Microjubilación, la opción de “retiro” que atrae a la Generación Z para disfrutar de la juventud

Se le conoce como jubilación al proceso mediante el cual una persona activa laboralmente se retira del mercado de trabajo al cumplir ciertos requisitos de edad y tiempo de cotización, recibiendo a cambio una pensión económica. Este derecho está regulado por el sistema de seguridad social y tiene como objetivo garantizar un ingreso económico durante la etapa de retiro, ofreciendo estabilidad financiera al trabajador y su familia.

Existen dos principales regímenes de jubilación en México, basados en la Ley del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS): el Régimen de 1973 y el Régimen de 1997. Los pertenecientes a la Generación Z tendrán que optar por un esquema basado en cuentas individuales administradas por las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro), donde el monto de la pensión dependerá del ahorro acumulado durante su vida laboral.

Es por ello, que al percibir la opción de la jubilación como algo muy lejano en el tiempo y en ocasiones hasta difícil de acceder, han comenzado a surgir nuevas tendencias sociales entre los jóvenes más enfocadas en vivir el presente aprovechando sus recursos disponibles en el momento.

¿En qué consiste una “microjubilación”?

El término surgió por primera vez en el libro The 4-Hour Workweek (La jornada laboral de 4 horas) escrito por el empresario estadounidense Tim Ferriss en 2008, en él cuenta su experiencia personal en la que solía tomar periodos vacacionales largos de un mes para adquirir nuevas habilidades y experiencias mediante viajes.

Sin embargo, los jóvenes de la Generación Z han adaptado el término para referirse a momentos de descanso en momentos claves de su vida, como descansar un año después de terminar sus estudios profesionales o antes de dejar definitivamente un trabajo, esto tendría la finalidad de despejar la mente y recargar energías para dar un paso importante respaldado del tiempo suficiente de reflexión.

De acuerdo con un artículo de la revista GQ, una joven estadounidense llamada Dina Chutz decidió planear una microjubilación para viajar a distintos países en busca de mejorar su estado de ánimo y vivir nuevas experiencias, para ello ahorró 14 mil dólares (279 mil 300 pesos mexicanos) trabajando 7 meses en una oficina de San Diego para sus viajes a Nueva Zelanda y Asia.

La experiencia de Chutz en su microjubilación quedó plasmada en un blog llamado “The Mini Retirement”, donde menciona que al terminar este periodo busca regresar a su carrera profesional con un nuevo enfoque de la vida y con metas por cumplir.

Cómo pueden los millennials y centennials acceder una pensión digna

Ante el panorama actual, es fundamental que las personas de entre 18 y 44 años adopten estrategias de ahorro e inversión para garantizar un retiro digno. La Revista Condusef enlistó algunas de las alternativas que pueden contribuir a que los millennials y los centennials tengan una pensión digna, las cuáles son las siguientes:

Ahorro voluntario: el ahorro voluntario es una opción recomendada tanto para quienes cotizan en el IMSS o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), como para aquellos que trabajan de manera independiente. Este mecanismo permite realizar aportaciones adicionales a la cuenta de Afore y así incrementar el capital disponible al momento del retiro. Asimismo, estas aportaciones pueden generar rendimientos significativos y, en algunos casos, ser deducibles de impuestos, lo que representa un beneficio fiscal extra.

Plan Personal de Retiro (PPR): otra estrategia es contratar un Plan Personal de Retiro (PPR), un instrumento financiero permite a los trabajadores invertir en activos de renta fija o variable con el objetivo de generar rendimientos a largo plazo. Dado que el tiempo es un factor clave en la acumulación de recursos, resulta recomendable iniciar este tipo de inversiones lo antes posible. Aunque los beneficios pueden no ser evidentes en los primeros años, a largo plazo el crecimiento del capital puede ser considerable.

Fondos de inversión: los fondos de inversión también representan una alternativa viable para incrementar el ahorro destinado al retiro. Estos fondos agrupan el capital de varios inversionistas y lo administran en diferentes activos financieros con el propósito de maximizar los rendimientos. A pesar de que toda inversión conlleva ciertos riesgos, estos pueden ajustarse de acuerdo con la edad y el perfil de riesgo de cada persona, de manera que, al acercarse a la edad de jubilación, los recursos se inviertan en instrumentos más seguros para evitar pérdidas significativas.

Seguros de retiro: además de los mecanismos de ahorro mencionados, otra alternativa es la contratación de un seguro de retiro. Este producto financiero ofrece la ventaja de brindar una cobertura en caso de invalidez o fallecimiento, además de garantizar un fondo de ahorro para la vejez. Antes de contratar un seguro de este tipo, resulta esencial evaluar la capacidad de ahorro y los objetivos financieros de cada persona. Dependiendo del contrato, el asegurado podrá optar por recibir su ahorro en una sola exhibición, mediante pagos mensuales vitalicios o a través de una renta garantizada por un periodo determinado.