Pros y contras de adquirir una casa en un remate hipotecario

En ocasiones en páginas de internet de venta de propiedades aparecen viviendas con precios mucho menores a los que se ofertan construcciones similares en el mercado. Aunque parece fraude, en realidad no lo es. Pero no se trata de transacciones normales. Son remates de viviendas hipotecadas que pueden ser benéficas para los inversionistas.

A las personas que no pudieron pagar un préstamo que solicitaron a alguna institución bancaria, y que pusieron como garantía su inmueble, se les puede embargar su propiedad para que después el banco lo ponga a la venta con un precio suficiente que les permita recuperar el dinero que pudieron perder.

Es por esto que en los catálogos de ventas aparecen con un precio tan bajo (generalmente 30% menor al correspondiente). Sin embargo, adquirirlas es un proceso tardado que puede durar hasta dos años, por lo que no es recomendable que personas que planean mudarse las compren. Es recomendable para personas que quieren invertir y recibir ganancias a mediano plazo.

El monto de dinero con el que se puede comenzar a participar en los remates bancarios es de 400 mil pesos; con ellos es posible adquirir una cesión de derechos. Esto quiere decir, que los documentos de la propiedad pasarían a ser de la persona que realizó la oferta.

Se tiene que llevar a cabo una puja en donde las personas interesadas participarán ofreciendo dinero, que debe comenzar con el valor de dos terceras partes del inmueble. La propiedad se le dará a la persona con mayor oferta.

Pero el proceso no termina ahí. Posteriormente se debe aprobar la compra y realizar la posesión, para después entregar la vivienda física. Estos trámites pueden tardar hasta 28 meses en concluirse. Sin embargo, durante ese tiempo la persona que ganó la subasta podrá cobrar intereses y gastos moratorios como la institución bancaria que tenía la propiedad.

En caso de que todo se lleve a cabo de manera correcta y la persona decida vender la propiedad adquirida, podría tener utilidades anuales del 20% sobre su inversión inicial en 12 a 24 meses.

Aunque existe la posibilidad de que la persona que originalmente hipotecó la vivienda logre liquidar la parte que le faltaba de su crédito. En este caso podría quedarse con el inmueble, pero la persona que ofertó por la cesión de derechos no perdería el dinero. Recibiría la cantidad proporcional respecto al momento en el que adquirió la deuda.

Este factor es el principal por el que no se le recomienda a las personas adquirir una vivienda si tienen planes de mudarse pronto. Ya que además de ser tardado el procedimiento, al final podrían quedarse sin un hogar físico ya que se le da prioridad de pagara a la persona embargada.

Asesoría necesaria

Sin embargo, nunca se está exento de fraudes. Este año se dio a conocer que en la Ciudad de México se estaban ofreciendo en remate edificios dañados por el terremoto del 19 de septiembre, a pesar de que está prohibido por la Ley de Reconstrucción.

Por lo menos 45 de estos inmuebles circularon por páginas de venta de inmuebles a precios muy accesibles. Expansión documentó uno de ellos: “Excelente Oportunidad de Inversión!!! Aprovecha y adquiere este hermoso y amplio departamento en una de las mejores zonas de la Alcaldía Benito Juárez muy por debajo de su valor comercial ya que es parte de un REMATE BANCARIO”, decía un anuncio recolectado por el medio, para ofertar un a vivienda de tres recámaras en la Colonia del Valle, una de las más caras de la metrópoli. El precio era sólo de 804.513 pesos.

La legislatura marca que los inmuebles reconstruidos o rehabilitados con recursos públicos no podrán ser vendidos ni cambiados de dueño por cinco años después de su arreglo.