El acceso a la vivienda en España se ha convertido en un desafío cada vez más complejo debido al aumento de los precios, las condiciones más estrictas para obtener hipotecas y los elevados costes asociados a la compraventa.
Y es que según ha explicado Nacho, experto en hipotecas y creador de contenido en la cuenta de TikTok @hablandodehipotecas, para adquirir una vivienda de 200.000 euros, es fundamental conocer los ingresos mensuales necesarios y el ahorro previo que exige una entidad financiera. Más que nada para no perder el tiempo.
En uno de sus vídeos, Nacho abordó el caso de una pareja en Cataluña con ingresos conjuntos de 2.500 euros al mes. Según detalló, para una financiación del 80%, el banco no cubriría 40.000 euros del precio de compra.
A esta cantidad se sumarían otros gastos asociados, como 20.000 euros correspondientes al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), 2.500 euros en gastos de notaría, registro y gestoría, 400 euros para la tasación de la vivienda y 1.000 euros en seguros de vida y hogar.
En total, la pareja necesitaría contar con un ahorro previo de 64.000 euros para poder llevar a cabo la operación. Esa es la realidad, aunque podemos hablar de algunos matices significativos.
Un estándar que manejan todas las entidades bancarias
El experto subrayó, de igual forma, que esta cifra puede parecer elevada, pero que es el estándar que manejan las entidades financieras para garantizar la viabilidad de la compra.
Además, explicó que los bancos suelen exigir que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30% de los ingresos netos de los compradores. En el caso de esta pareja del ejemplo, con ingresos conjuntos de 2.500 euros al mes, la cuota máxima que podrían asumir sería de 750 euros mensuales.
Nacho también destacó que, aunque el ejemplo se centra en una vivienda de 200.000 euros, los cálculos pueden variar dependiendo de la comunidad autónoma, ya que los impuestos y costes asociados no son uniformes en todo el país. Por ejemplo, el ITP puede oscilar entre el 6% y el 10% del precio de compra, dependiendo de la región.
En ese sentido, hay lugares con un ITP más bajo, como Madrid o Navarra, mientras otros lugares, como Cataluña o Baleares donde el porcentaje que hay que destinar a este impuesto es superior.
Un contexto económico general que no favorece
El endurecimiento de las condiciones hipotecarias por parte de los bancos responde, en parte, a la necesidad de minimizar riesgos en un contexto económico incierto.
Según el experto en hipotecas, las entidades financieras evalúan no solo los ingresos y el ahorro de los solicitantes, sino también su estabilidad laboral y su historial crediticio. Esto significa que, además de cumplir con los requisitos económicos, los compradores deben demostrar solvencia y capacidad de pago a largo plazo.
En este contexto, Nacho recomendó a quienes estén considerando la compra de una vivienda que realicen un análisis detallado de su situación financiera y que se informen sobre las condiciones específicas de las hipotecas en el mercado del lugar donde quieran vivir. También sugirió que, antes de iniciar el proceso, se aseguren de contar con un colchón económico suficiente para cubrir imprevistos y evitar situaciones de endeudamiento excesivo.
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