Factoring, la herramienta clave para garantizar la liquidez empresarial

La gestión financiera es uno de los pilares fundamentales para el éxito de cualquier negocio. Sin embargo, uno de los mayores desafíos que enfrentan las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, es el retraso en el pago de facturas. Este problema afecta directamente el flujo de caja, comprometiendo la capacidad operativa y limitando el crecimiento de las organizaciones.

Cuando un cliente se retrasa en el pago de sus facturas, las empresas se ven obligadas a lidiar con una reducción en su liquidez. Esta situación puede generar una cadena de complicaciones:

1. Falta de capital para cubrir gastos operativos: Costos como salarios, alquiler, servicios básicos o compra de inventario.
2. Impacto en el crecimiento: La falta de liquidez limita las oportunidades de inversión en innovación, marketing o expansión de operaciones.
3. Relaciones comerciales comprometidas: La falta de flujo de caja puede provocar incumplimientos con proveedores, lo que podría afectar la reputación de la empresa.

Los retrasos en pagos pueden llegar a superar los 60 días, una realidad que obliga a buscar soluciones rápidas y efectivas para garantizar la continuidad del negocio.Algunas empresas pueden llegar a buscar soluciones de emergencia, que pueden resultar en préstamos costosos.

En este contexto, muchas empresas recurren a herramientas financieras diseñadas para aliviar las tensiones de flujo de caja. Una de las opciones es el factoring, una solución práctica que permite convertir las cuentas por cobrar en efectivo inmediato.

El factoring es un servicio financiero mediante el cual una empresa cede sus facturas por cobrar a una entidad especializada, conocida como factor. Esta entidad proporciona de forma inmediata entre el 90% y el 95% del valor de las facturas, eliminando la necesidad de esperar 30, 60 o incluso 90 días para recibir el pago.

Entre los principales beneficios del factoring destacan:

• Liquidez inmediata: El acceso rápido al efectivo permite mantener un flujo de caja saludable, asegurando el cumplimiento de obligaciones financieras y operativas.
• Gestión simplificada: La entidad de factoring asume la responsabilidad del cobro, liberando a las empresas de tareas administrativas.
• No genera deudas: Al tratarse de una cesión de activos, no se incurre en endeudamiento adicional.

En Perú, una de las empresas que cubren este sector es Factoring Prestamype, empresa que forma parte de CAVALI (Registro Central de Valores y Liquidaciones) y está inscrita en el “Registro de empresas de factoring no comprendidas en el ámbito de la Ley General” según el Oficio SBS N°19585-2020.

Desde su fundación, Factoring Prestamype ha gestionado más de 20,000 facturas, consolidándose como un aliado estratégico para más de 1,000 empresas. Solo entre enero y julio de 2024, la empresa financió facturas por un total superior a S/ 178 millones, lo que representa un crecimiento del 20% en comparación con el mismo periodo del año anterior.

Los beneficios específicos de trabajar con Factoring Prestamype incluyen:

• Liquidez en 48 horas: Una vez que el cliente aprueba la factura, el dinero está disponible en tan solo dos días.
• Tasas competitivas: Con una tasa mensual desde 1.20%, el factoring es una alternativa accesible frente a otros productos financieros.
• Proceso 100% digital: La plataforma de Factoring Prestamype permite gestionar todo el proceso de forma segura y sin necesidad de desplazarse.
• Sin evaluación de la empresa: El análisis de riesgo recae en el cliente de la empresa, no en ella misma, lo que facilita el acceso al servicio.

Cualquier empresa que quiera optar por los servicios de Factoring Prestamype debe cumplir con los siguientes requisitos:

1. Contar con un RUC 10 o 20 y proveer servicios o productos a otras empresas.
2. Tener como cliente a una empresa con RUC 20.
3. Poseer facturas electrónicas con un plazo de pago mínimo de 21 días.

Para calcular cuánto dinero podrías recibir de inmediato, Factoring Prestamype ofrece un simulador gratuito en línea. En menos de un minuto, puedes obtener una estimación precisa, permitiéndote planificar mejor tus finanzas y tomar decisiones informadas para el crecimiento de tu negocio.

Los instrumentos financieros como el factoring son esenciales para evitar que las empresas se vean atrapadas en ciclos de pagos prolongados que afecten su operatividad. Al transformar las cuentas por cobrar en efectivo inmediato, estas soluciones no solo garantizan un flujo de caja constante, sino que también permiten a las empresas responder con agilidad a imprevistos, mantener relaciones sólidas con proveedores y aprovechar oportunidades de inversión.

En un entorno competitivo, contar con herramientas que aseguren la liquidez es clave para sostener el crecimiento y fortalecer la estabilidad financiera.