¿Qué es un coacreditado en una hipoteca y cómo puede ayudarte a comprar tu casa?

Comprar una casa es uno de los sueños más grandes de muchas personas, pero también una de las metas financieras más desafiantes debido a los altos costos de las propiedades y los requisitos exigentes de los créditos hipotecarios.

Sin embargo, hay una opción cada vez más popular que podría facilitar este proceso: el coacreditado en una hipoteca. ¿Te gustaría saber cómo funciona y cómo puede ayudarte a adquirir la casa de tus sueños? Sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre esta alternativa.

Un coacreditado es una persona que, junto con el titular principal del crédito hipotecario, asume la responsabilidad financiera del préstamo. Ambos comparten las mismas obligaciones y derechos, tanto en relación con la propiedad adquirida como con la deuda contraída.

En términos sencillos, un coacreditado actúa como un “compañero de crédito”, sumando sus ingresos y fortaleciendo la capacidad de pago del solicitante principal. Esto permite obtener un monto mayor para el préstamo y facilita la aprobación del crédito.

La figura del coacreditado es especialmente útil cuando una sola persona no cumple con los requisitos para acceder a un crédito hipotecario o no tiene los ingresos suficientes para cubrir el monto del préstamo. De acuerdo a la Condusef cómo este esquema puede hacer realidad tu sueño de ser dueño de una casa:

• Mayor capacidad crediticia: al sumar los ingresos de ambos solicitantes, se incrementa la capacidad de pago, lo que permite solicitar un monto mayor. Esto significa que podrías optar por una vivienda de mejor calidad, en una zona más céntrica o incluso más espaciosa.
• Condiciones más favorables: en muchos casos, la combinación de ingresos puede resultar en tasas de interés más bajas o plazos más largos, lo que hace que las mensualidades sean más accesibles y fáciles de cumplir.
• Menos riesgos para la entidad financiera: al compartir la responsabilidad del crédito, las instituciones financieras ven menos riesgo en el préstamo, lo que aumenta las probabilidades de aprobación, incluso si uno de los solicitantes tiene un historial crediticio no tan sólido.

• Acceso a un crédito más grande: entre más ingresos sumen los solicitantes, mayor será el monto del crédito aprobado.
• Mejores condiciones: al aumentar la capacidad de pago, es posible acceder a tasas de interés más competitivas y plazos más largos.
• División de gastos: el pago mensual de la hipoteca y los gastos relacionados (mantenimiento, servicios, impuestos) se reparten entre los coacreditados, lo que aligera la carga económica para cada uno.

• Responsabilidad compartida: si uno de los coacreditados incumple con los pagos, ambos se verán afectados, ya que el historial crediticio de ambos se ve comprometido.
• Compromiso a largo plazo: el crédito hipotecario es un compromiso que puede durar de 15 a 30 años. Esto implica que ambas personas deben estar de acuerdo en sus planes a futuro, ya que cualquier cambio en la situación personal de uno de los coacreditados podría afectar el pago.
• Venta conjunta: si en algún momento deciden vender la propiedad, las ganancias se dividirán según lo acordado entre las partes. Este acuerdo debe definirse desde el principio para evitar conflictos futuros.

Aunque cada institución financiera tiene sus propios requisitos, existen condiciones generales que deben cumplirse para acceder a este tipo de crédito hipotecario. Por lo general, tanto el titular del crédito como el coacreditado deben:

• Aprobar la evaluación crediticia: esto incluye la revisión del historial crediticio y el puntaje de ambos solicitantes. La entidad financiera evaluará su capacidad de pago, es decir, si los ingresos combinados son suficientes para cubrir las mensualidades.
• Presentar la documentación requerida: como identificación oficial, comprobantes de domicilio, documentos fiscales, y comprobantes de ingresos.
• Firmar el contrato hipotecario: el coacreditado debe estar dispuesto a asumir la responsabilidad legal de la hipoteca, lo que implica que tendrá los mismos derechos y obligaciones que el titular.

Si estás considerando esta opción, es importante que reflexiones sobre los beneficios y los riesgos. Si tienes un amigo, pareja o familiar en quien confíes y que también desee ser parte de este proyecto, el esquema de coacreditado puede ser una excelente opción para hacer realidad la compra de tu hogar.

Sin embargo, es fundamental que establezcas acuerdos claros desde el inicio, como la participación en los gastos, el tiempo de permanencia en la propiedad, y las condiciones en caso de una futura venta o desacuerdo.

El coacreditado en una hipoteca es una opción viable y accesible para quienes desean adquirir una vivienda pero necesitan el apoyo de alguien más para cumplir con los requisitos del crédito.