Federici: "Sin prevención del lavado de dinero el sector es vulnerable"

El presidente de la Unidad de Información Financiera (UIF), Mariano Federici, propuso al sector bancario ir hacia la aplicación de un enfoque que permita reducir "la aversión irracional al riesgo que pueda comprometer la fortaleza sistémica", y abogó por "profundizar el diálogo con la banca y tornándolo cada vez más fluido para escuchar sus preocupaciones".

El jefe de la UIF habló así ante más de 1.700 banqueros en la 50° Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), la reunión más importante en su tipo, que se lleva adelante en el hotel Hilton de Puerto Madero.

Federici dijo que en los países de América Latina la "aversión al riesgo" suele afectar fuertemente a la productividad, trabar la inclusión financiera y en muchos casos genera exclusión por vía de la expulsión del sistema de quienes ya se encontraban bancarizados. Y esa marginalidad -destacó el funcionario- termina ocasionando el tipo de riesgos que la regulación supuestamente apuntó a mitigar.

Al analizar el caso argentino, Federici dijo que "la aversión al riesgo se vio potenciada en años recientes por una sobrecarga regulatoria excesiva e ineficiente en manos de reguladores frecuentemente irresponsables".

Esos reguladores, apuntó el jefe de la UIF, "distorsionaron el uso de las facultades regulatorias para satisfacer necesidades ajenas al propósito de la regulación o en algunos casos con fines persecutorios".

Esa situación trabó la productividad, demoró la inclusión financiera y generó exclusión, creando "una demanda feroz por servicios informales que derivaron en el desarrollo de uno de los sistemas subterráneos de movimiento de fondos más sofisticados de la región".

Si bien estas plataformas informales fueron requeridas para operaciones con dinero de fuentes lícitas, Federici confirmó que "sirvieron también como conductos de dinero proveniente del delito o destinado a actividades ilícitas, ocasionando así más riesgos para la seguridad y la integridad".

Federici añadió que "para revertir este sistema y tener un rumbo de crecimiento y desarrollo de la formalidad, los entes reguladores y las entidades financieras deben entender tanto el contexto local como la coyuntura internacional, dado que no se puede perder de vista lo que puede impactar".

"También debemos escuchar y entender a la banca: sus preocupaciones con respecto a la regulación y sus posibilidades y costos de cumplimiento, profundizando el diálogo y tornándolo cada vez más fluido", expresó Federici, quien abonó la idea por acabar con la incertidumbre regulatoria.

En ese sentido, dijo que "se debe trabajar para aclarar siempre de la manera más trasparente posible cuál es la expectativa regulatoria y hacerlo de forma coordinada entre reguladores locales como la UIF y el Banco Central de la República Argentina, para evitar crear confusiones que siembren incertidumbre".

Por ello, como regulador en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, Federici dijo que considera importante "reordenar el marco regulatorio de manera eficiente para ser más eficaces en materia de prevención".

"Es clave que todos entendamos que la regulación vino para quedarse y que los costos de no contar con un marco regulatorio adecuado pueden ocasionar problemas serios para el desarrollo del sector como la pérdida de su reputación y las trabas de acceso a los mercados principales", aseguró.

Federici aclaró que "hay que entender que sin una buena regulación en materia de prevención del lavado de dinero se expone el sector a estar vulnerable a la contaminación", y que "los problemas de integridad en una sola entidad puedan afectar de manera sistémica comprometiendo la estabilidad".

"Las buenas intenciones a veces pueden acarrear consecuencias no deseadas, con efectos asfixiantes que provocan más daño que el problema que se pretendía resolver", advirtió y propuso ir hacia un enfoque basado en riesgos por contraposición a lo que sería un enfoque de un mero cumplimiento formal y documental.

"QUEREMOS SER FACILITADORES DE NEGOCIOS"

El Superintendente de Entidades Financieras Cambiarias y Bancarias del Banco Central de la República Argentina, Fabián Zampone, aseguró que desde la entidad buscan ser "facilitadores de los buenos negocios", al tiempo que explicó que, mediante la participación en distintos encuentros internacionales, se está "reinsertando al BCRA en el mundo".

"Queremos contarles hacia dónde vamos en la Superintendencia: queremos ser facilitadores de los buenos negocios", indicó Zampone al auditorio de la 50° Asamblea Anual de FELABAN 2016, que se desarrolla en el hotel Hilton de esta ciudad, y marcó una diferencia en cuanto a la regulación con la administración del gobierno del Frente para la Victoria.

"Estamos yendo hacia un escenario que facilite el crecimiento del sistema financiero porque creemos que con estabilidad monetaria y seguridad jurídica generamos un clima propicio para ello. Pasamos de un control exacerbado a una supervisión con un enfoque prudencial. Queremos mejorar el sistema financiero porque Argentina debe reinsertarse en el mundo, debemos atraer capitales y nosotros estamos poniendo nuestro granito de arena porque el sistema financiero debe tener un rol protagónico", aseveró el funcionario.