La eliminación de los controles cambiarios que limitaban el acceso a dólares a manos de los ahorristas tuvo sus repercusiones en cuanto a la oferta financiera de los bancos en Argentina. Uno de los segmentos donde se observó ese cambio significativo es el de los depósitos a plazo fijo, donde los bancos decidieron aumentar las tasas para atraer a los inversores minoristas, en un contexto de mayor flexibilidad cambiaria.
Ante la introducción de un mercado de cambio libre, en el que el dólar dejó de estar sujeto a un impuesto del 30% por percepción de Ganancias, varias entidades bancarias optaron por ajustar al alza sus tasas de interés.
En este contexto, los bancos privados y estatales incrementaron las tasas ofrecidas desde el último día con “cepo” -viernes 11 de abril-. Por ejemplo, el Banco Nación, que había publicado un TNA (Tasa Nominal Anual) de 29,5% para depósitos a 30 días por un monto de $100.000, aumentó la semana pasada esta tasa al 37%. Este lunes 21, la entidad administrada por el Estado recortó estos rendimientos al 35 por ciento.
En cuanto a las entidades privadas de mayor relevancia, los ajustes fueron más moderados. Los movimientos varían según el perfil de cada banco y su estrategia frente al nuevo escenario financiero, marcado por el acceso al dólar a valor de mercado sin los gravámenes anteriores.
Vale recordar que el BCRA dispuso en marzo del año pasado la desregulación de las tasas mínimas de interés para los depósitos fijos en pesos, por lo que el porcentaje de ganancias que obtiene el cliente queda a criterio de cada entidad bancaria. No obstante, la tasa de política monetaria que establece el Banco Central permanece como referencia para el sistema financiero.
Cuánto paga cada banco
En las últimas horas la mayoría de los bancos modificaron sus tasas de interés al alza. Así, los plazos fijos están ofreciendo entre un 27,5% y un 38% anual, dependiendo de la entidad. A continuación, el listado completo de entidades relevadas por el Banco Central:
Banco Voii: 38%
Banco Bica: 38%
Banco CMF: 37,25%
Banco Meridian: 37,25%
Crédito Regional: 37,2%
Banco Nación: 35%
Banco de Corrientes: 37%
Banco de la provincia de Córdoba: 37%
Bibank: 37%
Reba: 37%
Banco del Sol: 36%
Banco Mariva: 35%
Banco Provincia de Buenos Aires: 34%
Banco Galicia: 34%
Credicoop: 34%
Banco Comafi: 32%
Banco del Chubut: 33%
Banco Julio: 33%
Banco Macro: 32,5%
Banco Provincia Tierra del Fuego: 32,5%
Banco Dino: 32%
Banco BBVA: 31,5%
ICBC: 31,5%
Banco Santander: 31%
Banco Hipotecario: 31%
Banco de la Ciudad de Buenos Aires: 29%
Banco Masventas: 27,5%
Teniendo en cuenta las tasas mencionadas, se puede calcular fácilmente cuánto dinero deja un plazo fijo dependiendo de la entidad. Claro que los casos son muy variados, pero para poder ejemplificar el rendimiento, se tomarán en cuenta la menor y la mayor tasa de la actualidad.
Un usuario bancario de Voii puede acceder a una tasa nominal anual del 38%. De esta manera, depositando $1.000.000, obtendrá un retorno de $31.600 a fin de mes, lo que implica una tasa mensual del 3,16%. ¿Alcanza para compensar las subas de precios? Eso se responderá con el correr de los días, cuando el Indec publique el Índice de Precios al Consumidor (IPC) correspondiente al mes de abril. Por lo pronto, se podría suponer que, al menos, la carrera entre la inflación y el plazo fijo estará peleada, teniendo en cuenta el impacto que la devaluación tuvo en los precios.
Por su parte, un usuario que accede a una tasa del 27,5% puede obtener un rendimiento de $22.602 mensuales depositando un millón de pesos. Esto significa que su retorno mensual será de 2,26%, un valor que de por sí es menor al IPC correspondiente al mes de marzo (3,7%).
Habrá que esperar a conocer los datos oficiales de inflación para determinar si estas nuevas tasas permiten, al menos, empatarle al avance de los precios. Mientras tanto, los bancos continúan ajustando sus condiciones y los ahorristas evalúan si conviene inmovilizar sus pesos o buscar otras alternativas disponibles en el mercado.
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