¿Cuál es el fraude de gota a gota? Un peligro creciente para las finanzas de los ciudadanos

En los últimos años, ha surgido un perturbador esquema de estafas conocido como el “fraude gota a gota” que se ha extendido rápidamente por varias regiones de México. Este sistema de préstamo o crédito exprés se caracteriza por ser “relativamente fácil” de obtener y carecer de un proceso formal, a diferencia de las entidades financieras convencionales.

Este fraude continúa siendo un problema, debido a que sigue atrayendo a miles de víctimas en busca de préstamos exprés, para después verse atrapadas en una espiral de deudas insuperables y amenazas por parte de prestamistas sin escrúpulos. Este sistema, que opera sin regulación ni supervisión gubernamental, se ha expandido rápidamente en varios países de la región.

Modus Operandi del ‘fraude gota a gota’

Los prestamistas que operan bajo este esquema se instalan estratégicamente en zonas de afluencia comercial, donde ofrecen a personas préstamos que oscilan entre los dos mil y los 60 mil pesos. Lo alarmante es que estos préstamos se otorgan a través de empresas fantasma, sin requerir un contrato formal.

Para solicitar el préstamo, el único requisito aparente es que el solicitante tenga un negocio y cuente con una identificación oficial. La trampa se encuentra en los intereses exorbitantes que acompañan a estos préstamos.

Los intereses se cobran de manera diaria o mensual, lo que significa que la deuda se vuelve prácticamente impagable con el tiempo. Es en este punto cuando comienzan las amenazas a las víctimas, e incluso se informa de casos en los que los prestamistas llegan a robar mercancías de los negocios de las víctimas para exigir el pago.

El aspecto más preocupante es que los afectados no pueden presentar una denuncia formal, ya que estos préstamos se realizan de palabra, sin un contrato legal que respalde la transacción. Los intereses moratorios son excesivos y, por lo tanto, las deudas se vuelven insostenibles.

Estadísticas

Las cifras recopiladas por el Consejo Fraude revelan la gravedad de esta problemática:

• Desde 2022 hasta 2023, se han recibido un total de 16 mil 323 reportes de fraude.
• En 2022, se registraron ocho mil 735 reportes, mientras que en 2023, la cifra disminuyó a siete mil 588.
• Durante el período de enero a septiembre de 2023, los reportes aumentaron en un 16 por ciento en comparación con el mismo período de 2022.
• El 58 por ciento de las víctimas son mujeres, y el 42 por ciento son hombres.
• En cuanto a la edad de las víctimas, se distribuyen de la siguiente manera: 31 por ciento entre 31 y 45 años; 27 por ciento entre 46 y 60 años; 23 por ciento entre 18 y 30 años, y 18 por ciento con más de 60 años.
• El 76 por ciento de los afectados se encuentra en la Ciudad de México, en zonas como Iztapalapa, Gustavo A. Madero, Cuauhtémoc, Coyoacán y Álvaro Obregón, mientras que el 24 por ciento reside en otras entidades, como el Estado de México, Jalisco, Querétaro y Veracruz.
• Las tasas de fraude en 2023 son alarmantes, con Cuauhtémoc en 134.8, Benito Juárez en 132.3, Miguel Hidalgo en 108.6 y Coyoacán en 100.3.
• El 52 por ciento de los casos reportados son tentativos, mientras que el 48 por ciento son consumados.
• Los tipos de fraude más comunes incluyen la compraventa por internet (26.7%), fraude financiero bancario (21.3%), personas lesionadas o detenidas (16.6%), trámites o entregas de documentos (14.7%), ganadores de premios (8.8%), parientes (8%), y dueños o patrones con problemas legales (3.9%).
• El Consejo Ciudadano ha colaborado en la apertura de 671 carpetas de investigación y denuncias digitales en 2023.

El “fraude “gota a gota” se considera un delito, y de acuerdo con el artículo 230 del Código Penal de la Ciudad de México, los culpables pueden enfrentar penas que van desde cuatro meses hasta 11 años de prisión. El Consejo Ciudadano ha brindado apoyo a 404 personas desde 2020 hasta la fecha en relación con casos de fraude bajo este esquema.

El 76 por ciento de los casos atendidos por el Consejo “Gota a Gota” este 2023 se concentra en la Ciudad de México, en áreas como Iztapalapa, Gustavo A. Madero, Cuauhtémoc, Xochimilco y Tláhuac. El 24 por ciento de los casos proviene de otras entidades, como el Estado de México, Guanajuato, Jalisco, Puebla y Aguascalientes.

El 90 por ciento de los casos atendidos por el Consejo “Gota a Gota” son consumados, mientras que el 10 por ciento son tentativos. Desde 2021 hasta la fecha, el Consejo ha colaborado en la apertura de 19 carpetas de investigación y denuncias digitales.

Recomendaciones para prevenir el fraude

Ante esta creciente amenaza, es fundamental tomar medidas preventivas:

• Fortalezca su educación financiera para evaluar si realmente necesita un préstamo.
• Explore todas las opciones de financiamiento en el mercado antes de recurrir a préstamos dudosos.
• Desconfíe de “financieras” o personas que ofrezcan préstamos fáciles e inmediatos.
• Si necesita un préstamo, acude a una institución financiera autorizada, consultando el Buró de Entidades Financieras y el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la Condusef.
• Si eres víctima o conoces a alguien que lo sea, comunícate a la Línea de Seguridad o Chat de Confianza al número 55 5533 5533. Allí, recibirás orientación preventiva y acompañamiento jurídico gratuito, confidencial, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y para todo el país.