Financiamiento alternativo gana terreno entre pymes peruanas: quiénes califican y en qué se diferencia del crédito informal

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) representan uno de los pilares más importantes de la economía en Perú debido a su capacidad de generar empleo e impulsar sectores dinámicos. Sin embargo, pese a su relevancia, el acceso al financiamiento sigue siendo uno de sus principales obstáculos, según un análisis de Conexa Financial Group.

Mientras la banca tradicional suele atender principalmente a grandes compañías y las entidades microfinancieras centran sus esfuerzos en microempresas, muchas pymes quedan excluidas al no calificar para ninguno de estos modelos, generando un vacío financiero que limita su capacidad de crecimiento.

Pymes peruanas encuentran respaldo en financiamiento alternativo

El financiamiento alternativo surge en ese contexto como una solución que gana terreno, según Conexa. Esta fuente permite a las empresas acceder a préstamos que van desde S/100.000 hasta S/10 millones, dependiendo de su tamaño, giro de negocio y garantías disponibles. Sin embargo, no cualquier pyme puede calificar. El principal requisito es cumplir con ciertas condiciones que garanticen la viabilidad de la operación y la devolución del préstamo.

Ramón Flores, Gerente de Riesgo de Conexa Financial Group, explica que, a diferencia de la banca tradicional, el financiamiento alternativo se enfoca en una evaluación integral de la empresa en vez de centrarse únicamente en el historial crediticio. Este enfoque resulta especialmente útil para pymes que experimentan problemas coyunturales pero cuentan con operaciones sostenibles y el respaldo de sus accionistas.

El objetivo es estructurar créditos bajo condiciones adaptadas a la realidad de cada empresa, evitando así que deban recurrir a fuentes informales de financiamiento, que suelen ser de alto riesgo. Existen múltiples empresas que brindan este tipo de financiamiento en el mercado local.

Vacío financiero obliga a pymes a buscar alternativas fuera de la banca

Entre los principales requisitos para acceder a financiamiento alternativo destaca la necesidad de contar con una garantía inmobiliaria, que puede ser un bien propiedad de la empresa o de sus accionistas. Este requisito no implica necesariamente la ejecución inmediata de la garantía, sino ofrecer seguridad sobre la capacidad de cumplimiento ante la obligación crediticia.

Además, las empresas deben demostrar un modelo de negocio viable, experiencia y una proyección de crecimiento en el mediano plazo. También se exige la acreditación de flujos de ingresos suficientes para cumplir con un programa de pagos estructurado, así como una gestión responsable por parte de los accionistas y apertura a implementar cambios que aseguren sostenibilidad.

La transparencia sobre la situación financiera y operativa de la empresa también es clave para poder acceder a estos fondos. La provisión de información clara y verificable contribuye a la toma de decisiones por parte de las firmas que otorgan este tipo de financiamiento.

Garantía inmobiliaria, clave para acceder a financiamiento alternativo en Perú

El financiamiento alternativo exhibe ventajas concretas frente al crédito informal. Según Flores, permite reestructurar deudas existentes y generar capital de trabajo para la recuperación operativa sin incurrir en los riesgos asociados a la informalidad. Los préstamos informales suelen caracterizarse por tasas de interés excesivas y mecanismos de cobranza coercitivos, lo que pone en peligro tanto la empresa como la integridad del empresario. Por el contrario, el financiamiento alternativo busca acompañar a la pyme y facilitar su reinserción en el sistema financiero formal en el futuro.

Para empresas que cumplen esas condiciones, esta alternativa representa una vía para salvaguardar su operación y los empleos asociados, aportando de manera decisiva al fortalecimiento del tejido empresarial peruano. Flores resalta que, dadas las dificultades de acceso al sistema bancario, contar con mecanismos de financiamiento seguros y estructurados es fundamental para promover el desarrollo sostenible y la continuidad de miles de negocios en el país.