¿Cómo tener un manejo responsable del dinero siendo jubilado?

En el Perú, los análisis de responsabilidad financiera son complejos debido a la heterogeneidad de su universo. Un estudio realizado por el Instituto Peruano de Economía (IPE) señaló que, antes de iniciada la pandemia del Covid 19, más de diez millones de peruanos vivían de lo obtenido durante el día. Asimismo, el IPE indicó que el 89% del Perú urbano en condición de vulnerabilidad labora en el campo informal, dato para nada sorprendente si se tiene en cuenta que el mismo Centro Nacional de Planeamiento Estratégico (Ceplan) reconoce que el país posee uno de los mayores mercados informales en la región.

Pese a ello, Equifax, empresa estadounidense especializada en informes de crédito al consumo, data y analítica, ha publicado un estudio que reveló que el 82% de las personas quincuagenarias o mayores pagan sus deudas a tiempo. Ante ello, José Rivera, quien se desempeña dentro de la compañía, compartió algunos datos claves para la buena gestión de las cuentas personales, aun cuando ya no se cuenta con más que la jubilación.

Según Rivera, la jubilación es más cómoda si uno tiene un historial crediticio positivo, pues la afectación de la pérdida del salario acostumbrado puede verse complementada desde el acceso a los créditos, préstamos y otros servicios financieros que a futuro pueden resultar esenciales y para los que se requiere un correcto historial crediticio. ¿Qué hacer para mejorar el historial crediticio?

1. Revisión permanente de las cuentas

El revisar sus cuentas de forma constante tiene dos grandes ventajas: detectar algún consumo irregular o compra no reconocida, tras lo cual deberá comunicarse inmediatamente con su banco para solucionar la situación y prevenir cualquier futuro inconveniente; y recordar las deudas y sus fechas de pago, pues faltar al compromiso o demorarse en saldar la acordado puede empeorar el historial crediticio de uno.

2. Criterio para gastar

Ya en una nota pasada, el especialista en finanzas, Luis Fuentes, advirtió que el hecho de tener dinero, una línea crediticia flexible o una proyección económica futura muy positiva no debe hacer que uno deje de lado la prudencia a la hora de consumir. Mucho menos ponerse a gastar por encima de sus posibilidades. Así, Rivera recomendó planificar los gastos y asegurarse de que el estilo de vida de uno esté dentro de los parámetros coherentes con lo que uno tiene.

3. Diversificación financiera

Rivera indicó que, con miras a mostrar un historial de crédito diversificado, uno puede mantener una variedad de cuentas de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos personales.

4. Uso responsable de tarjetas de crédito

Según el Estudio de Inclusión Financiera y Acceso al Crédito publicado por Experian Spanish Latam, el 40.29% de personas utiliza una tarjeta de crédito a nivel global; sin embargo, apenas 22.36% la usa a nivel nacional. Para Fuentes, esto responde al desconocimiento, al temor por endeudarse y a la poca integración financiera que hay en el país. No obstante, indicó que el uso de tarjetas bancarias, con criterio y conocimiento, puede ser categóricamente beneficioso para un jubilado. En esa línea, Rivera recomienda priorizar el pago del sueldo completo cada mes, pues no hacerlo significa recibir cargos por intereses y acumular deuda.

5. Asesoramiento especializado

Por último, Rivera aconseja buscar profesionales financieros que brinden asesoría para potenciar el plan de jubilación a través de una gestión efectiva de la deuda. “Es esencial que las personas mayores continúen siendo prudentes en su gestión financiera para disfrutar de una jubilación sin preocupaciones y dispongan de acceso a servicios financieros cuando lo requieran”, finalizó el especialista.