Estados Unidos se prepara para un año de jubilaciones récord ¿Qué aconsejan los expertos?

El 2024 será un año récord en materia de jubilación en Estados Unidos, cuando en promedio 11,000 estadounidenses al día lleguen a los 65 años de edad hasta diciembre. Según un informe de la Alianza para la Renta Vitalicia, aproximadamente 4.1 millones de estadounidenses alcanzarán la edad de jubilación este año y se mantendrá esta tendencia hasta el 2027, constituyendo la mayor oleada de ciudadanos en edad de retiro en la historia del país.

Este fenómeno, descrito por especialistas como el “pico de los 65″ o el “tsunami plateado”, señala un cambio demográfico significativo que ha sido anticipado durante años. La generación de los “baby boomers”, aquellos nacidos entre 1946 y 1964, se enfrentan así a desafíos económicos y sociales.

Expertos indican que este grupo poblacional necesitará considerar diferentes aspectos financieros, de salud y de estilo de vida al planear su jubilación. Además, este incremento en el número de jubilados podría tener repercusiones en la economía nacional, los sistemas de salud y las políticas públicas.

Seguro médico

Al cumplir 65 años, los ciudadanos estadounidenses se enfrentan a una decisión crucial en cuanto a su cobertura de salud, ya que es el momento de elegibilidad para inscribirse en Medicare. Según explicó Elizabeth O’Brien, periodista senior de finanzas personales para Barron’s en entrevista con CBS News, aquellos que aún trabajan y cuentan con seguro de salud a través de su empleo, deben considerar ciertas particularidades al momento de registrarse en Medicare, principalmente con respecto a las partes A y B del programa.

La inscripción en Medicare Parte A, que cubre servicios de hospitalización y no requiere el pago de primas, debería ser realizada por todos los individuos al llegar a los 65 años, independientemente de si siguen empleados o no. En cuanto a la Parte B, que incluye citas médicas, atención ambulatoria y servicios preventivos, depende de las reglas de coordinación de beneficios y del tamaño de la empresa en la que se trabaja para determinar si Medicare actuará como aseguradora primaria o secundaria.

Las sanciones por inscripción tardía son un aspecto importante a considerar. En el caso de Medicare Parte B, por cada año completo que se posponga la inscripción después de cumplir los requisitos de elegibilidad a los 65 años, se añade un 10% adicional a la prima de Medicare. Estas penalidades son perpetuas, a diferencia de las correspondientes a la Parte A que son temporales, reiteró O’Brien en la información difundida por CBS News.

El retiro de los ahorros

Un análisis reciente del Pew Research Center subrayó que el 20% de las personas mayores de 65 años en Estados Unidos opta por seguir trabajando. En la misma línea, las proyecciones de la Oficina Nacional de Estadísticas Laborales indican que la participación laboral de los estadounidenses mayores de 65 años seguirá incrementándose durante la próxima década.

Entre las decisiones financieras críticas que se deben tomar al llegar a los 65 años se encuentra la gestión del 401(k). Según especialistas, es importante contemplar si se continuará empleado o si se optará por la jubilación para determinar si es conveniente transferir el fondo a una cuenta de retiro individual (IRA) o mantenerlo con la empresa.

Para aquellos que deseen reducir la carga laboral pero aún mantienen el deseo de trabajar, se sugiere la semi-jubilación, que permite desempeñarse en empleos de medio tiempo. Este esquema posibilita un cambio de ritmo sin abandonar completamente el ámbito laboral. El consejo de los expertos para quienes encuentran placer en su empleo es no cesar sus actividades al cumplir 65 años, ya que trabajar a esa edad ofrece beneficios financieros y cognitivos.

“Si dejas tu trabajo, ¿qué vas a hacer todo el día? Es bueno pensar en eso antes de llegar”, dijo O’Brien a CBS. “Si te gusta lo que haces, no hay razón para dejarlo a los 65 años. Sabes que seguir trabajando tiene beneficios económicos y cognitivos, así que yo te diría que sigas trabajando”, añadió.

De la misma manera, se recomienda enfáticamente que antes de optar por la jubilación se medite acerca de cómo ocupar el tiempo libre que se dispondrá al dejar de trabajar, para garantizar un bienestar emocional post-retiro.

Ahorro para la jubilación

Para O’Brien otro asunto relevante tiene que ver con la importancia de iniciar el ahorro para la jubilación a una edad temprana: “Uno de los mayores errores es simplemente no empezar a ahorrar para la jubilación. Y es comprensible. Cuando eres joven no tienes mucho dinero extra en tu presupuesto, estás pagando préstamos estudiantiles, tu alquiler es demasiado alto”, explicó. “Pero es precisamente entonces cuando es importante empezar, porque realmente obtienes más por tu dinero si empiezas joven, haces el interés compuesto”.

Por otro lado, aunque se espera que el programa de Seguridad Social como se conoce siga vigente para las futuras generaciones, se prevé que los pagos puedan ser menores en comparación con los que reciben los jubilados actuales.