Aumenta en más del 76% deuda morosa de los peruanos en los últimos tres años

La crisis económica es uno de los impactos que las personas sintieron y viven luego de la aparición del covid-19. En un inicio se creyó que la pandemia duraría unos cuantos meses; sin embargo, el tiempo pasó y los meses se convirtieron en años, creando un mayor endeudamiento en los peruanos.

La pérdida de trabajo, familiares contagiados por covid-19, precios de medicinas a costos elevados, subida de precio para atención en clínicas, adaptación de oficinas en el hogar, aparatos electrónicos para clases desde casa, disminución de consumo en servicios o productos por parte de los clientes, entre otras cosas, desencadenaron la búsqueda de financiamiento inmediato por parte de las personas.

Las tarjetas de crédito tomaron un gran protagonismo en estos años, pero ahora, tras la acumulación de un gran número de deudores, las instituciones financieras han aumentado su cartera de morosos.

Aumento de endeudamiento en Perú

El incremento de la deuda promedio de aquel que solicita el préstamo corresponde a los que tienen moras mayores a 180 días. Sin embargo, al no ser cancelada dicha deuda, las casas financieras optan por vender ese adeudo a las empresas de cobranza, luego de haber castigado dichas carteras de créditos vencidos.

Se sabe que antes de la pandemia, “las deudas que estaban dentro de las carteras morosas bordeaban los S/5,900 soles, pero en la actualidad el monto sobrepasa los S/ 10.400 soles”, según dijo Carlos Farro, gerente general de Finanty, empresa de gestión de cobranzas.

Esto significa que durante los últimos tres años la deuda morosa de cada peruano prestatario ha incrementado en un 76.3%.

Asimismo, Farro aclaró que estos datos corresponden a la cartera que maneja en su empresa, pero que eso también revela que ha existido un cambio en el mercado. Esto lo mencionó en un evento realizado por la Asociación Nacional de Empresas de Cobranzas del Perú (Anecop).

Los hombres peruanos son los más endeudados

Previo a la aparición de la pandemia, la data arrojaba que las mujeres residentes en Perú, eran las que presentaban un mayor índice de endeudamiento moroso; no obstante, esto cambiaría durante la pandemia y pospandemia.

Según Farro, los hombres son los que encabezan la lista de incumplidos en las carteras gestionadas por las empresas de cobranzas.

Se estima que, S/ 4.500 millones de soles, sería la cifra que las entidades financieras castigarían en el 2022.

¿Cuál es el motivo de tanto endeudamiento? Según Humberto Ugarte, presidente de Anecop, no se tenía previsto cuánto iba a durar el problema de la pandemia, creando falsas expectativas en los deudores.

“Todo el mundo creía que iba a ser un problema de uno, dos o tres meses, y al final duró mucho más tiempo y complicó (el pago) a los deudores”, mencionó Ugarte.

Préstamos directos aumentan en pandemia

El cambio no solo se dio en el aumento de hombres morosos, sino también en el tipo de préstamos que se obtuvieron en estos últimos años, durante la pandemia.

Antes el 60% de las deudas se hacían por el uso de las tarjetas de crédito, y solo el 40% era por parte de los préstamos directos, pero la situación es distinta ahora. El grueso de las personas hizo préstamos directos, mientras que un menor grupo utiliza las tarjetas de crédito.

Una vez que la deuda es adquirida por las casas de cobranzas, el usuario deberá de realizar la coordinación con dicha entidad para fraccionar la deuda, y coordinar algunas facilidades de pago para su deuda morosa.

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