¿Qué pensión de jubilación te va a quedar según los años cotizados y el salario?

Uno de los temas que más dudas generan, y que suelen estar en boca de todo el mundo, es el asunto de los años que hay que tener cotizados para poder acceder a la pensión de jubilación cuando una persona va a dejar de trabajar.

La Seguridad Social, mediante lo que dice la Ley 27/2011, tiene una tabla donde especifica que una persona puede jubilarse a los 65 años siempre que haya cotizado 38 años y 3 meses o más, y si no tendrá que esperarse a cumplir los 66 años y 8 meses para poder hacerlo.

Pero hay otras cuestiones, igual de relevantes, a la hora de jubilarse que conviene tener en cuenta: ¿Qué cantidad del salario que un día se percibió queda para la pensión? ¿Influye a la hora de calcular la pensión el número de años que se han cotizado, o únicamente el salario que se tenía?

Así se calcula la base reguladora de la pensión, clave para saber la cuantía de la pensión

Uno de los elementos más importantes para el cálculo de la cuantía de una pensión por jubilación es el de la base reguladora. Pero antes de eso hay que tener otras dos cosas en cuenta:

• En primer lugar que, como acabamos de decir, hay que tener al menos 65 años y más de 38 años cotizados, o bien 66 años y 8 meses para poder acceder a la jubilación
• En el caso de haber cumplido esa edad, es decir, 66 años y 8 meses, el número mínimo de años cotizados es 15 años. Solo a partir de esos años trabajados una persona podrá acceder a la pensión del Estado

Y ahora, con estos datos, sería el momento de calcular la base reguladora, es decir, la cantidad específica del salario mensual de una persona haciendo un cálculo sobre el salario que ha tenido sus últimos años como persona trabajadora.

¿Cómo se hace este cálculo? Veamos: Este 2025 las cuentas consisten en sumar mes a mes las bases de cotización de los últimos 25 años trabajados del ciudadano que quiere saber cuánto va a cobrar en su pensión. La base de cotización suele aparecer en la nómina. Para hacerlo más fácil, los meses de 25 años son 300, así que sería un total de 300 bases de cotización. Será más fácil para aquellos que hayan trabajado en la misma empresa, desde luego.

Cuando se tiene esa cifra que da la suma de 300 bases de cotización, entonces se divide dicha cantidad entre 350. Ese plus de 50 se debe, efectivamente, a las pagas extraordinarias acumuladas a lo largo de los años.

Ahora bien, hay otro detalle a tener en cuenta, antes de hacer el cálculo de esa división de la base cotización por 300 y entre 350. La base de cotización de los últimos 24 meses, es decir, los dos últimos años, se cuentan por su valor real, pero de los años anteriores el valor no es el mismo debido a la actualización según el IPC.

La pensión que se queda en función del salario: el SMI, 1500 o 2000€

Una vez se tiene la base de cotización, entonces habría que saber qué porcentaje de la misma se cuenta para cobrar la pensión en función de los años cotizados. Esta es una tabla que la Seguridad Social facilita para el cálculo de la cuantía de la pensión.

En el caso de que una persona haya cobrado el Salario Mínimo Inteprofesional, por ejemplo, debe saber que la base mínima de cotización es en la actualidad 1323€, mientras que habrá otras personas que tengan una base de cotización de 1500€ o de 2000€.

Dependiendo de los años cotizados, se tendrá en cuenta únicamente un porcentaje de dicha base de cotización para calcular la pensión. El mínimo son 15 años cotizados, pero en ese caso solamente se contará el 50% de la base de cotización. Y a partir del año 16, se irá sumando por mes cotizado un porcentaje de 0,21%. A partir del mes 106 y hasta el mes 252, el porcentaje que se suma será de 0,19%.

Entonces: si una persona tiene el Salario Mínimo Interprofesional, percibirá una pensión de 661,5€ al mes si solamente ha cotizado 15 años. Esta pensión subirá hasta 825,28€ si ha cotizado 20 años.

Para aquellas personas que tengan una base de cotización de 1.500€, la pensión será si únicamente han cotizado 15 años un total de 750€, y esta subirá a 935,60€ si han cotizado 20 años.

Por último, si alguien tiene una base de cotización de 2.000€, entonces recibirá 1.000€ al mes si ha cotizado 15 años, y un total de 1.247,60€ si ha trabajado 20 años. Esto irá subiendo hasta llegar a los más de 38 años cotizados que hacen falta para cobrar el 100% de la pensión.