Es común que los negocios de ropa, electrodomésticos y otros rubros promocionen cuotas sin interés para empujar sus ventas y, a mismo precio en un contexto de inflación por encima del 50% anual, la conveniencia financiera de estirar los pagos no genera ninguna duda: las cuotas se van licuando y cuesta menos pagarlas a medida que pasa el tiempo. ¿Pero qué pasa cuando hay un descuento por pagar en efectivo o se consigue el mismo producto a menor precio en otro negocio que no financia el pago?
El analista y estratega financiero Ariel Sbdar explicó cómo calcular de una manera sencilla cuál es la forma de saber cuándo se está pagando de la manera más conveniente.
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“Depende de cuánto rinde tu dinero en un banco o en un fondo común de inversión. Por ejemplo, el de Mercado Pago rinde 40%”, explicó el administrador de carteras de BIND en Youtube. “Entonces si el tipo te ofrece 10% de descuento vos le vas a decir no, y vas a pagar en doce cuotas sin interés”, agrega.
El sentido de esto es que si se coloca el valor de la compra en el fondo común y todos los meses se paga la cuota sin interés, se termina teniendo un mejor rendimiento.
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“Esto es porque calculando el valor actual neto de estas cuotas sin interés vos obtenés que a 12 cuotas sin interés el descuento implícito es del 20%, si las cuotas son 6 el descuento implícito es del 10%, y si las cuotas son 18 el descuento es del 26%”, explicó Sbdar.
Para explicarlo, el especialista armó un cuadro de doble entrada con descuentos equivalentes que muestra, para una tasa de interés de depósitos o fondos comunes y una cantidad de cuotas dada, qué descuento hay implícito.
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“Estos son los descuentos equivalentes, esto quiere decir que si el vendedor de zapatos te ofrece un descuento mayor que eso, vas a ir y pagar en efectivo; si el descuento que te ofrece es menor que eso, vas a dejar tu plata en el fondo común y vas a ir pagando cuota por cuota”, concluyó Sbdar.
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