Aseguradora en Florida busca subir más del 30% las primas de hogar tras daños de huracanes del año pasado

La aseguradora Trusted Resource Underwriters Exchange (TRUE, por sus siglas en inglés) presentó una solicitud ante la Oficina de Regulación de Seguros del estado de Florida (OIR, por sus siglas en inglés) para incrementar en un 31,5% las tarifas de sus pólizas de seguros multipeligro para viviendas. El pedido fue abordado en una audiencia pública celebrada el lunes 17 de junio, en la cual la compañía argumentó que el incremento responde a la necesidad urgente de cubrir los crecientes costos provocados por huracanes recientes y el alza sostenida en los precios de reaseguros.

El aumento afectaría a aproximadamente 5.000 asegurados de TRUE, cuyas primas anuales promedio pasarían de 4.309 dólares a unos $5.660 en caso de aprobarse el cambio. De acuerdo con el análisis interno de la propia empresa, el ajuste necesario para mantener la sostenibilidad operativa sería del 59,7%, casi el doble de lo solicitado, lo que subraya la presión económica sobre el mercado asegurador en el estado.

“El mercado es muy difícil. Lo han complicado más la inflación y el aumento de los costos de reaseguro”, declaró durante la audiencia el director ejecutivo de TRUE, Anthony Scavongelli. “Nuestro análisis indicó respaldo para un aumento cercano al 60%, impulsado en gran medida por los huracanes y el reaseguro, pero optamos por presentar una solicitud por solo la mitad de esa cifra”.

Florida enfrenta una crisis de primas de seguro entre huracanes, inflación y mercado reasegurador

El contexto para este ajuste tarifario es un mercado de seguros de propiedades en Florida que ya se ubica entre los más costosos del país. Las primas anuales para viviendas de 300.000 dólares alcanzan los 5.409 en promedio, según datos citados por Bankrate, más del doble de la media nacional, que se sitúa en 2.341 dólares. En ciudades como West Palm Beach, los residentes pueden pagar hasta 8.397 al año por su seguro de hogar.

Florida se ve recurrentemente afectada por desastres naturales como huracanes y tormentas tropicales, lo que obliga a las aseguradoras a contratar coberturas de reaseguro más amplias y costosas. Según Paul Handerhan, presidente de la Asociación Federal para la Reforma del Seguro (FAIR, por sus siglas en inglés), los factores que están impulsando el aumento de primas en el estado son principalmente “la inflación en los costos de reemplazo por construcción y los incrementos en el precio y la capacidad requerida de reaseguros para mitigar riesgos de insolvencia”.

La solicitud de TRUE representa el primer intento de una aseguradora de propiedad en Florida en superar el umbral del 15%, que exige una revisión en audiencia pública por parte del regulador estatal. Este procedimiento, detallado por The Palm Beach Post, marca un punto de atención para los cerca de 87 proveedores que operan en el estado, ante una tendencia que parece intensificarse.

Las autoridades estatales analizarán la solicitud hasta el 1 de julio

Durante la audiencia del 17 de junio, se expusieron los argumentos técnicos y financieros detrás de la petición de TRUE. El proceso de evaluación de esta solicitud continuará durante las próximas semanas, y la Oficina de Regulación de Seguros tomará una decisión luego del cierre del periodo de comentarios públicos, previsto para el 1 de julio.

En paralelo, se mantiene abierta la línea de consulta y revisión para consumidores que deseen expresar objeciones o brindar su testimonio respecto a la solicitud. Hasta el momento, TRUE no ha emitido comentarios públicos adicionales al respecto, aunque, según informó Newsweek, la empresa fue contactada para ofrecer declaraciones oficiales.

El resultado de esta solicitud podría sentar un precedente importante en el estado, donde la volatilidad del mercado ha provocado que varias aseguradoras abandonen la región o dejen de emitir nuevas pólizas en determinadas zonas costeras.

Las primas crecen más rápido que el número de pólizas emitidas

El aumento en las tarifas de seguros en Florida también viene acompañado de un crecimiento modesto en la cantidad de pólizas activas. Un análisis realizado por The Insurance Journal con datos de la Oficina de Regulación de Seguros indica que, desde el cuarto trimestre de 2022, las primas promedio aumentaron un 34%, mientras que el número de pólizas en vigor solo subió alrededor del 4%.

Este desbalance refleja una situación de presión financiera constante en el sector: mientras los costos operativos, los pagos por siniestros y los reaseguros se disparan, la base de clientes crece de forma lenta, y en algunos casos incluso se reduce, debido a que los propietarios no pueden afrontar los costos o migran a aseguradoras alternativas menos tradicionales o estatales.

La decisión sobre TRUE podría anticipar nuevas subidas en el mercado asegurador de Florida

El caso de TRUE podría ser el primero de una serie de ajustes por parte de otras compañías que enfrentan condiciones similares. Según fuentes del sector citadas por The Insurance Journal, muchas aseguradoras están evaluando sus modelos actuariales y podrían presentar solicitudes similares en el segundo semestre del año.

Mientras tanto, el estado de Florida se mantiene en una encrucijada: proteger a los consumidores de aumentos excesivos, sin desalentar la presencia de aseguradoras privadas que, en muchos condados, ya han empezado a retirarse o a limitar la emisión de pólizas ante la creciente exposición al riesgo climático.

La OIR no ha anticipado una fecha exacta para su decisión sobre la solicitud de TRUE. Hasta entonces, miles de propietarios en Florida esperan saber cuánto más tendrán que pagar por proteger sus hogares en uno de los estados más expuestos del país.