Los trabajadores estadounidenses pierden miles de millones al año por no controlar este importante beneficio

Se acerca el final del año y las cuentas de ahorro flexible (FSA) de innumerables trabajadores estadounidenses están a punto de caducar. Estos fondos de asistencia sanitaria están sujetos a la norma “úsalo o piérdelo”, lo que significa que los empleados que no agoten sus aportaciones antes de una fecha límite específica -a menudo el final del año natural- perderán el dinero que hayan aportado.

Alrededor del 44% al 48% de los trabajadores con fondos de FSA perdieron al menos parte de sus contribuciones entre 2019 y 2020, según un análisis del Employee Benefits Research Institute (EBRI).

Eso representa un promedio de USD 339 a USD 408 perdidos por empleado anualmente. Y las confiscaciones de FSA en Estados Unidos suman al menos USD 3 mil millones por año, según un análisis de Money publicado el año pasado.

Se sabe que la fecha límite de fin de año para muchos planes de FSA hace que la gente se apresure a gastar hasta USD 2.000 en Nochevieja para evitar perder los fondos. Pero incluso entonces, el proceso de gasto puede ser engorroso, ya que los trabajadores tienen que recordarlo, guardar sus recibos y luego tomarse el tiempo para presentar una solicitud para cada gasto.

“El ritmo de vida actual es el principal culpable de que los trabajadores se olviden de hacer el seguimiento y utilizar los fondos de la FSA antes de las fechas límite”, afirma Ruth Hunt, directora de compromiso y comunicación de la consultora de gestión Gallagher.

Puede que los trabajadores participen en sesiones informativas sobre las FSA durante la inscripción abierta a principios de año, pero “a finales de año, especialmente en años naturales, es fácil olvidar simplemente en qué punto se encuentra la cuenta. La página del calendario pasa demasiado rápido”, afirmó.

A medida que los trabajadores siguen sintiendo la carga de la inflación y el aumento de los costes de vida, el uso de su dinero de la FSA podría ayudar a aliviar algunas tensiones financieras. Según la próxima encuesta Buck’s 2024 Wellbeing and Voluntary Benefits de Gallagher, sólo el 66% de los empleados encuestados se sienten financieramente sanos, y el 92% desea más recursos para apoyar su bienestar financiero.

Pero las empresas pueden hacer varias cosas para ayudar a los empleados a utilizar plenamente sus fondos de la FSA. Una de ellas es adoptar una política de traspaso o de periodo de gracia, que ofrecen una prórroga de los plazos de los fondos, aunque las disposiciones de traspaso solo permiten que quede una determinada suma después del plazo.

Según la base de datos FSA del EBRI, el 26% de los planes FSA tienen un periodo de gracia, y el 42%, un periodo de traspaso. Sin embargo, Hunt advierte de que una política de reinversión solo amplía el plazo, algo que los empleados pueden olvidar.

Sin embargo, la herramienta más importante que pueden aprovechar las empresas es una estrategia de comunicación y compromiso múltiple, afirmó Sara Taylor, directora senior de cuentas de gastos de empleados de Willis Towers Watson.

Estos mensajes deben recordar a los empleados los plazos de gasto, las disposiciones de “úsalo o piérdelo” y qué compras pueden considerarse gastos de la FSA, como los copagos médicos, las visitas al dentista o las gafas graduadas.

La ley federal CARES amplió la lista de gastos médicos calificados en 2020, lo que significa que productos como artículos de cuidado menstrual, medicamentos de venta libre y protector solar son elegibles para la FSA. Algunos minoristas en línea, como The FSA Store, también venden productos elegibles para la FSA, lo que facilita a los titulares de cuentas encontrar artículos calificados.

Cuando se trata de enviar mensajes exitosos, las empresas pueden enviar anuncios generales a toda su base de empleados, y trabajar con su administrador de beneficios para enviar comunicaciones específicas a los empleados con saldos en su FSA, recordándoles que utilicen su saldo. Parte de una buena comunicación consiste también en explicar la diferencia entre las FSA, las cuentas de ahorro sanitario y los acuerdos de reembolso sanitario.

Por ejemplo, los fondos de las HSA no caducan, lo que los titulares de las cuentas pueden confundir con sus FSA, olvidando así la política de “úsalo o piérdelo”.

“Tus empleados no suelen tener todo esto tan claro como un experto en beneficios”, dice Taylor. “Necesitan ayuda para entenderlo, necesitan que tú, como empleador, les recuerdes cómo funciona esto, los plazos, en qué pueden usar este dinero para que se estén dando cuenta del valor de los beneficios que se les proporcionan”.

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