Datacrédito es una central de riesgo que, como propósito principal, recopila toda la información que le reportan las fuentes, es decir, bancos, entidades financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector real, sobre el comportamiento de pago de las obligaciones de las personas y empresas.
Así como otras centrales de riesgo, esta puede ser un obstáculo para quienes buscan financiamiento, especialmente en épocas de gastos adicionales como diciembre, cuando se celebra Navidad y la llegada de un nuevo año.
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Sin embargo, algunas entidades bancarias y las denominadas fintech desarrollan alternativas para ofrecer préstamos a personas con historiales crediticios negativos. Estas opciones incluyen productos como préstamos por libranza y análisis personalizados que facilitan el acceso al crédito.
Entre las entidades que ofrecen estas soluciones se encuentran:
- Banco de Bogotá: proporciona préstamos por libranza de hasta $75.000.000 sin necesidad de codeudores y con la posibilidad de hacer el trámite en línea.
- BBVA: ofrece créditos desde $600.000 con plazos de pago de hasta diez años, también bajo la modalidad de libranza, lo que permite descontar las cuotas de manera directa del salario.
- Banco Finandina: también facilita créditos sin codeudores mediante libranza.
Además de los bancos tradicionales, las fintech han revolucionado el acceso al crédito en Colombia:
- RapiCredit: promete desembolsar dinero en menos de 24 horas tras la aprobación, lo que resulta ideal para emergencias.
- Solventa: evalúa puntajes crediticios para otorgar préstamos a personas con historiales negativos, aunque aplica tasas más altas debido al riesgo asumido.
Otra opción es la tarjeta de crédito Nu de Nubank, que utiliza tecnología avanzada para evaluar perfiles crediticios, con el ofrecimiento así de soluciones alternativas a las tradicionales. Estas innovaciones permiten a los usuarios acceder a financiamiento, incluso, cuando enfrentan dificultades con su historial crediticio.
Para quienes desean verificar si están reportados en centrales de riesgo como Datacrédito, se sugiere ingresar a midatacredito.com, registrarse con sus datos personales y crear una contraseña para acceder a su información crediticia.
Otros servicios de Datacrédito
Otros servicios que ofrece Datacrédito son los siguientes:
- Actualizar información si se paga la deuda
No es necesario que usted solicite la actualización del estado de la deuda. Esto es un deber legal que le compete a la entidad con la que sostiene la relación crediticia. De acuerdo con dicho deber legal, las fuentes reportan a Datacrédito la información cada mes, por lo que es posible que el cambio de estado de su deuda no se refleje en su historia de crédito de manera inmediata a la realización del pago de la misma.
Para que los pagos y actualizaciones de su deuda se reflejen en su historial de crédito, es indispensable que las respectivas entidades (fuentes de información) reporten las novedades y actualizaciones en su historia de crédito.
Lo anterior, teniendo en cuenta que las fuentes deberán actualizar cada mes la información suministrada al operador, en este caso a Datacrédito Experian, según el artículo 12 de la Ley 1266 de 2008, “por la cual se dictan las disposiciones generales del habeas data y se regula el manejo de la información contenida en bases de datos personales, en especial la financiera, crediticia, comercial, de servicios y la proveniente de terceros países”.
- Radicar una solicitud por escrito a Datacrédito
Para una persona natural, la solicitud escrita dirigida a Datacrédito debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Nombres y apellidos completos.
- Número de cédula o documento de identificación.
- Una explicación detallada de los hechos que dan lugar a su solicitud (consulta o reclamo) y de la petición o solución pretendida.
- Firma autenticada ante notario público del titular de la información.
- Fotocopia del documento de identidad.
- Dirección de correspondencia, ciudad y correo electrónico para el envío de la respuesta.
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