El crédito hipotecario ajustable por inflación alcanzó los primeros $1.000 millones

Desde su lanzamiento en abril pasado, el sistema financiero ya desembolsó $1.000 millones en préstamos hipotecarios en UVA. Según los registros del Banco Central de la República Argentina (BCRA), cada día se otorgan entre 15 y 20 millones de pesos utilizando esta herramienta crediticia para acceder a la vivienda.

Sin embargo, un sondeo de Infobae entre los principales bancos arrojó que con la brusca desaceleración de la tasa de inflación no sólo se intensificó la cantidad de clientes interesados en tomar un préstamo con garantía de la propiedad para comprar la primera vivienda, sino que el monto de las líneas aprobadas superó en algunos casos hasta en 20 veces el monto ya efectivamente otorgado.

De ahí que una proyección simple arroja que el monto total de esas líneas ajustables por la Unidad de Valor Vivienda (UVA) podría superar los $10.000 millones hacia fin de año.

En octubre el monto promedio del total de las líneas de crédito hipotecario ascendió a poco más de $56.300 millones, un 9,2% más que un año antes, con una tasa nominal anual media de 22,72%, superior a la tasa de inflación que proyecta a un año la variación de precios al consumo en ese mes excluido el efecto ajuste del gas domiciliario. De ahí surge que el crédito ajustable por UVA se aproximó al 2% del total.

Los bancos que ofrecen estos préstamos, con plazos de hasta 20 años y tasas a partir del 3,5% anual, ya son doce: BBVA Francés, Ciudad, Credicoop, Galicia, Hipotecario, Itaú, Macro, Patagonia, Provincia de Buenos Aires, Santander Rio, Supervielle y Tucumán.

Mientras que el Banco Nación impulsa una línea a largo plazo a tasa fija por los primeros tres años y posteriormente ajustable por el ingreso del grupo familiar del solicitante.

Cabe destacar que el presidente de Banco Provincia, Juan Curutchet, acaba de anunciar una línea de préstamos hipotecarios UVA para refacción, ampliación y en breve, construcción de viviendas: "Estamos dando respuestas a los miles de bonaerenses que antes no accedían a financiamiento para sumar nuevos ambientes", dijo Curutchet. Los créditos serán hasta 150 mil UVAS (2,5 millones de pesos), tendrán un plazo máximo de 20 años y una tasa del 4,9% anual.

4 PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DE LA UVA

El Banco Central destaca que:

1. Los créditos para la vivienda actualizados por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) tienen como principal ventaja la facilidad de acceso, ya que la cuota es similar al valor de un alquiler y siempre se mantiene como una porción estable de los ingresos. Un préstamo de $1.500.000 a 15 años en UVA tiene una cuota inicial aproximada de $8.000; en un crédito hipotecario convencional por el mismo monto, la cuota llega a $20.000;

2. La UVA es una unidad de cuenta que se ajusta diariamente con el Índice de Precios al Consumidor. Su valor actual es de 16,70 pesos;

3. La UVA es especialmente útil para contratos financieros de largo plazo, porque asegura a deudores y acreedores un valor real cierto para pagos futuros, eliminando el riesgo que tendrían sobre los contratos inflaciones o desinflaciones inesperadas;

4. La UVA no es un instrumento orientado solamente al crédito sino también al ahorro. En ese sentido, los bancos ya captaron depósitos a plazo fijo en UVA por $380 millones. El ahorro en UVA permite proteger los depósitos de la inflación, asegurando una tasa real positiva para el ahorrista.