Como ya conocemos, en el Perú hay dos sistemas de pensiones diferentes: la ONP (Oficina de Normalización Previsional) y las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones). La primera es un sistema público de seguridad social que se encarga de brindar pensiones a los trabajadores del Estado, mientras que las AFP son administradoras privadas de fondos que ofrecen pensiones a los trabajadores del sector privado.
Cada una tiene sus beneficios y riesgos, pero en la siguienta nota de detallaremos cómo realizar el cambio de una ONP a una AFP. Además, te mostraremos consecuencias de este movimiento y qué posibilidades tienes para no perder tus aportes.
Pasos para solicitar el cambio de ONP a AFP
- Solicita la desafiliación de la ONP:
1. Acude personalmente a una de las sedes de la ONP con tu DNI y solicita atención de un asesor.
2. Presentar por escrito una solicitud de desafiliación y traslado (si no te lo dan, consíguelo a los alrededores)
3. La ONP emitirá un comprobante de esta desafiliación, guárdalo.
4. Antes de desafiliarte de la ONP es recomendable que revises tus aportes en ONP, descargando e imprimiendo tu Estado de Cuenta. Esto facilitará el proceso de saber si calificas para alguno de los bonos de reconocimiento.
- Lueo acércate a las oficinas de la AFP elegida (evalúa la mejor opción).
- Firmar el Contrato de Afiliación.
- Adjuntar copia de DN y copia fotostática de las boletas de pago de los dos últimos meses
- Anexa documento de desafiliación de la ONP
¿Cuántas AFP existen?
- AFP Habitat: parte del grupo Inversiones La Construcción de Chile.
- AFP Profuturo: del grupo Scotiabank.
- Prima AFP: del grupo Credicorp.
- AFP Integra: del grupo Sura.
Tipos de fondo de las AFP
Son las diversas alternativas (4) que existen para que los afiliados puedan invertir sus aportes en el Sistema Privado de Pensiones (SPP). Estos generarán rentabilidad a largo plazo (aumentarán sus ahorros para la jubilación) y los afiliados pueden elegir el fondo que mejor se acomode a sus expectativas y necesidades, teniendo en cuenta su perfil de riesgo y edad.
Fondo 0 – Protección de capital
- Rentabilidad: Estable
- Nivel de riesgo: Menor
- Recomendado para: Afiliados en proceso de jubilación
Fondo 1 - Preservación de capital
- Rentabilidad: Estable
- Nivel de riesgo: Menor
- Recomendado para: Afiliados de 60 años o próximos a jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.
El Fondo 2 - Fondo Balanceado o Mixto
- Rentabilidad: Media
- Nivel de riesgo: Medio
- Recomendado para: Afiliados entre 45 y 60 años o para quienes están dispuestos a asumir un mayor riesgo que el del Fondo 1.
Fondo 3 – Fondo de apreciación de capital
- Rentabilidad: Alta
- Nivel de riesgo: Mayor
- Recomendado para: Afiliados hasta los 45 años, pues aún están lejos de la edad de jubilación, o para quienes estén dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.
Diferencia entre la AFP y la ONP
AFP
- Se basa en el sistema de capitalización individual; es decir, tus aportes van a una cuenta a tu nombre, donde construyes tu fondo de pensiones a lo largo de los años. Este fondo se compone de tus aportes y la rentabilidad que hayan generado.
- Aportar a tu AFP a lo largo de los años es muy importante, ya que esa constancia influirá en la pensión que recibirás. Sin embargo, debido a que tu fondo es tuyo, no existe un tiempo mínimo obligatorio de aportes.
- En la AFP no existe límite, pues tu futura pensión depende de la frecuencia de tus aportes, la rentabilidad generada, tu tipo de fondo, entre otros factores explicados anteriormente.
- La pensión promedio de jubilación legal en el SPP es de S/1108 a mayo de 2020, según el Boletín Estadístico de AFP (SBS).
ONP
- En la ONP aportas a un fondo común (sistema de reparto), el cual financia las pensiones de los jubilados actuales. Bajo ese principio, cuando te jubiles, tu pensión saldrá del fondo construido por los aportantes de ese momento.
- Para que la ONP sea sostenible, se necesita que el número de aportantes sea superior al de jubilados.
- En la ONP es obligatorio que registres 20 años completos de aportes. Si al jubilarte cumpliste con 18 años y 3 meses de aportaciones, lamentablemente no recibirías una pensión.
- En la ONP, así hayas aportado incluso durante más de 20 años, la pensión máxima que podrías recibir es de S/893.
Consecuencias de pasarme de una ONP a una AFP
Si has realizado aportes al Sistema Nacional de Pensiones existe una posibilidad de recuperar tus ahorros a través de la obtención de un Bono de Reconocimiento. Antes de afiliarte a una AFP puedes solicitar orientación para saber si calificas para la obtención de un Bono.
¿Para quiénes aplica el Bono de Reconocimiento?
Si realizaste aportes hasta el 2001 en la ONP, entonces cabe la posibilidad de que puedas recibir el Bono de Reconocimiento. Hay que tener en cuenta que no aplica para todos y depende de una evaluación, por lo que antes de afiliarte a una AFP debes conocer si este beneficio aplica en tu caso. Son 3 los Bonos de Reconocimieno que existen:
Bono 1992: aportes realizados durante 48 meses al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) entre diciembre de 1982 y noviembre de 1992. Se recuperan los aportes realizados al SNP hasta noviembre de 1992. El monto varía hasta un máximo de 60 mil soles
Bono 1996: tienes que contar con documentos que avalen 48 meses de aportes al SNP entre enero de 1987 y diciembre de 1996. Los aportes realizados al SNP hasta diciembre de 1996 se recuperan hasta por un valor máximo de 60 mil soles.
Bono 2001: aportes al SNP por al menos 48 meses entre enero de 1992 y diciembre de 2001 o fecha de afiliación. De igual forma, el monto varía hasta 60 mil soles.
¿Qué pasa si me paso de AFP a ONP?
Esto es posible, pero el dinero acumulado en tu cuenta individual dejará de ser propiedad del trabajador y es transferido, de forma irreversible, al fondo común del Sistema Nacional de Pensiones. Lo que sí podrás recuperar son tus aportes voluntarios sin fin provisional, aunque cabe la posibilidad de que puedas contraer una deuda con la ONP, ya que los aportes mensuales que se hacen son mayores que los hechos en la AFP; por ello el empleador debe pagar dicho saldo.
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