Una de las dudas más comunes alrededor de la Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) radica en la manera en que éstas generan impuestos, ya que este método de ahorro genera una cierta ganancia con el paso de los años, por lo que cuando llega el momento de retirar la suma, es posible que la ley obligue a retener un porcentaje bajo el concepto de Impuesto Sobre la Renta (ISR).
Para conocer un poco más al respecto, el Gobierno Federal, mediante la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), ha facilitado información para tener más nociones de cómo funcionan las retenciones y las maneras en que se puede tener un beneficio para que no sean tan amplias.
En primer lugar, siempre será motivo de retención un porcentaje del 0.97% de los intereses generados, siempre y cuando se realice el retiro en una sola exhibición.
Beneficio del Ahorro Voluntario
Uno de los. consejos más importantes si la intención es minimizar los impuestos a pagar, es tener en claro que el ahorro voluntario a tu afore conlleva beneficios fiscales claros al momento de retirar y durante el periodo en que se llevan a cabo estas aportaciones.
El ahorro voluntario no te exime de pagar la retención del 0.97% sobre los intereses generados si retiras el monto en una exhibición; sin embargo, pueden otorgar hasta el 10% de deducción en tus impuestos anuales, siempre y cuando no excedan los 163 mil pesos por ejercicio fiscal y entren en los siguientes conceptos:
Aportaciones Complementarias de Retiro, Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversión a Largo Plazo y Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo.
Además puede existir un beneficio fiscal cuando el ahorro voluntario es depositado hacia alguno de los dos conceptos a largo plazo, pues no tendría que pagar ISR de la cantidad depositada, pero tiene un tope de 152 mil pesos por cada ejercicio fiscal.
La clave para efectuar los beneficios de esta estrategia de ahorro radica en depositarlos a largo plazo, pues de esta forma se puede deducir un porcentaje de los impuestos al año y tener beneficio fiscal al evitar pagar el ISR de la suma depositada; sin embargo, es importante conocer que solamente podrá ser retirado el ahorro hasta cumplir los 65 años de edad.
En caso de que se disponga del dinero antes, se deberá pagar el 20% de la suma retirada en concepto de Impuesto Sobre la Renta (ISR), por lo que es de vital importancia entender que los máximos beneficios del ahorro voluntario es con miras a retirarlos hasta después de los 65 años.
En una entrevista con la revista Forbes, el presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), Bernardo González, expresó los beneficios del ahorro voluntario de la siguiente forma:
“Poder ahorrar recursos de largo plazo para tu retiro en la Afore en la modalidad de ahorro voluntario tiene varias ventajas. La primera, porque son aportaciones deducibles, obviamente con los límites que se establecen en la ley para personas físicas. En segundo lugar, porque podrás retirar ese dinero antes de llegar a la edad de retiro (con la conciencia de tener que pagar el ISR reglamentario en dado caso)”.
Para realizar las aportaciones voluntarias y recibir los beneficios fiscales, es importante solicitar los comprobantes a su afore durante el mes de diciembre y guardarlos para presentarlos en la declaración anual que se lleva a cabo en abril.
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