Estas son las tres entidades que pueden embargar parte de tu sueldo por deudas

Perú es un país con bastante morosidad. Según Equifax, solo las deudas vencidas por los peruanos ‘millennials’ acumulan S/ 10.000 millones. En este contexto, hay entidades con autorización legal para retener una parte del salario en caso haya deudas impagas. Este proceso se realiza cuando el deudor no ha cumplido sus obligaciones financieras.

De esta manera, se le permite a estas entidades, a través de una orden judicial, embargar un porcentaje del sueldo. Por ello, es importante conocer qué organizaciones tienen esta facultad y en qué situaciones pueden ejecutar el embargo de ingresos.

Conoce las entidades que pueden embargar tu sueldo

En Perú, la legislación actual permite únicamente a tres entidades realizar la retención de una porción del salario de una persona. La Sunat está autorizada para retener sueldos si existen deudas tributarias o multas administrativas impagas después del plazo estipulado. Esta entidad puede pedir a los empleadores que detengan hasta un 30% del sueldo neto del trabajador hasta saldar la totalidad de la deuda.

Los bancos también tienen la capacidad de retener salarios en casos de deudas no saldadas relacionadas con préstamos, tarjetas de crédito u otros productos financieros. Aun así, este embargo se realiza solo mediante una orden judicial y se aplica un límite comparable al establecido por la Sunat.

En situaciones de deudas con el sistema de pensiones, las AFP pueden requerir la retención del salario del trabajador. Al igual que en los casos mencionados anteriormente, este embargo debe contar con una resolución judicial que establezca el monto y las condiciones para el cobro.

¿Cómo pueden embargar mi sueldo por deudas?

Es factible realizar la retención del salario de un trabajador debido a deudas no pagadas, pero este proceso debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Orden judicial: Para que una entidad financiera o una AFP pueda retener parte del sueldo, es necesaria una orden judicial que permita deducir un porcentaje del sueldo del deudor. Esta acción se lleva a cabo únicamente cuando todas las alternativas de cobro extrajudicial han sido agotadas y la deuda aún no se ha pagado.
• Notificación previa: El deudor debe recibir un aviso previo acerca del inicio del proceso de embargo. Este aviso contiene la resolución judicial, el total de la deuda y el porcentaje del salario que se retendrá cada mes.
• Límite del embargo: De acuerdo con el Código Procesal Civil de Perú, la retención de sueldo no puede exceder el 30% de las ganancias netas del empleado y debe garantizar un monto mínimo intocable, que corresponde a una remuneración mínima vital de S/ 1,025. Esto asegura que el trabajador conserve al menos esta cantidad para su sustento.

Es importante tener en cuenta que la retención de salario es una acción extrema implementada cuando el deudor no ha logrado resolver su situación financiera y el acreedor ha conseguido una sentencia judicial que autoriza la medida.

¿Dónde ver las deudas que tengo?

• Sunat: La Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria ofrece a los contribuyentes la posibilidad de revisar su estado de cuenta y comprobar si tienen deudas tributarias o relacionadas con multas administrativas.
• Centrales de Riesgo: Acá se recopila información sobre las obligaciones que los usuarios tienen con instituciones financieras. Esto permite conocer los detalles de las deudas, los montos por pagar y el estado actual de dichas obligaciones.
• SBS: La Superintendencia de Banca y Seguros proporciona un servicio de consulta sin costo mediante su página web. Acá, los usuarios pueden revisar su informe de deudas con instituciones financieras y conocer su estado crediticio.

¿En cuánto tiempo prescriben las deudas en Perú?

En el Perú, una deuda bancaria se prescribe después de 10 años, según lo establecido en el Código Civil. Este plazo es clave porque, una vez vencido, el acreedor pierde la capacidad de reclamar el pago a través de acciones judiciales. En otras palabras, ya no es posible exigir al deudor por esa deuda una vez que el tiempo haya transcurrido.

Si el acreedor no inicia un proceso judicial dentro de esos 10 años, el deudor tiene la opción de pedir ante un tribunal la prescripción de la deuda. Si el juez acepta dicha solicitud, la deuda será legalmente cancelada, y el deudor quedará libre de la obligación de pagarla.

No obstante, aunque la deuda no pueda ser cobrada por vías legales, seguirá figurando en el historial crediticio del deudor. Esto puede afectar su calificación crediticia, ya que el registro en plataformas como Infocorp podría permanecer durante algunos años más, dependiendo de las normativas y políticas internas.