“Comprar vivienda ahora en las grandes capitales y esperar en las pequeñas a que bajen las hipotecas”: el consejo de los analistas

Los ciudadanos que han aplazado la compra de una vivienda esperando a que los bancos abaraten las hipotecas tras la bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) deben “comprar ya”, recomiendan los analistas. Sobre todo si quieren hacerlo en grandes ciudades con los precios de los pisos tensionados y subiendo mes a mes.

Esta urgencia es debida a que si esperan a que los bancos bajen más los préstamos hipotecarios -que sí lo harán- los precios de los pisos van a seguir subiendo a un ritmo acelerado y, al final, el sobrecoste de la casa no compensará el ahorro generado por la rebaja del interés hipotecario.

La estrategia contraria deben seguir los compradores que quieren adquirir una vivienda en pequeñas ciudades donde los precios se mantienen o, incluso, bajan. En estos casos los expertos aconsejan aplazar la compra y esperar a que los bancos recorten aún más el interés de las hipotecas porque saldrán ganando.

“El precio de la vivienda está subiendo y lo seguirá haciendo dado que los problemas que lo impulsan, como la falta de oferta de viviendas, no se van a solucionar en el corto-medio plazo”, indica Estefanía González, portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.

Ciudades grandes vs. ciudades pequeñas

Aunque González reconoce que las hipotecas seguirán en rebajas, “al que quiera comprar una vivienda en una zona tensionada le merece la pena hacerlo ya para evitar más subidas. Mientras que si vive en una zona no muy tensionada puede esperar hasta que las ofertas estándar de los bancos sigan bajando”.

Pone el ejemplo de Madrid, donde el coste de la vivienda está en valores máximos y subiendo. En este caso “sería bueno no esperar y tratar de negociar ya una buena hipoteca, porque si el precio sigue subiendo, quizá no podríamos permitirnos esa compra”.

Considera que en ciudades pequeñas, como Soria, donde los precios no suben tanto o se mantienen, “los ciudadanos podrían esperar un poco hasta que las hipotecas bajen más de precio”.

Entre las capitales en las que los analistas aconsejan comprar ahora destacan Málaga, donde los precios se han encarecido un 17,9% en el último año e irán a más; Madrid, donde la vivienda ha subido un 17,8%; Valencia, con un incremento del 17,6%, o Barcelona, con una escalada del 9,8%. En general aconsejan comprar en todas las grandes capitales.

Hipotecas, en descenso

El cambio de tendencia de los bancos rebajando el precio de las hipotecas ha desplomado el interés de las de tipo fijo hasta el 2,7% TIN, lastrado por la guerra hipotecaria que se ha declarado la banca.

También está cayendo el precio de las hipotecas variables, pero a menor velocidad que las fijas. Así, las más competitivas exigen un interés del 1,99% TIN inicial y euríbor más 0,40% después. Mientras que la hipoteca mixta más barata tiene un interés inicial del 1,75% TIN y euríbor +0,65% después.

Esto hace que “esperar a comprar una vivienda no siempre es bueno porque lo que te puedes ahorrar en intereses lo vas a pagar en el precio más elevado del piso”, señala Laura Martínez, directora de Comunicación de iAhorro.

Explica que “ahora los tipos están bajos, pero no sabemos qué va a pasar mañana”. Advierte que “tenemos ya una guerra en Oriente Medio que habrá que ver cómo impacta en la inflación, como ya pasó con el conflicto en Ucrania que provocó una nueva subida de tipos”.

Negociar bien el préstamo

Teniendo esto en cuenta, aconseja a los que se decanten por comprar una vivienda que lo “importante es negociar bien la hipoteca y si en el futuro se puede conseguir algo mejor, cambiarla de banco”.

Miquel Riera, experto en hipotecas de HelpMyCash, indica que las previsiones apuntan, por ahora, a que las hipotecas se irán abaratando conforme pasen los meses, pero “no se prevé una bajada del precio de la vivienda a corto plazo; más bien lo contrario”. Por ello, opina que “esperar a comprar puede ser contraproducente, ya que lo que se pague de menos en intereses del préstamo puede contrarrestarse por un mayor coste del inmueble”.

Argumenta que si se encuentra una vivienda con un precio adecuado: “Aconsejamos no esperar a que las hipotecas se abaraten más. Si el cliente negocia, puede conseguir unas buenas condiciones para financiar la compra”. Incide en que si las hipotecas se rebajan más en el futuro, “siempre existirá la opción de renegociar el contrato para mejorar las condiciones”.