Qué hacen los millonarios para proteger su patrimonio en tiempos de incertidumbre

En un momento histórico a nivel global, caracterizado por crecientes costos de crianza, el imparable aumento en los gastos para automóviles, altas tasas hipotecarias y alquileres récord, la incertidumbre económica y los temores de una recesión acechan.

Nunca es suficiente patrimonio e incluso aquellos con más de 1 millón de dólares en activos invertibles sienten incertidumbre financiera. Según el Estudio de Planificación y Progreso 2023 de Northwestern Mutual, citado por CNBC, un tercio de los individuos con más de 1 millón de dólares en su haber, temen por la seguridad de sus ahorros.

Además, el 47% de los estadounidenses adinerados siente que necesita mejorar su planificación financiera. A pesar de su alto patrimonio, menos del 44% de todos los millonarios se siente “muy cómodo” financieramente, según un informe de Edelman Financial Engines.

Profesionales bien remunerados, como médicos y abogados, que disfrutan de empleos estables, poseen viviendas y cuentas de jubilación, confiesan no sentirse financieramente seguros. Algunos de ellos llegan incluso a afirmar que se sienten “pobres”, según una encuesta de Bloomberg.

<b>Los medidas que están tomando los magnates</b>

La incertidumbre sobre la duración de la guerra comercial entre Estados Unidos y China, sumado a las crecientes probabilidades de una recesión global, han hecho sonar las alarmas. Los magnates están redoblando sus esfuerzos para proteger su riqueza ante un panorama sombrío.

En tiempos de incertidumbre económica o política, los individuos con grandes patrimonios suelen adoptar diversas estrategias para proteger sus activos. Estas tácticas pueden variar según el contexto, pero algunas de las más comunes incluyen:

Planificación

Una característica distintiva de los millonarios es su enfoque en la planificación financiera a largo plazo. Según Northwestern Mutual, el 84% de los estadounidenses más ricos tienen un plan que considera las fluctuaciones económicas, en comparación con sólo el 52% de la población general.

Esto significa que miran más allá del presente, preparándose para posibles giros negativos en sus finanzas. Los expertos recomiendan una mezcla de activos como acciones, bonos, bienes raíces y metales preciosos, distribuidos en diferentes sectores y geografías.

Conversión a Activos Líquidos

En situaciones de alta volatilidad, convertir parte del patrimonio en activos líquidos como efectivo o equivalentes de efectivo puede ofrecer una mayor flexibilidad para mover fondos rápidamente.

Apoyarse de un asesor financiero

La búsqueda de ayuda profesional es una práctica común entre los millonarios para elaborar planes basados en la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros. Según Northwestern Mutual, siete de cada diez estadounidenses ricos trabajan con un experto en finanzas, casi el doble que la población general.

Douglas Boneparth, planificador financiero certificado y presidente y fundador de Bone Fide Wealth , una firma de gestión patrimonial con sede en Nueva York, dijo en CNBC: “Cuando trabajas con un asesor, tienes la oportunidad de tener un agente, muy parecido a un terapeuta”, ayudando en la toma de decisiones inteligentes, especialmente en momentos de cambios significativos en la vida, como el nacimiento de un hijo o un cambio de trabajo.

Inversiones en Monedas Extranjeras y Cuentas en el Extranjero

Algunos optan por mantener cuentas en monedas extranjeras o invertir en mercados internacionales como una forma de mitigar los riesgos asociados con la devaluación de la moneda local.

Disciplina financiera

Aproximadamente el 42% de los adinerados se consideran “altamente disciplinados” en lo que respecta a sus objetivos económicos y cómo planean alcanzarlos, en comparación con sólo el 20% de todos los estadounidenses.

Ser disciplinado implica comprometerse a ahorrar más de lo que se gasta, invertir de manera regular, mantener una cartera diversificada y controlar las emociones. Un plan conciso actúa como una hoja de ruta hacia las metas financieras, evitando decisiones impulsivas.

Es importante señalar que estas estrategias conllevan sus propios riesgos y costos, y que la efectividad de cualquier enfoque dependerá de una variedad de factores, incluidas las condiciones del mercado y las leyes fiscales. Por lo tanto, es crucial que los individuos busquen asesoramiento profesional antes de tomar decisiones significativas relacionadas con la gestión de su patrimonio.