Suba de tasas de interés: cuánto pagan las billeteras digitales por colocar dinero

El Banco Central elevó la tasa de interés de referencia al 78% en marzo, luego de seis meses de inmovilidad. El cambio, resultado de un dato de inflación de febrero mucho mayor a lo esperado por el equipo económico, arrastró al nivel del rendimiento mínimo que deben ofrecer los rendimientos de las colocaciones en pesos a plazos fijo por parte del segmento minoristas, según monto.

La suba buscó hacer más atractivas a las colocaciones en pesos en general y, con ellas, se elevaron los rendimientos que pagan las billeteras virtuales por dejar saldos a la vista.

En el mercado local, tres fintech se destacan por ofrecer una tasa de interés o renta por las tenencias que los usuarios depositan en ellas. Mercado Pago, Naranja X y Ualá, por distintas vías, permiten a sus clientes acumular saldos en pesos que se remuneran, que, si bien no alcanza a paliar la inflación mensual, al menos parte del impacto y evita un mayor deterioro del valor real.

Mientras que Mercado Pago y Ualá lo hacen a través de fondos comunes de inversión, Naranja X lo hace a través de colocaciones bancarias que se vieron más directamente alineadas por la suba de la tasa de interés de referencia del 75% anual al 78% anual que decidió el Banco Central en marzo.

En momentos en que la inflación camina en dirección a cerrar 2023 con un avance bien por encima del 100% anual, colocar el dinero ocioso a trabajar se vuelve más importante que nunca. Aunque no se consiga una tasa de interés o renta que supere a la inflación, que en febrero último fue del 6,6%, cualquier punto de rendimiento que se logre arrancar a las tenencias en moneda local ayuda a morigerar el efecto del avance de los precios sobre la capacidad adquisitiva de los pesos. Y la suba de tasas del sistema ayudó, en el margen, a mejorar ese amortiguador.

La suba de tasas de Leliq, plazos fijos y pases arrastró a todas las otras tasas del sistema, desde cauciones a cuentas remuneradas bancarias y también a los rendimientos de títulos del Tesoro, que se alinearon en consecuencia. Y, como resultado de esto, hoy los ahorristas perciben un rendimiento nominal mayor por sus tenencias en pesos. Incluso por tenencias que, si bien pagan menos que un plazo fijo, permiten colocar dinero por tiempos más cortos que un mes.

Son rendimientos por debajo del 78% nominal que ofrecen las colocaciones a plazo fijo, pero, como ya se dijo, permiten sacar algún resultado en base a saldos que se van gastando a lo largo del mes. Sobre todo, en comparación con las tasas de interés casi nulas que ofrecen las colocaciones en cajas de ahorro bancarias.

Naranja X

Al utilizar depósitos bancarios para sostener los rendimientos de sus clientes, Naranja X quedó como la que mejor rendimiento ofrece en la actualidad. En pocos días, el rendimiento esperado que paga por colocar en cuenta remunerada subió dos puntos al 67% nominal anual.

La cuenta remunerada de la aplicación de celular y emisora de tarjetas no bancarias permite activar la opción desde la app. Así, con sólo tener depositado dinero en la cuenta se aplica en forma diaria un rendimiento del 0,18%, que es la equivalente a la tasa del 67% anual. Las acreditaciones de intereses se hacen a las 0 horas de cada día, sin intermediación del usuario.

Ualá

En este caso, el rendimiento esperado actualmente es de 64,51% anual. El mecanismo detrás de la tasa que paga es el rendimiento de un fondo común de inversión administrado por Ualintec Capital que percibe en forma más indirecta el aumento de tasas del sistema ya que es un fondo de mercado de dinero, en lugar de una remunerada bancaria.

Al ingresar en la sección de “Inversiones” de la app y luego en “Fondo común de inversión”, quienes tienen pesos en la cuenta pueden invertir el monto que deseen a través del fondo común “Ualintec Ahorro Pesos”, que invierte principalmente en plazos fijos y depósitos en cuentas corrientes en bancos de primera línea.

“Desde la aplicación, cualquier mayor de 18 años puede generar rendimientos con una inversión mínima desde $1, y 100% online, sin un tiempo mínimo de permanencia y pudiendo tener su dinero disponible en cualquier momento, incluyendo fines de semana”, resaltan en la empresa.

También está el “Ualintec Renta Fija”, cuyo fondo invierte principalmente en Letras del Banco Central y en bonos con corta duración, tanto públicos como de emisores privados.

Mercado Pago

Se trata de la billetera digital más popular. En la página principal de la app, una pequeña señal al lado del saldo de cuenta informa el rendimiento anual estimado del 63,7% anual que está pagando ahora la fintech de Mercado Libre. Pulsando sobre esa señal se puede invertir en “Mercado Fondo” luego de una descarga de datos y la presentación del DNI tarjeta. “Podés elegir que todo el dinero que ingrese a tu cuenta se invierta siempre y genere rendimientos o que cada vez que ingrese dinero a tu cuenta tengas que invertirlo para que ese monto de rendimientos”, aclara la empresa.

El mecanismo detrás es un fondo común de inversión administrado y custodiado por BIND que, como particularidad, permite rescatar dinero en cualquier momento del día o la semana, algo que en el caso de las demás billeteras y opciones bancarias -como los fondos comunes de inversión a un día que ofrecen los bancos- es un diferencial muy importante.

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