Advierten que las decisiones de inversión de mediano plazo están muy influidas por la falta de estabilidad económica del país

Pablo Juanes Roig, CEO y cofundador de Banza, afirmó que “las decisiones de inversión están muy influidas por la falta de estabilidad económica de Argentina”.

En una entrevista con Infobae, este experto en Relaciones Públicas e Institucionales en UADE que cofundó Banza hace dos años con Javier Timerman, sostuvo que “lo que más necesita la Argentina es financiamiento, no solo como país, sino sus empresas”.

¿Si hubiera mayor estabilidad macroeconómica en el país, qué efecto tendría sobre el mercado de capitales local? ¿Es factible pensar en un escenario así?

-Es algo que repetimos todos los que participamos de alguna manera o desde algún lugar en este mercado: si el país logra estabilizar sus principales variables macroeconómicas, el mercado de capitales tiene muchísimo crecimiento por delante. Hoy en día, lo que más necesita la Argentina es financiamiento, no solo como país, sino sus empresas. Siempre tiendo a ser positivo, por lo cual creo que es factible pensar que entre todos vamos a salir adelante. Desde nuestro sector haremos todo lo posible para que eso suceda.

-¿Cómo han cambiado los hábitos de inversión en la Argentina a raíz de la pandemia?

-Afortunadamente, nuestro negocio fue uno de los pocos ganadores durante esta pandemia, que tanta contracción económica y pérdida de puestos de empleo generó. Las estrictas restricciones que tuvieron lugar en el país potenciaron la adopción de nuevas aplicaciones para canalizar el ahorro y las inversiones de la población. Las restricciones a la circulación y los distintos tipos de aislamiento social que existieron en un primer momento, mantuvieron a la gente dentro de sus hogares, con tiempo libre para investigar sobre nuevos tópicos. Y uno de los más elegidos fue, justamente, el ahorro y las inversiones, en parte por los excedentes monetarios que la población no pudo canalizar en viajes, salidas u otras actividades por las restricciones. También, pasó que mucha gente aprendió de golpe la importancia de tener ahorros. Todo eso hizo que nuevas personas se vuelquen a invertir en el mercado y que haya más demanda de cursos y formación a nivel financiero.

-¿Cómo influye la inestabilidad macroeconómica del país en las elecciones de inversión de la gente?

-En Argentina se nota de una forma muy clara que la gente no confía en la moneda nacional. Nosotros por ejemplo lanzamos la funcionalidad dólar MEP en un clic para facilitarle a nuestros usuarios el acceso al dólar comúnmente llamado “Bolsa”, y tuvimos y tenemos mucha demanda, sobre todo por la incertidumbre de este año, que fue electoral. También, se nota la influencia de la inestabilidad macroeconómica argentina en el gran crecimiento que vienen teniendo los Cedears, es decir, los Certificados de Depósito Argentinos, que son instrumentos de renta variable que, si bien cotizan en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires, representan acciones de empresas líderes a nivel global. Los inversores encuentran estos activos muy atractivos porque les ofrecen cubrirse de la devaluación del peso argentino y diversificar el riesgo de la economía local. Es decir, es evidente que las decisiones de inversión están muy influidas por la falta de estabilidad económica de Argentina.

¿Cómo evalúa los cambios regulatorios que impulsó el Banco Central respecto de la competencia entre los bancos y las Fintech? ¿Qué se hizo y qué falta?

-Es lógico que la regulación esté corriendo de atrás a las Fintech, porque es un sector muy dinámico y en pleno crecimiento. El proyecto de Transferencias 3.0 generó fricciones en un comienzo, pero, en definitiva, creo que es bueno, que ayuda e impulsa el consumo y el desarrollo de mejores productos tecnológicos. Lo importante es que la regulación sea justa para todos los participantes del mercado y que fomente la competencia, porque eso, en definitiva, nos obliga a pensar en mejores productos para el usuario final, que es lo más importante. Lo que sí creo también es que resta pisar el acelerador en materia de OpenBanking y criptomonedas. Nos debemos más de una charla.

