Cuidado si recibes dinero de un desconocido en tu cuenta: es la estafa de las “mulas bancarias” y así debes responder

En los últimos años, los delincuentes han comenzado a utilizar cada vez más cuentas corrientes a nombre de terceros para lavar los beneficios de actividades ilícitas. Estas cuentas, conocidas como “cuentas mula”, sirven como intermediarias para mover dinero de origen fraudulento de un punto a otro, en operaciones de blanqueo de capitales. El nombre “mula” hace referencia a cómo estas cuentas transportan el dinero de los delincuentes, similar a las personas que, a veces sin saberlo, transportan droga a través de sus equipajes.

Los delincuentes suelen abrir cuentas a nombre de otras personas, utilizando datos robados mediante técnicas como phishing, smishing y otras formas de ingeniería social. Esto incluye anuncios falsos de empleo, alquileres o vacaciones, a través de los cuales obtienen acceso a las cuentas bancarias de las víctimas sin que estas se den cuenta. En otros casos, son las propias personas las que, voluntariamente o por ignorancia, proporcionan sus datos a los delincuentes o abren cuentas para ellos.

En ocasiones, personas como jóvenes o aquellas con poca formación se prestan a este tipo de actividades, desconociendo las consecuencias legales que pueden enfrentar. Prestar una cuenta o datos personales para realizar operaciones ilegales puede ser considerado tan grave como ser parte de una organización criminal, con responsabilidades penales y civiles, incluyendo la obligación de resarcir a las víctimas de los delitos cometidos.

Es fundamental tener en cuenta que ceder una cuenta o compartir datos personales para movimientos de dinero relacionados con actividades ilícitas puede acarrear serias consecuencias. Las autoridades aconsejan seguir estas recomendaciones:

• No entregues las claves ni los datos bancarios a terceros. Las cuentas abiertas a tu nombre pueden ser utilizadas con fines delictivos, y serás responsable cuando las autoridades investiguen.
• No realices operaciones bancarias siguiendo instrucciones de personas desconocidas. Desconfía de empleos que te pidan ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de una empresa para operar con ella. Estarás cometiendo un delito.
• No compartas tus datos personales a cambio de dinero. Los delincuentes usarán tu información para estafar a otras personas. El beneficio que obtengas nunca compensará las responsabilidades legales.
• Evita dar información personal a desconocidos en redes sociales o en cualquier medio público. Si sospechas que has sido engañado, denuncia el caso a las autoridades.
• No hagas clic en enlaces de correos electrónicos, SMS o mensajes que se hacen pasar por tu banco. Las entidades bancarias nunca piden información sensible a través de esos medios. Ante cualquier duda, contacta directamente con tu banco.
• Informa a las autoridades si detectas una cuenta que no has contratado. Si alguien ha robado tus datos y te está suplantando, es crucial alertar a las autoridades.

Francia está alertando estos días. Recientemente, se ha registrado allí una modalidad de estafa que también utiliza las “mulas bancarias”. Los delincuentes realizan una transferencia de dinero a la cuenta de la víctima, y luego la contactan alegando un error. La víctima es invitada a devolver la suma transferida, pero el objetivo de los delincuentes es borrar la trazabilidad del dinero mediante estos movimientos. Esta estafa ha afectado a diversas personas vulnerables, como jubilados o desempleados, a quienes se les ofrece una compensación económica a cambio de utilizar sus cuentas.

Una mujer de 50 años casi cae en esta trampa, pero, afortunadamente, contactó a su banco antes de realizar la transferencia. La entidad la desaconsejó y, al no recibir el dinero de vuelta, el delincuente insistió a través de mensajes y llamadas. En este tipo de situaciones, se recomienda no mover el dinero y contactar inmediatamente con tu asesor bancario.