Desde ‘lesionados graves’ que juegan al fútbol como pichichis, a mafias organizadas: las estafas al seguro baten récords

La picaresca española se ha instalado en el seguro y cada vez son más los que intentan estafar a las aseguradoras con engaños de todo tipo. Motoristas que declaran haber sufrido un accidente en una gasolinera cuando, en realidad, ha sido circulando a todo gas en un circuito de carreras; personas que reclaman una incapacidad permanente y una costosa reforma en su casa para adaptarla a su supuesta discapacidad mientras trabajan en su bar o asalariados con una baja laboral prolongada que, a pesar de sufrir un accidente y de sus “graves” lesiones, son los pichichis de sus equipos de fútbol son algunas tramas que los estafadores del seguro diseñan para recibir indemnizaciones.

Así lo recoge el VII Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar elaborado por Línea Directa, que analiza más de 110.000 intentos de estafas ocurridos en 2021 y 2022 y cuya principal conclusión es que las estafas al seguro se sitúan en máximos históricos: casi el 9% de los partes son fraude. Las estafas aumentan en el seguro de Autos, que según el informe, “no paran de crecer”. El 8,8% de los partes que se declararon en los dos últimos años fueron intentos de estafa, casi 5 veces más que en 2009.

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La razón de este incremento de los timos es la actual situación económica, marcada por la reducción del poder adquisitivo de los ciudadanos por la inflación y el alza de los tipos de interés. Mientras que el perfil más habitual de defraudador al seguro es un hombre joven de menos de 30 años desempleado o con un trabajo precario. En los últimos años se le ha sumado el de un hombre de más de 40 años que realiza estas prácticas para obtener un “dinero extra” o para no tener que pagar una reparación.

La estafa más común es tratar de incluir en el parte daños ajenos al siniestro, siendo más habitual en un coche antiguo (de 11 a 14 años), en el lado derecho del vehículo y, generalmente, por no tener cobertura en su seguro para reparar los daños declarados. En cuanto a la época, se ha detectado un trasvase de estafas desde el verano al otoño (meses de octubre y noviembre), siendo los lunes y martes los días de la semana más propicios para los engaños.

Mar Garre, directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de Línea Directa señala que: “En los dos últimos años, la proporción de fraudes al seguro se ha incrementado notablemente, debido sobre todo a la situación económica. Además, la introducción de elementos tecnológicos basados en la Inteligencia Artificial está siendo decisiva para mejorar la detección de un delito que perjudica a todos los conductores, ya que incrementa sensiblemente el precio de las pólizas y que, en el caso de las redes organizadas, es especialmente peligroso”.

Las bandas organizadas estafan unos 8.300 euros por caso

Junto al defraudador individual, las bandas organizadas han irrumpido con fuerza en el fraude al seguro. Son grupos de delincuentes que cometen fraudes “en carrusel” a distintas compañías con el objetivo de obtener indemnizaciones declarando lesiones falsas.

A menudo, estas redes están conectadas con delitos mucho más graves, están dirigidas por 2 o 3 cabecillas y suelen estafar, de media, más de 8.300 euros por caso, unas 10,5 veces más que los engaños de los conductores particulares. Los fraudes de estas bandas suelen consistir en simular siniestros que nunca han existido o, directamente, causarlos implicando en ocasiones a terceros inocentes.

En el anterior Barómetro, el confinamiento y las restricciones de movilidad derivadas de la pandemia habían dificultado las estafas de estas organizaciones, sin embargo, la vuelta a la normalidad ha situado las actividades de estas mafias a niveles previos a la COVID-19. De hecho, en los dos últimos años, Línea Directa detectó 211 organizaciones delictivas, un 11% más que en el Barómetro anterior, lo que eleva a más de 900 el número de mafias identificadas en los últimos 9 años.

Cádiz y Murcia, lideran el fraude

Respecto al mapa del fraude en España durante los dos últimos años en el ramo de Autos, la provincia de Cádiz es donde mayor proporción de estafas se han detectado, con un 11,6% del total, seguida por Málaga (10,8%) y Cantabria (10%), todas muy por encima de la media nacional (8,8%). En el otro lado se sitúa la “España vaciada”, con Teruel (3,4%), Soria (3,4%) y Zamora (4,9%) como lugares con menos porcentaje de engaños.

Así, el fraude al seguro de Autos se concentraría en tres focos diferentes: el eje sureste que une Alicante y Cádiz, el eje norte, que iría desde Cantabria a Navarra y, finalmente, Barcelona y su área de influencia.

Respecto a las mafias, Línea Directa ha establecido un indicador realizado a partir del número de mafias detectadas en cada Comunidad Autónoma y de la población de cada territorio medida en millones de habitantes. Un año más, el ranking lo sigue liderando la Región de Murcia, con una tasa que multiplica por 4,5 a la media nacional. Le siguen, a mucha distancia, Andalucía y Cantabria.

Simular un siniestro

En lo referente al fraude en el seguro de Hogar, el Barómetro señala que los intentos de estafa en este ramo alcanzaron un 2,6% de los partes declarados. Una cifra que permite concluir que los intentos de engaño en esta línea de negocio se mantienen bastante estables a lo largo del tiempo, aunque se ha identificado cierto repunte a causa del confinamiento y de las restricciones de movilidad decretadas a raíz de la pandemia.

Las estafas más habituales suelen ser de dos tipos: tratar de que la compañía cubra un daño producido con anterioridad a la firma de la póliza y la simulación de siniestros. En cuanto a su coste medio, el importe alcanza los 556 euros por intento de estafa, un 19% menos que en el Barómetro anterior.

El 40% de conductores justifican el fraude

Otra de las conclusiones del Barómetro es que el 40% de los conductores españoles justifican engañar a su compañía de seguros y el 16% cree que, de hecho, las aseguradoras tienen parte de la culpa de las estafas “por sus precios excesivamente altos”. Además, el 63% de los automovilistas que reconocen haber cometido un fraude al seguro “no se arrepienten en absoluto” de haberlo hecho.

Respecto a los engaños más habituales reconocidos por los encuestados, el estudio de Línea Directa diferencia dos momentos distintos: la contratación y la apertura de un parte de accidente. En el primero, el engaño más recurrente es proporcionar información falsa sobre las características técnicas del vehículo, seguido de los kilómetros que se suelen recorrer cada año y de tener garaje propio. El objetivo: pagar menos en el seguro.

En cuanto a los partes de accidente, el fraude más repetido es declarar daños ajenos al siniestro y simular un golpe para obtener un beneficio económico. De hecho, el 15% de los conductores españoles reconoce que podría llegar a participar en un fraude y un 10% podría fingir una lesión si le supusiera un beneficio.