Cada vez más peruanos se endeudan por un auto, pero solo la mitad de créditos vehiculares pasa por un banco

El saldo de la cartera de créditos vehiculares del sistema financiero peruano para familias alcanzó S/ 4.442 millones a fines de 2025, lo que representa un aumento de 5,8% frente a diciembre de 2024 y marca el mayor crecimiento desde marzo de 2024, según datos difundidos por la Asociación Automotriz del Perú (AAP).

La entidad informó que este resultado se produjo en un contexto que combina mayor inversión privada, mejoría del empleo e incremento del poder adquisitivo, junto con campañas y acuerdos entre empresas del sector automotor y entidades financieras orientados a facilitar la renovación de vehículos livianos. El parque automotor peruano mantiene una antigüedad promedio superior a los 14 años.

Empresas financieras y de crédito ganan terreno en el financiamiento vehicular

De acuerdo con el gerente de Estudios Económicos y Estadísticas de la AAP, Alberto Morisaki, el aumento del financiamiento vehicular obedece a un entorno económico más favorable y a mayores facilidades para acceder a créditos en el sector.

En los últimos diez años, la composición de actores en el financiamiento vehicular cambió de forma sustancial. Las empresas financieras expandieron su participación de 8,1% en 2015 a 28,4% en 2025.

En tanto, las empresas de créditos también mostraron un incremento, subiendo de 17,8% a 22,1% en el mismo periodo. Por el contrario, los bancos pasaron de captar el 73,1% del financiamiento en 2015 a 49% en 2025.

La mejora del entorno laboral y tasas de mora en descenso

Según el reporte de la AAP, la mejora en las condiciones laborales y salariales de las familias permitió ampliar la capacidad de pago y diversificó la oferta de créditos, facilitando el acceso a más segmentos poblacionales y en condiciones más accesibles.

Respecto a la mora en los créditos vehiculares, la tasa mostró una tendencia descendente a lo largo de 2025. En los bancos, el ratio bajó de 4,43% en diciembre de 2024 a 4,26% en diciembre de 2025; en las empresas financieras descendió de 4,33% a 3,09% y en las empresas de créditos, de 2,91% a 1,94% durante el mismo intervalo.

Morisaki indicó que estos niveles descendentes de morosidad “confirman la mejora en la capacidad de pago” de las familias y fortalecen las condiciones para ampliar el financiamiento vehicular.

Menor exposición cambiaria y predominio del sol peruano, según la AAP

En relación con la moneda de origen de los préstamos, la dolarización de la cartera de créditos vehiculares se ubicó al terminar 2025 en 7,1%, el nivel más bajo registrado, frente al 45% observado en 2015.

Según el comunicado de la AAP, esta reducción está vinculada a una mayor confianza en el sol peruano, medidas implementadas por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para disminuir la exposición cambiaria, así como a la ampliación de la oferta de créditos en moneda nacional.

Avance regulatorio y desafíos pendientes en acceso al crédito

El informe señala que en marzo de 2025 entró en vigencia el Sistema Informativo de Garantías Mobiliarias (SIGM), impulsado por la Asociación Automotriz del Perú, que permitió reducir costos y facilitar los procesos para acceder a financiamiento de vehículos, en particular para micro y pequeñas empresas (MYPE), emprendedores y familias.

El documento de la AAP añade que persisten tareas pendientes para mejorar el acceso al crédito vehicular, como la modificación de los requerimientos de provisiones por parte de la SBS —dado que existe una garantía que reduce el riesgo de la operación— y la agilización de procesos de incautación en casos de deudas impagas.

La asociación proyecta que durante 2026 el financiamiento vehicular seguirá creciendo en Perú, en línea con las perspectivas positivas para la economía local y el bajo nivel de penetración actual, que se encuentra por debajo del 30%.