Cómo conviene pagar los gastos con tarjeta de crédito en dólares tras el fin del cepo cambiario

Con la salida del cepo y el nuevo régimen cambiario para las personas físicas, el Gobierno eliminó la retención impositiva del 30% en la compra de dólares para ahorrar. A la vez, mantuvo ese sobrecosto para las compras con tarjeta de crédito en el exterior y para los gastos de servicios dolarizados que se utilizan en el país.

Con el esquema anterior, muchos usuarios solían comprar sus dólares en el mercado financiero para pagar el resumen en moneda extranjera. Ahora, podrán hacerlo al tipo de cambio oficial, que cotiza en torno a los $1.100, por debajo del dólar MEP anterior al fin del cepo.

Las personas humanas pueden comprar a ese precio por homebanking o en ventanilla con efectivo pero con un tope de USD 100, para luego abonar el resumen de la tarjeta de crédito con esos dólares, evitando pagar en pesos y la percepción del 30% a cuenta de Ganancias y Bienes Personales que lleva la cotización a casi $1.500, aunque esto puede variar dependiendo el valor de tipo de cambio del día.

Para ello, se deben seguir ciertos pasos. En primer lugar, es necesario ir al “stop debit” de la tarjeta de crédito previo a su vencimiento en homebanking y llamar al banco el día del vencimiento para que tome las divisas desde la caja de ahorro para pagar los consumos de la tarjeta en divisa. Es necesario contar con los dólares suficientes para cancelar los consumos o comprarlos. Posteriormente, se elige la opción de pagar la tarjeta manualmente.

Es importante resaltar que la AFIP permite el ingreso y retiro de sumas inferiores a USD 10.000 o su equivalente en otra moneda. De requerir el ingreso de un monto superior, deberá realizarse una declaración especial en Aduana, mientras que los egresos monetarios superiores al monto permitido deberán realizarse por transferencia bancaria. En el caso de menores de 16 años el importe límite es de 5.000 dólares.

Al mismo tiempo, en el sistema financiero aparecen otras opciones. La app Cocos permite pagar los consumos con tarjeta en moneda extranjera sin impuestos adicionales, tanto con pesos como con dólares. El mecanismo evita pagar los recargos derivados de la operación de cambio y la necesidad de hacer manualmente el stop debit o el descuento de impuestos en el resumen para cancelar el saldo en pesos. La solución funciona tanto para cancelar gastos en el exterior como para servicios dolarizados en el país, como las plataformas de streaming.

Cómo funciona el dólar sin cepo

El nuevo esquema cambiario de flotación ubica el dólar oficial entre bandas de $1.000 y $1.400. En esa zona el dólar puede moverse libremente de acuerdo a la oferta y demanda del mercado. Dichos límites se deslizarán 1% por mes, la superior hacia arriba y la inferior hacia abajo, de manera de ampliar la banda en forma progresiva.

Para las personas físicas se estableció lo siguiente:

• Desaparece el límite de USD 200 mensuales para la compra de dólares.
• Ya no rige la prohibición de comprar dólares para beneficiarios de subsidios, titulares de programas sociales o empleados públicos.
• No se aplican más las restricciones cruzadas que impedían operar en el MLC (Mercado Libre de Cambios) si se había comprado dólar MEP o contado con liquidación (CCL) en los 90 días anteriores.
• Se elimina la percepción impositiva sobre la compra de moneda extranjera, excepto para turismo en el exterior (pasajes, hoteles, servicios turísticos) y gastos con tarjeta de crédito fuera del país.
• Se pueden comprar dólares por ventanilla en efectivo pero con un tope de USD 100
• Derogación de la Comunicación A 7340, que impedía el acceso al mercado oficial a quienes hubieran operado con títulos en dólares
• Fin del “parking” obligatorio (plazo mínimo de tenencia de valores negociables), establecido por la CNV (RG 959/2023)

Todas estas medidas se tomaron luego de un acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI) que incluye un desembolso de USD 20.000 millones, entre otros fondos provenientes de organismos internacionales, como el BID y el Banco Mundial.