Por qué los colombianos están cancelando sus tarjetas de crédito: los bancos están preocupados

Un informe emitido por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) indicó que las entidades bancarias reportaron una menor cantidad de tarjetas de crédito activas con corte al 31 de julio de 2023, cuando hubo en total 15.3 millones de tarjetas activas, en contraste a este mismo periodo de tiempo en el año anterior, que cerró con 15.9 millones.

Esto significó una reducción de 577.127 de la totalidad de tarjetas de crédito que se encontraban activas en los principales bancos del país.

Esta disminución se dio principalmente por el aumento en el número de cancelaciones de tarjetas de crédito, que se pasó de 316.758 en enero a 367.301 en julio, lo que representó un incremento del 15.9%.

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Uno de los bancos que vio una caída en la cantidad de tarjetas vigentes fue Bancolombia, que al finalizar el mes de enero de 2023, tenía 2.6 millones y que al 31 de julio reportó la cancelación de 61.848. Así mismo también registraron 40.487 bloqueos temporales de tarjetas.

Sin embargo, la entidad financiera también informó que se disminuyó la cantidad de tarjetas canceladas durante el mismo periodo, ya que se pasó de 74.428 cancelaciones a 68.934 con corte al 31 de julio.

Por su parte en la demás entidades financieras la Superintendencia Financiera indicó que se incrementaron las cifras en la cancelación de tarjetas de crédito. El listado con más plásticos destruidos fue Tuya, compañía que terminó julio con 106.211 tarjetas canceladas, cifra que tuvo un sustancial incremento ya que en enero de este año se reportaron 50.422 de plásticos cancelados. Lo que indica que se evidenció un aumento del 110%.

Para los analistas, esta situación se presenta por el aumento de las tasas de interés, lo que se ve reflejado en la reducción de los créditos en general siendo un golpe duro para toda la economía. Así se puede evidenciar en las principales modalidades crediticias como el comercial, el hipotecario y el de consumo. En la actualidad las tasas de interés se ubican en el 13.5%.

“Hemos visto unos datos del trimestre que siguen mostrando un proceso de debilidad económica, que van apuntando a que la economía colombiana está perdiendo vigor y en ese sentido, uno espera que el comportamiento del crédito se ralentice. Se empieza a observar el efecto en volúmenes de crédito hipotecario, en vehículos, etc.”, señaló el director de investigaciones económicas en Alianza Valores, David Cubides, a Pulzo.

Así mismo, Andrés Pardo, quien es el director y jefe de estrategia para América Latina de XP Investments, también le explicó al medio citado que el contexto por el que atraviesa la economía del país en la actualidad lo que genera es que se impulsen este tipo de disminuciones crediticias.

“El crecimiento de las carteras se han desacelerado de manera importante y la de consumo, que es donde caen las tarjetas de crédito, es el de mayor desaceleración y el de menor crecimiento actualmente. Es más, si se hace el ajuste por inflación, todas las modalidades se están contrayendo actualmente y la de consumo es la más negativa de todas”, indicó Andrés Pardo.

Entre tanto, el banco que sigue en este listado es Scotiabank Colpatria, en el que se reportó un menor número de tarjetas registradas, según lo informó la Superintendencia Financiera de Colombia, con una disminución de 138.631 tarjetas de crédito en los primeros siete meses del presente año.

Por su parte el Banco Falabella, que para enero de este año estaba en el segundo puesto como la entidad con más tarjetas de crédito en el país, tuvo un bajonazo a 222.932 tarjetas de crédito a julio de 2023.