarjeta de crédito para que no termine convirtiéndose en un problema por sí mismo.

En la página web Justicia Cerca, se proponen cinco claves que se deben tener en cuenta para utilizar correctamente las tarjetas.

1 -En primer lugar, es importante tener en cuenta cuáles son las opciones de pago que existen. Una de ellas es por supuesto el pago total que, como su nombre lo indica, consiste en abonar la totalidad de las cuotas del mes, incluyendo los intereses, si corresponde, así como los gastos administrativos del banco. Al realizar el pago total, se estará cumpliendo al 100% con los términos acordados entre la tarjeta y el cliente.

Otra alternativa es el pago parcial. Si una persona cuenta con fondos superiores al pago mínimo pero no dispone del monto total, puede optar por realizar pagos parciales. La diferencia entre el pago total y el pago parcial se reflejará como saldo pendiente.

Una vez que se cancele el saldo pendiente, en el próximo resumen se calcularán los intereses en función de ese importe y del tiempo transcurrido desde su cancelación. Es prudente recordar que, si se realiza únicamente el pago mínimo, se generarán intereses adicionales por el saldo restante, ya que la tarjeta estará financiando los gastos.

La tercera alternativa es el pago mínimo. Es el menor monto que se puede pagar para que el banco mantenga vigente la tarjeta y no se entre en mora. Sin embargo, esta opción conlleva el pago de intereses adicionales, los cuales se calcularán en función del tiempo y el monto adeudado.

Para que los usuarios no entren en deudas cada vez más altas, es recomendable pagar siempre que se pueda el monto total o bien, dejar un saldo menor para el refinanciamiento. Además, es prudente limitar el uso del plástico a la compra de productos que sean realmente necesarios, más aún cuando el presupuesto familiar está al límite de la canasta básica.

2 - Si el usuario se retrasa en el pago de su tarjeta de crédito, debe tener en cuenta que la entidad no puede cobrarle una multa, pero sí puede aplicar intereses. Por eso, es importante prestar atención a la fecha de vencimiento indicada en el resumen.

Si el resumen vence y no se realiza ningún pago, ni siquiera el pago mínimo, se entrará técnicamente “en mora”. A partir de ese momento, se generarán dos tipos de intereses: compensatorios y punitorios. Los primeros son aquellos que se aplican directamente para compensar la deuda sobre el monto convenido; los segundos, son los que “castigan” el comportamiento de morosidad, aplicando recargos a la deuda preexistente.

3 - Si se encuentran compras no reconocidas en el resumen, se pueden impugnar incluso si ya se ha pagado el monto total de ese mes. Lo importante es no olvidar presentar la queja dentro de los primeros 30 días después de recibir el resumen, ya sea que se haya recibido en el domicilio o por correo electrónico, según lo establecido por la Ley de Tarjetas de Crédito. Mientras tanto, se puede seguir utilizando tu tarjeta con normalidad.

4 - Así como se pueden encontrar compras extrañas, también se pueden encontrar cargos aplicados por el banco que no han sido autorizados por el cliente. De igual manera, es fundamental estar atento al detalle del resumen y presentar un reclamo de inmediato. Además, dentro de los primeros 30 días desde la recepción del resumen, se debe enviar una nota de queja detallando los gastos incorrectos y proporcionando la información necesaria para aclarar el error.

La entidad emisora de la tarjeta debe responder dentro de los 30 días. Si el cliente no está satisfecho con la respuesta, tienes un plazo de siete días para rechazarla. En el mismo resumen de cuenta se puede encontrar la dirección correcta donde enviar la nota.

5 - En caso de extravío o robo de la tarjeta de crédito, es crucial notificarlo de inmediato mediante una llamada telefónica. Por ley, las empresas deben contar con un sistema telefónico disponible las 24 horas para recibir este tipo de denuncias. Una vez notificada, la entidad emisora debe notificar a los comercios que la tarjeta fue cancelada.

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