Neobancos: la nueva era de la inclusión financiera

Si buscamos el término “neobancos” la definición más repetida será, sin dudas, la de “una institución financiera que ofrece servicios bancarios en línea, sin sucursales físicas”. Este concepto, que surgió en el año 2016, no paró de crecer, pisando cada vez más fuerte en el mercado global y consolidándose como uno de los sectores más dinámicos del ámbito financiero. Así lo demuestran las últimas cifras en las cuales algunos analistas proyectan un crecimiento anual compuesto (CAGR) de aproximadamente 50% durante el período 2024-2032, impulsado por la creciente digitalización y la adopción masiva de servicios financieros a través de plataformas digitales.

Ciertas regiones han sido pioneras en su implementación, Europa ha liderado históricamente esta transformación, marcando el inicio de la expansión de los neobancos con jugadores como Revolut, Monzo y N26. Sin embargo, las regiones de Latinoamérica y Asia-Pacífico se están convirtiendo en las áreas de mayor crecimiento, donde los neobancos están llenando vacíos financieros históricos, ofreciendo soluciones ágiles y accesibles a poblaciones que, previamente, no estaban completamente bancarizadas.

Este tipo de bancos, con sus procesos simplificados, automatizados y digitalizados, han facilitado que más personas accedan a servicios financieros. En Argentina, por ejemplo, más del 30% de la población adulta no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales, lo que proporciona un escenario favorable para su expansión. Con procesos simplificados, este tipo de negocios se vuelven una opción más que accesible para los usuarios, quienes pasan a ser los principales beneficiarios: ahora, abrir una cuenta bancaria, obtener un préstamo o solicitar una tarjeta pueden ser tan simple como descargar una aplicación y seguir unos pocos pasos sin pisar una sucursal ni firmar un papel: todo se hace en forma digital y remota.

Si de innovaciones hablamos, el uso de la tecnología que caracteriza a estos bancos 100% digitales -que carecen de sucursales físicas- será potenciado por la implementación de Inteligencia Artificial que no solo permitirá una personalización cada vez más detallada de los servicios ofrecidos, sino que también optimizará procesos operativos, como la detección de fraudes, la evaluación crediticia en tiempo real y la automatización de la atención al cliente a través de chatbots. Además, la incorporación de estas herramientas ya está ayudando a mejorar la experiencia del usuario, reduciendo fricciones y aumentando la retención de clientes.

Por su parte, el contexto económico global también juega un rol fundamental: la recuperación de los mercados financieros y el resurgimiento del interés en las criptomonedas han creado un entorno favorable para las empresas “fintech”. Estas compañías se destacan por su capacidad de integrar múltiples productos financieros, como cuentas de ahorro, créditos instantáneos, inversiones en activos financieros y servicios de intercambio de criptomonedas, todo dentro de plataformas digitales accesibles desde cualquier dispositivo móvil.

En un mercado dominado durante siglos por instituciones financieras tradicionales, la falta de infraestructura física y las dudas sobre la seguridad en un ecosistema 100% digital, suelen ser percibidas como posibles riesgos por los usuarios, no obstante esto la necesidad de servicios financieros más accesibles hace que esta tendencia siga en aumento: un informe de la consultora IDC indicó que, en 2024, la adopción de estos servicios en formato digital aumentó en un 25% en la región latinoamericana.

Los neobancos no solo están desafiando el modelo tradicional de los bancos físicos, sino que también están colaborando con grandes instituciones financieras, creando sinergias que potencian la innovación en el sector. Sin dudas, sólo queda esperar a que esta tendencia continúe y desempeñe un rol crucial en la inclusión financiera a nivel global durante la próxima década.

El autor es Head of Strategic Evolution at Ingenia