El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) se ha consolidado como un pilar para la adquisición de vivienda en Colombia, especialmente por sus condiciones preferenciales frente a la banca tradicional.
Una de las novedades más esperadas en el sistema de financiamiento habitacional es la posibilidad, recientemente anunciada por el FNA, de cubrir hasta el 100 % del valor de la vivienda. Esta medida suprime la exigencia de la cuota inicial, considerada como uno de los principales obstáculos para quienes buscan su primer inmueble.
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Aunque la modalidad aún no está disponible, la entidad ha precisado que el lanzamiento se realizará durante el primer trimestre de 2026. El programa abarcará tanto la Vivienda de Interés Social (VIS) como la Vivienda de Interés Prioritario (VIP), enfocándose en sectores de la población tradicionalmente excluidos del sistema financiero.
El mecanismo para acceder a este beneficio es claro. El interesado debe demostrar constancia en el ahorro, a través de productos financieros como el Ahorro Voluntario Contractual (AVC) o el AVC Plus.
El FNA subraya: “Estos mecanismos permiten a los afiliados fijar metas de ahorro de acuerdo con sus ingresos, sin montos mínimos obligatorios ni plazos rígidos. Más que la cantidad ahorrada, el FNA valora la disciplina y la regularidad en los aportes, como muestra de responsabilidad financiera. El requisito mínimo de ahorro equivale a 1,2 salarios mínimos legales mensuales vigentes”.
El AVC Plus, en particular, ofrece flexibilidad, permitiendo a los usuarios modificar sus metas de ahorro, realizar retiros sin penalizaciones y acceder a un rendimiento del 2% efectivo anual. Una vez alcanzado el objetivo, es posible solicitar el crédito hipotecario sin pagar cuota inicial.
El universo de potenciales beneficiarios es amplio. La iniciativa está pensada tanto para trabajadores independientes, emprendedores y personas sin cesantías, como para jóvenes profesionales y colombianos residentes en el exterior que desean invertir en el país. Además, el FNA mantiene su compromiso con las mujeres cabeza de familia y los jóvenes, grupos que representan una proporción significativa de sus afiliados.
Hasta el momento, la entidad otorga créditos equivalentes al 90% del valor de la vivienda para compra de inmuebles nuevos o usados. Para mejoras locativas o construcción en sitio propio, el porcentaje financiado alcanza el 70%. Con el nuevo esquema, la cuota mensual estimada para los beneficiarios rondará los 500.000 pesos.
El anuncio se da en un contexto de incremento salarial, donde el salario mínimo subió un 23% para 2026, lo que impacta directamente el precio de las viviendas VIS y VIP, dado que estas están indexadas a dicho indicador. El FNA busca con esta medida mitigar el efecto del aumento de precios y ampliar el acceso a la vivienda.
En cuanto al proceso, quienes deseen postularse deben garantizar que el proyecto de vivienda seleccionado acepte financiación a través del FNA. Una vez verificada esta condición, solo resta demostrar la constancia de ahorro en los productos autorizados por la entidad.
El FNA cuenta actualmente con 2,4 millones de afiliados; de estos, 1,9 millones están vinculados por cesantías y más de 468.000 son trabajadores independientes o informales. El 20% corresponde a jóvenes y, dentro del total, más de 281.000 mujeres encabezan sus hogares.
La financiación del 100% representa no solo una oportunidad para quienes carecen de recursos suficientes para la cuota inicial, sino también un incentivo para la formalización del ahorro y la inclusión financiera.
Según cifras entregadas por el Fondo, anualmente se beneficia a unas 20.000 familias, logrando un crecimiento del 65% en el volumen de desembolsos y destinando el 80% de estos a familias cuyos ingresos no superan los dos salarios mínimos.
El FNA proyecta que, con la eliminación de la barrera de la cuota inicial, más colombianos podrán planear su futuro con mayor optimismo. Mientras tanto, la financiación al 90% sigue vigente y se mantienen activas las campañas de educación para nuevos ahorradores, con el objetivo de fortalecer la cultura financiera y ampliar la cobertura de sus servicios.
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