Simulador de plazo fijo: cuánto pagan los depósitos a 30 días y cómo comparan con la inflación

La inflación general alcanzó el 6% en junio y desaceleró por segundo mes consecutivo. Con todo, la cifra quedó muy lejos de los objetivos planteados por el propio Gobierno a comienzos de año de llevar los datos mensuales cerca del 3%. Además, la inflación interanual ya es del 115,6% y las expectativas de los expertos para todo el 2023 hablan de un IPC del 142 por ciento. En ese marco, el Banco Central mantuvo sin cambios a tasa de referencia para los plazos fijos, buscando captar la atención de los inversores para desviar la atención del dólar.

La novedad fue que, por primera vez desde principios de año, el rendimiento de los depósitos a plazo fijo le ganaron claramente a la inflación mensual. En junio, sin dudas, colocar un depósito bancario a 30 días conservó el valor de los ahorros e, incluso, rindió más que el dólar libre.

En ese contexto, conviene tener en cuenta cuál es el resultado de colocar una suma a plazo fijo en los principales bancos del país, cuánto se puede obtener por intereses y cómo comparar esos resultados con la depreciación que sufre el peso por el avance acelerado del nivel general de precios.

Cuál es la rentabilidad

Desde mayo, el Banco Central obliga a los bancos a pagar una tasa de interés del 97% nominal anual por depósitos a 30 días. Esa cifra, exclusiva para depósitos a plazo fijo a 30 días para personas físicas y por menos de $30 millones, implica un rendimiento directo del 7,97% en un mes. Es decir, un resultado muy ajustado en comparación con las expectativas de inflación para mayo, que rondan el 8%.

Infobae elaboró un sencillo simulador de depósitos a plazo fijo que permite saber cuánto va a percibir un ahorrista por cualquier monto que coloque hoy a un plazo de 30 días.

Teniendo en cuenta la tasa de interés actual, el simulador permite comprobar que se necesitaría invertir $2.580.000 para obtener un sobresueldo de $205.700 (salario neto promedio del sector privado según el Ministerio de Trabajo).

¿Conviene un depósito a 30, 60 o 90 días?

Como rige la misma tasa nominal sin importar que la inversión se haga a 30, 60 días o más, conviene elegir siempre el plazo menor, y aprovechar el interés compuesto (como se llama en la jerga financiera a la reinversión, ante cada vencimiento, tanto del capital original como de los intereses que se van cobrando).

De esa forma, cada mes la tasa se aplicará sobre un monto mayor, y no siempre sobre el monto que se depositó inicialmente.

Hacer plazos fijos más largos que un mes puede tener sentido en un contexto en el que el mercado teme o anticipa bajas de tasa en el futuro. Así, por ejemplo, un ahorrista que depositó a 60 o 90 días se mantendría gozando de una tasa alta si el Banco Central recorta los rendimientos en pesos en ese período. Pero eso no está en las expectativas del mercado local en la actualidad: lo mejor es hacer plazos fijos cortos y, en todo caso, renovarlos cada 30 días.

¿Qué es y cómo funciona un plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero mediante el cual un particular (persona física) o una empresa (persona jurídica) deposita una cantidad de dinero en una entidad financiera durante un plazo de tiempo determinado a cambio de una remuneración a una tasa de interés fijada en forma previa.

La tasa de interés de un plazo fijo es el porcentaje que te indica cuánto dinero (ganancia) va a generar tu inversión en el banco. Es decir, cuánto dinero va a producir la inversión durante el tiempo que esté depositada en el banco, según el plazo que se haya acordado.

Cuando un plazo fijo tiene una tasa fija de interés, significa que la misma se pacta al inicio de la inversión y se mantiene sin modificaciones durante la vigencia del plazo fijo.

¿Cuánto es lo máximo que se puede poner en plazo fijo?

Lo máximo que se puede poner a plazo fijo a una tasa del 97% nominal anual son $3 millones. En realidad, no hay límite alguno para el monto de los depósitos a plazo fijo, pero las colocaciones que superan a esa cifra reciben una tasa más baja.

Esto es porque el piso del 97% para plazos fijos el Banco Central es exclusivo para depósitos de personas humanas -ni empresas ni organizaciones- hasta $3 millones en total.

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