Financiamiento para pymes y emprendedores: qué opciones hay en el mercado y requisitos

Durante los últimos meses concluyeron numerosos programas impulsados por el gobierno anterior para el desarrollo de micro pymes y emprendedores, pero aún existen diversas alternativas de financiamiento que ofrecen oportunidades significativas para aquellos que buscan desarrollar proyectos.

La provincia de Buenos Aires, por ejemplo, se destaca por su iniciativa “Arriba Emprendedores”, un programa que brinda créditos a tasa de interés cero por hasta cinco millones de pesos para pequeños emprendimientos. Esta iniciativa está diseñada para facilitar el acceso a recursos financieros esenciales, permitiendo a los emprendedores invertir en activos productivos y servicios de consultoría, fundamentales para el desarrollo y éxito de sus negocios.

El acceso a financiamiento no se limita solo a programas gubernamentales; el sector bancario también juega un papel crucial en este ecosistema. Instituciones como los bancos Nación y Provincia han implementado líneas específicas para microempresas y emprendedores, con condiciones que incluyen tasas de interés competitivas y plazos de devolución flexibles. Estas opciones están diseñadas para apoyar tanto a aquellos que están iniciando su negocio como a quienes buscan expandir sus operaciones.

Además, el Fondo Tecnológico Argentino (Fontar) ofrece una vía adicional de financiamiento, enfocada en la mejora de la productividad a través de la innovación.

El organismo apoya proyectos de investigación y desarrollo, proporcionando recursos para aquellos que buscan integrar nuevas tecnologías en sus procesos productivos.

La diversidad de opciones disponibles refleja un compromiso integral con el fomento del emprendimiento y la competitividad en el país.

Los programas en detalle

En provincia de Buenos Aires se puede acceder al programa “arriba emprendedores”. Se trata de créditos a tasa de interés cero por hasta $5 millones para el desarrollo de pequeños emprendimientos. La convocatoria está abierta para la presentación de proyectos hasta el 14 de julio próximo.

Según el detalle publicado por el gobierno de la Provincia de Buenos Aires, pueden acceder al plan las personas que estén inscriptas en AFIP y ARBA, con un mínimo de tres meses y un máximo de cuatro años de actividad, con sede productiva en el distrito. También deben tener cuenta bancaria en esa jurisdicción y deben tener un certificado Mipyme, entre otros requisitos.

Se puede acceder a créditos de inversión productiva para la compra de activos fijos (maquinaria y/o partes de maquinaria, equipamiento vinculado con la ejecución del proyecto), activos intangibles (gastos de registro para la protección de propiedad intelectual, licencia de software, almacenamiento en servidores) y gastos de consultoría (servicios profesionales requeridos para llevar adelante el emprendimiento).

Los créditos son a “tasa cero”, tienen un período de gracia de hasta 12 meses y un plazo de devolución de hasta 36 meses.

Otra alternativa disponible es acceder a financiamiento de parte del Fontar. Actualmente se encuentra abierta la convocatoria para investigadores radicados en instituciones públicas o privadas sin fines de lucro dedicadas a la investigación científica-tecnológica.

Los proyectos presentados son evaluados según cuatro criterios: “factibilidad y calidad tecnológica”, “capacidad técnica de la unidad ejecutora”, “capacidad económica, financiera y gerencial” y “evaluación económica”.

Las ofertas bancarias

El Banco Nación, por ejemplo, cuenta con líneas de créditos para microempresas. Se trata de préstamos destinados a inversiones en general, capital de trabajo y gastos de evolución. La única condición es que los usuarios monotributistas y responsables inscriptos registren una antigüedad igual o mayor a 12 meses desde la fecha de inscripción en la AFIP.

Se especifica que el plazo de devolución es de hasta 60 meses para inversiones y capital de trabajo asociado y de 36 meses para capital de trabajo.

Las microempresas pueden acceder también a préstamos online con garantía digital de Garantizar. Se trata de una línea que ofrece el Nación para monotributistas y responsables inscriptos, con destino a capital de trabajo. Se prestan hasta $5 millones en un plazo de hasta 36 meses y una Tasa Nominal Anual (TNA) fija del 31 por ciento.

Una tercera opción que pone a disposición el Banco Nación es la línea de crédito para comercios. Las micro, pequeñas y medianas empresas con 12 meses de antigüedad pueden acceder a un monto equivalente a tres meses de ventas del solicitante, con un top máximo de $15 millones. El plazo de pago es de 18 meses, el sistema de amortización es francés o alemán (según corresponda) y la TNA es del 30%.

También el Banco Provincia ofrece micro créditos para pequeños inversores. Cuenta por ejemplo con un programa de “incubadora” para los nuevos emprendedores con 6 meses realizando una actividad de manera independiente en Provincia de Buenos Aires o CABA. La entidad financiera presta un monto máximo de $11.715.000, sin cargo de otorgamiento.

“Al cumplir un año de actividad, el cliente accede a todas las líneas de crédito de Provincia Microcréditos”, aseguraron desde Banco Provincia.

El Banco Santander Río tiene una línea para proyectos de inversión a devolver en 60 cuotas. No posee un monto mínimo.

El banco utiliza el sistema de amortización francés, con cuotas iguales y consecutivas de capital e interés, o sistema alemán con cuotas decrecientes de capital e interés. La entidad financiera no detalla cuál es la tasa de interés utilizada para las pequeñas y medianas empresas, pero aclara que puede ser fija o variable.

También hay alternativas de financiamiento disponibles en los bancos Francés, Galicia y Macro, entre otros, pero las entidades financieras ofrecen planes personalizados según la situación particular de cada pyme.

Incentivo para el sector TIC

Aunque no se trata de un crédito, el sector tecnológico cuenta con una herramienta de alto impacto económico que permite impulsar el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas.

Cualquier compañía del rubro puede anotarse en el Registro Nacional de Beneficiarios del Régimen de la Promoción de la Economía del Conocimiento. De esta manera, acceden a un bono para pagar impuestos nacionales correspondiente al 70% de las contribuciones patronales sobre el personal dedicado a las actividades promovidas.

Las firmas también se ven beneficiadas con un descuento de hasta el 60% del Impuesto a las Ganancias, según el tamaño de empresa, y con exención del pago de Derechos de Exportación (Retenciones).

“Los beneficios van a estar vigentes por 10 años. Hay que validar la inscripción al Registro cada 2 años y realizar presentaciones anuales para acreditar que se cumplen los requisitos para ser beneficiario del Régimen”, aclaran desde el Gobierno nacional.