-¿De qué manera las Fintech acercan gente que está fuera del mercado de capitales al mundo de la inversión?

-Sinceramente, creo que las aplicaciones de finanzas creamos una verdadera revolución en el mercado. Hasta hace unos 3 años, para abrir una cuenta comitente y transferir los primeros pesos para invertir, por ejemplo, en un Fondo Común de Inversión (FCI), era necesario rellenar un formulario de 40 hojas, con firmas certificadas. Pero hoy ese mecanismo cambió drásticamente, posibilitando que la apertura de una cuenta de inversión se abra, por ejemplo, en Banza, en menos de 5 minutos y con un onboarding digital sencillo, concluye que se cumple la premisa de que definitivamente el trabajo realizado es inclusivo. Hoy hay más de 5 millones de cuentas comitentes abiertas en Argentina, frente a unas 400 mil de hace 3 años atrás. Es decir, las fintechs que pertenecemos a la vertical de ahorro e inversión realmente generamos una gran democratización en términos de acceso al mercado, que antes era algo solo para unos pocos. Hoy, cualquiera puede invertir desde 2 pesos en un FCI.

-¿Cómo manejan la cuestión de la seguridad informática en un contexto de fuertes ataques cibernéticos?

-Es uno de los pilares de nuestra compañía. No solo basta con tener un equipo dedicado, sino que la seguridad informática cobra tanta o más relevancia que otras áreas de la empresa. Utilizar tecnología de punta y mecanismos que nos permitan testear nuestros productos son parte de la rutina diaria. Esto, además, nos permite mejorar versión tras versión, escuchando a nuestros clientes.

-¿Hay una diferencia tajante en la manera que invierten las generaciones más jóvenes y las personas más grandes?

-Es bastante habitual que la gente joven esté más dispuesta a asumir riesgos que la que tiene más de 50, por ejemplo. La mayoría de nuestros usuarios tienen entre 18 y 45 años, y presentan comportamientos diversos en función de su edad, justamente. Los que tienen hasta 35 años suelen operar con un perfil más agresivo, similar al de un trader, buscando mayores rendimientos en el corto plazo y tolerando la volatilidad propia de activos como los Cedears; el instrumento más elegido junto al dólar MEP por nuestros usuarios. Por otro lado, quienes tienen más de 35 años buscan tranquilidad y se refugian en instrumentos que se adaptan a un perfil más conservador, tales como los Fondos Comunes de Inversión de Renta Fija, destacando nuestro Money Market. Prefieren delegar el manejo de sus inversiones en un equipo de expertos, diversificando su capital a través de estas herramientas de inversión. Por último, existe una generación, conocida como ‘nativa digital’, que tiene gran facilidad para adoptar productos tecnológicos, y las inversiones no son una excepción. Sin dudas, el ecosistema Fintech es un beneficiario de la rápida adopción de este segmento etario, y hoy las personas de entre 18 a 25 años representan el 28,5% de nuestra base total de usuarios. Los jóvenes cada vez se animan más a invertir, es algo que nosotros vemos de forma muy clara.

-¿Cómo fue la evolución de Banza en estos dos años?

-La verdad que fue muy buena. Arrancamos con una línea de negocio o vertical, Banza Individuos, y hoy tenemos otros dos verticales: Banza Partners y Banza API Broker. La primera está dirigida a los apasionados del mercado, a quienes les ofrecemos una plataforma para que puedan desarrollar su propio negocio como asesores financieros. Les ofrecemos formación y apoyo a todo nivel de nuestros especialistas. API Broker es tecnología que ofrecemos incluso a otras Fintech. Lo que hacemos es brindarles nuestras APIs para que puedan conectar sus productos con el mercado y así poder acceder a cualquier instrumento listado o remunerar saldo de las billeteras de sus clientes a través de un FCI Money Market. En síntesis, en estos dos primeros años de vida, nos dedicamos a crecer y a consolidarnos. En 2022 vamos a retomar los planes de expansión regional.

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